匯豐人壽關(guān)閉個險渠道 拷問300多萬營銷員權(quán)益保障

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

一度被保險公司視為“香餑餑”的個險營銷員，近日卻因匯豐人壽的“裁員”事件而被置于風(fēng)口浪尖。上周，匯豐人壽突然宣布關(guān)閉其個人營銷渠道，近百名受此牽連的保險營銷員因此面臨“再就業(yè)”，雖然匯豐人壽表示其個險業(yè)務(wù)員將由中德安聯(lián)人壽全盤接手，但這似乎難以得到營銷員的認(rèn)同，接連幾日匯豐人壽營銷員正通過各種方式維權(quán)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，匯豐人壽此舉，猶如平地驚雷，引發(fā)了全國保險業(yè)界和媒體的強(qiáng)烈關(guān)注。對于匯豐人壽的做法，不少業(yè)內(nèi)人士表示其做法欠妥，認(rèn)為其未顧忌客戶利益以及代理人的權(quán)益。而一些業(yè)內(nèi)人士在關(guān)注匯豐人壽事件時，視野已經(jīng)從行業(yè)“個案”上升至對涉及全國300多萬保險營銷員體制改革問題的熱議。

簽訂的是委托代理合同/

匯豐人壽“裁員”事件后，連日來，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者陸續(xù)接觸了多位匯豐人壽營銷員，他們目前最為關(guān)注的問題有兩個：第一，對于此次因關(guān)閉個險渠道而影響到的代理人，公司方面是否有補(bǔ)償？第二，對于代理人已簽保單的后續(xù)傭金，如何處理？

就前述賠償問題，有消息稱，昨日上午匯豐人壽高管與部分營銷員代理進(jìn)行了首次正式談判，不過記者昨致電匯豐人壽官方，其稱沒有新的信息可與媒體分享。

而對于后一問題，事實上上周匯豐人壽方面已有表態(tài)，匯豐人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人日前在接受媒體采訪時表示，對于已簽保單后續(xù)傭金的發(fā)放，“我們保證會給”，但前提是，投?？蛻舯仨毎春贤磕曛Ц侗ＹM。該人士同時強(qiáng)調(diào)，“我們并非裁員，這些營銷員并不是匯豐人壽的員工。”據(jù)稱，宣布關(guān)閉個人營銷渠道會對一部分代理營銷員產(chǎn)生影響，但并非‘裁員’，對于匯豐人壽正式員工，公司會進(jìn)行工作調(diào)動。

根據(jù)司法解釋：裁員是因用人單位的原因解除勞動合同的情形，用人單位在法定的特定期間依法進(jìn)行的集中辭退員工的行為。對此，一些業(yè)內(nèi)人士指出：“匯豐人壽否認(rèn)‘裁員’是因為公司與大部分營銷員簽訂的是委托合同，而不是勞動合同。目前，中國保險業(yè)擁有300萬名營銷員，都存在這個問題。”

“保險營銷員與保險公司不是勞動合同關(guān)系，只是委托代理關(guān)系，因此，從法律上講，營銷員的確不是保險公司的正式員工。”云南震序律師事務(wù)所律師張宏雷在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，保險公司可以隨時解除保險代理合同，此次匯豐事件，暴露出了保險業(yè)300萬保險營銷員大軍合法權(quán)益如何保障的問題。

合同未對公司進(jìn)行約束/

據(jù)匯豐人壽的業(yè)務(wù)員透露，他們目前一共有175個人，其中163位銷售人員（23位正式員工，140位代理制員工），另外12位銷售支持人員。為了能更好地了解保險營銷員與保險公司關(guān)系，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得了匯豐人壽與保險代理人的保險代理合同。

匯豐人壽的營銷員代理合同在“法律關(guān)系”部分有這樣的規(guī)定：“本合同之簽訂，在甲乙雙方之間僅成立委托代理關(guān)系而非勞動關(guān)系，甲方為委托人，乙方為接受甲方委托之保險營銷員。”此外，匯豐人壽的合同還重申了“本合同亦不得以字句文義而解釋為甲乙雙方之間存在任何勞動合同關(guān)系或事實勞動關(guān)系”。

事實上，這樣的合同約定不僅僅存在于匯豐人壽，也普遍存在于整個保險行業(yè)內(nèi)。以《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的另一份行業(yè)大保險公司的代理協(xié)議為例。在這份《營銷員代理合同》的顯著位置寫著：“乙方（保險營銷員）已知悉并了解本合同僅構(gòu)成甲、乙雙方的保險代理關(guān)系，在任何時候均不構(gòu)成甲、乙雙方之間的勞動關(guān)系或勞務(wù)關(guān)系。本合同對外不作為任何身份證明”這樣的聲明。

對于合同終止的問題，匯豐人壽的代理合同規(guī)定對于合同終止也有明確的規(guī)定，如代理人有明顯的違法違規(guī)行為將會被終止合同，以及代理人死亡和保險代理資格證失效等情況也將會被匯豐人壽終止合同。其代理合同中并沒有明確“如果匯豐人壽關(guān)閉個險渠道”，其保險代理人如何安排的問題。

而相對于匯豐人壽的保險代理合同，另一家國有大保險公司的保險代理合同規(guī)定得要相對詳細(xì)一些。不過通看兩個代理合同，都有同一個問題，即對保險公司主動“裁員”的情況，營銷員權(quán)益如何保護(hù)，并未提及，而這也引起了不少營銷員的關(guān)注。某國有保險公司的業(yè)務(wù)員章女士坦言，他們現(xiàn)在正在關(guān)注匯豐事件的進(jìn)展情況，保險公司只規(guī)定了因為代理人的原因?qū)獬贤?，但并沒有明確如果保險公司自身違約怎么辦，匯豐這個事情對營銷員是一個比較大的警示。

