華東師大師生采用精算模型 求解中國式“以房養(yǎng)老”

新華網(wǎng)上海１０月７日電（記者仇逸）“以房養(yǎng)老”到底怎么養(yǎng)？只需要輸入相關(guān)參數(shù)，不到１０秒，就能準(zhǔn)確得到結(jié)果。記者從華東師范大學(xué)獲悉，該校以精算模型為核心，結(jié)合大量實地調(diào)研，探索的中國反向抵押貸款養(yǎng)老模式，引人注目。

“一對６５歲的老年夫婦居住在一套價格１５０萬元的房子里，通過反向抵押貸款，選擇按月領(lǐng)取方式，這對老人每月可領(lǐng)取貸款額為５７７９．８元。加上原先每月３０００元的家庭收入，他們的每月可支配收入為８７７９．８元，較原先增長近２倍。”

基于華東師范大學(xué)的學(xué)生們獨創(chuàng)的反向抵押貸款精算模型，只需要輸入相關(guān)參數(shù)，不到１０秒就能準(zhǔn)確得到“以房養(yǎng)老”的結(jié)果。

今年９月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，其中明確“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。華東師范大學(xué)金融與統(tǒng)計學(xué)院教授汪榮明表示：“‘以房養(yǎng)老’涉及房產(chǎn)與養(yǎng)老兩大社會熱點，可以在很大程度上增加老年人財富、擁有更好的晚年生活。如何解決制約‘以房養(yǎng)老’推行難點，回應(yīng)百姓關(guān)切，需要應(yīng)用專業(yè)手段開展多方位的探索。”

自２０１２年初以來，華東師范大學(xué)金融與統(tǒng)計學(xué)院的６名本科生在汪榮明教授的指導(dǎo)下，對反向抵押貸款中國模式進行探索。課題組成員們利用金融與統(tǒng)計專業(yè)知識，制定了反向抵押貸款的業(yè)務(wù)開展流程，推出了符合實際又能精確計算的定價模型，并對利率、房價波動、壽命等風(fēng)險因素進行了分析和規(guī)避設(shè)計。

課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)觀念的限制是開展“以房養(yǎng)老”最大的困境之一。許多老人在接受訪談時都表示要把房子留給子女；對相關(guān)機構(gòu)如銀行、保險公司的不信任也是“以房養(yǎng)老”難以推行的一個重要阻礙。

鑒于此，課題組提出一種由政府主導(dǎo)、金融機構(gòu)參與，以公益為導(dǎo)向、兼顧各方利益、充分考慮風(fēng)險的反向抵押貸款中國模式。推行“以房養(yǎng)老”應(yīng)由政府主導(dǎo)，政府適時介入，為老人提供擔(dān)保并且嚴(yán)格監(jiān)督，將會增強相關(guān)機構(gòu)和老年人之間的信任。

中國太平洋人壽保險股份公司精算部總精算師汪健兵說，“對反向抵押保險進行研究具有現(xiàn)實意義”。