蘇寧“全金融”再下一城商業(yè)保理獲批

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 蔣佩芳 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 蔣佩芳 發(fā)自上海

繼申辦蘇寧銀行，申請(qǐng)基金銷售支付結(jié)算牌照和保險(xiǎn)銷售代理牌照之后，蘇寧“全金融”布局再下一城。

昨日（10月15日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從蘇寧方面獲悉，蘇寧商業(yè)保理有限公司近日獲批成立，將立足蘇寧商業(yè)零售供應(yīng)鏈，專注國(guó)內(nèi)和國(guó)外商業(yè)保理，向蘇寧產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作企業(yè)提供貿(mào)易融資與保理服務(wù)。

據(jù)了解，蘇寧商業(yè)保理有限公司由香港蘇寧金融有限公司和蘇寧電器集團(tuán)有限公司共同出資，屬于在天津?yàn)I海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)聯(lián)合創(chuàng)建的合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本5500萬(wàn)元。

記者從蘇寧相關(guān)人士處了解到，蘇寧商業(yè)保理有限公司的具體申請(qǐng)時(shí)間是在今年的第二季度，相關(guān)業(yè)務(wù)目前也已開展。

“商業(yè)保理”業(yè)務(wù)蘊(yùn)藏商機(jī)/

對(duì)于大多數(shù)人而言，“商業(yè)保理”或許還是一個(gè)陌生的字眼，它最初起源于國(guó)際貿(mào)易。

蘇寧商業(yè)保理有限公司負(fù)責(zé)人稱，“在國(guó)際貿(mào)易中，為了維持良好的合作關(guān)系，賣方企業(yè)一般都會(huì)給予買方企業(yè)一定的賒賬期，但是由于買方企業(yè)信用參差不齊，賣方企業(yè)就很有可能面臨由于賒銷而產(chǎn)生的資金緊張和賣方信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。保理這樣一種集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的新興綜合性金融服務(wù)就產(chǎn)生了。”

根據(jù)服務(wù)主體不同，保理可以分為由銀行提供的銀行保理和由商業(yè)保理機(jī)構(gòu)提供的商業(yè)保理兩類。

2012年是中國(guó)商業(yè)保理發(fā)展的元年，從去年6月份商務(wù)部出臺(tái)《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》，同意在天津?yàn)I海新區(qū)、上海浦東新區(qū)兩地進(jìn)行試點(diǎn)之后，中國(guó)商業(yè)保理企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年8月20日，全國(guó)經(jīng)批準(zhǔn)成立的商業(yè)保理公司共137家，注冊(cè)資本總計(jì)約178億元。

2013年商業(yè)保理企業(yè)將達(dá)到200家左右的規(guī)模，在未來(lái)的三到五年內(nèi)，商業(yè)保理業(yè)務(wù)有望在全國(guó)絕大多數(shù)省市開放，商業(yè)保理公司數(shù)量有望達(dá)到300至500家。

據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，目前絕大多數(shù)保理公司只做國(guó)際貿(mào)易保理業(yè)務(wù)，因?yàn)樾袠I(yè)監(jiān)管、配套機(jī)制、外部環(huán)境等不完善，國(guó)內(nèi)真正做內(nèi)貿(mào)保理的不多，部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域幾乎還是空白。當(dāng)前，中小企業(yè)面臨的市場(chǎng)環(huán)境不容樂(lè)觀，迫切需要商業(yè)保理給他們解決生產(chǎn)資金的數(shù)額，從1995年的6萬(wàn)億元，增加到目前的14萬(wàn)億元，而目前的商業(yè)保理只能做到600多億元。如何破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

從事商業(yè)保理有優(yōu)勢(shì)/

據(jù)了解，2012年4月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》明確指出，“支持小型微型企業(yè)采取商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)榷喾N方式融資”。2013年8月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》再次指出，“加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式，推動(dòng)開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)”。

中信資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理兼中信商業(yè)保理有限公司董事長(zhǎng)周駿此前曾表示，盡管商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在努力改善中小企業(yè)融資服務(wù)，但由于信貸偏好、審批流程等因素，尚不能完全有效解決此問(wèn)題。相對(duì)于銀行保理，商業(yè)保理更具靈活性和創(chuàng)新性，能夠開發(fā)適合中小企業(yè)的業(yè)務(wù)品種，滿足融資要求；可專注于某個(gè)行業(yè)或區(qū)域，在深入了解行業(yè)和區(qū)域特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提供有針對(duì)性的服務(wù)；有助于盤活中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，有效緩解周轉(zhuǎn)資金問(wèn)題。

“據(jù)我們統(tǒng)計(jì)，在蘇寧數(shù)萬(wàn)的供應(yīng)商和平臺(tái)商戶中，90%以上都是中小企業(yè)，他們當(dāng)中80%以上的企業(yè)有融資需求，其中25.2%的企業(yè)有50萬(wàn)以下的融資需求，37.8%的企業(yè)有50萬(wàn)～100萬(wàn)的融資需求，37%的企業(yè)有100萬(wàn)～500萬(wàn)的融資需求。”蘇寧商業(yè)保理有限公司負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，公司依托蘇寧的ERP/SAP系統(tǒng)、SCS供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，集“物流、商流、資金流、信息流”為一體，通過(guò)線上線下供應(yīng)鏈資源的有效整合，建立完備的客戶歷史交易數(shù)據(jù)庫(kù)，這是開展保理業(yè)務(wù)的天然平臺(tái)。此外，公司通過(guò)與蘇寧云商集團(tuán)信息系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的交易行為進(jìn)行分析，直觀反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況，同時(shí)通過(guò)全流程電子化運(yùn)作，提高融資效率，真正滿足中小微企業(yè)的融資需求。

對(duì)此，易觀國(guó)際分析師李子川表示，蘇寧的一系列金融都是圍繞著其商業(yè)零售生態(tài)圈和平臺(tái)商戶服務(wù)的，待其“金融帝國(guó)”建立好后，其平臺(tái)的價(jià)值也將會(huì)得到更大一步的發(fā)揮。

值得注意的是，商業(yè)保理除了蘇寧以外，阿里巴巴也在涉足。不過(guò)，有相關(guān)人士表示，蘇寧通過(guò)它們的系統(tǒng)很清楚上游下游企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，阿里巴巴可能較難掌握其平臺(tái)商戶的資金狀況。