營銷員權(quán)益應(yīng)被關(guān)注/

那么，保險公司對于保險營銷員真可以說裁員就裁掉嗎？來自保監(jiān)會的公開數(shù)據(jù)顯示，2011年保險營銷員為335萬。當(dāng)下，個險渠道仍被主流保險公司視為重點發(fā)展的渠道之一，精英的壽險營銷員更是各家公司爭搶的香餑餑。而匯豐人壽作為第一家宣布關(guān)閉個險渠道的公司，其解散個險渠道對營銷員的處理方式無疑會廣受關(guān)注。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系副主任鄭偉博士認(rèn)為，匯豐此舉感覺做得不妥，可能在法律上沒有特別違約的地方，當(dāng)然這個需要法律專業(yè)人士來判斷，但是匯豐應(yīng)該給營銷員有一個緩沖，應(yīng)該在關(guān)閉個險渠道之前就和營銷員有溝通。

中保協(xié)一位不愿具名的人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，營銷員不是保險公司的員工，營銷員與保險公司屬于代理關(guān)系，如果說保險公司需要解除合同的話，那么需要雙方根據(jù)保險代理協(xié)議，在協(xié)商一致的情況下解除合同，要做到依法解除合同。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)的教授庹國柱在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，匯豐之所以敢這樣做就是鉆了中國法律的 “空子”，因為保險營銷員跟保險公司是代理關(guān)系，他們雙方簽訂的是保險代理合同，這個代理合同說白了就是營銷員拉得來業(yè)務(wù)就有提成，如果營銷員拉不來業(yè)務(wù)就沒有。因為營銷員與保險公司不是勞動合同關(guān)系，所以也不存在雇傭關(guān)系，這在整個保險行業(yè)是普遍現(xiàn)象。要解決這個問題需要加快營銷員制度改革，讓營銷員的經(jīng)濟(jì)利益和社會保障等合法權(quán)益得到充分保護(hù)。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在微博上表示，匯豐人壽關(guān)閉個險渠道影響代理人權(quán)益的事件應(yīng)被關(guān)注，行業(yè)出臺了許多約束代理人的制度，鮮見有保護(hù)代理人的措施。改革營銷體制或公司業(yè)務(wù)渠道調(diào)整，不能忽視對于代理人權(quán)益的保護(hù)，損害保險代理人權(quán)益，也會對于客戶利益和行業(yè)形象造成影響，改革與調(diào)整中兼顧各方利益是大智慧。他認(rèn)為，要解決保險公司對營銷員說“裁”就“裁”的問題，就需要把保險營銷員納入到各級工會組織中來，讓他們成為工會會員，承認(rèn)他們是勞動者，那么其他的問題就很容易解決了。此外，他還認(rèn)為，保監(jiān)會對匯豐人壽的這個事情應(yīng)該要有所表態(tài)。

各方觀點

友邦保險：

這對我們是個好消息

1992年，美國友邦保險將保險個人代理營銷模式引入中國，截至2011年，全國保險營銷員數(shù)量已達(dá)335萬人。匯豐人壽閃電關(guān)閉個人營銷渠道事件備受關(guān)注，也讓整個行業(yè)開始深思改革中的營銷員體制面臨的諸多問題。對此，友邦保險首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)上周在友邦保險年度業(yè)績新聞發(fā)布會上表示：“一些公司關(guān)閉了個人營銷渠道，對我們而言，這是個好消息，我們可以吸引更優(yōu)秀的人才。而友邦不會停止對營銷員渠道的投資。”

據(jù)介紹，在2012年，營銷員渠道仍然是帶動友邦中國新業(yè)務(wù)增長的核心分銷渠道。數(shù)據(jù)顯示，友邦中國的保費結(jié)構(gòu)中，80％來自于個險渠道，來自銀保、電銷等渠道的保費只占20％。

業(yè)內(nèi)人士：

中德安聯(lián)接收被指笑談

匯豐人壽上周在宣布關(guān)閉個人營銷渠道的同時，承諾為個人營銷渠道主職管理及銷售支持的員工提供重新安置工作的機(jī)會；中德安聯(lián)人壽也表示愿意為匯豐人壽所有的個人營銷員提供相對應(yīng)的工作崗位。

不過，對于匯豐人壽所謂安置計劃，一些業(yè)內(nèi)人士一笑置之。“反正都是賣保險，只要有客戶，營銷員哪兒不能去？”一位中資公司營銷老總表示，即使沒有匯豐人壽介紹，想必中德安聯(lián)也會搶著要吧。這位在四川的中資老總調(diào)侃說，如果自己身在上海，恐怕這兩天他自己都準(zhǔn)備趕往匯豐大樓去“搶人”。

而一些匯豐人壽代理人也在微博上表示，“短短三年，匯豐個人營銷渠道的件均保費在外資保險公司里面排名第一，人均排名第三，年度保費排名第五……”“這么出色的團(tuán)隊和營銷人員，哪家保險公司不是搶著要，還要匯豐推薦？”

律師：

匯豐應(yīng)該給予營銷員賠償

北京中高盛律師事務(wù)所保險專業(yè)律師李濱在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，保險代理人與保險公司之間的關(guān)系不是勞動關(guān)系，而是委托代理關(guān)系。但是個人保險代理人的代理權(quán)是受到嚴(yán)格限制的，即個人保險代理人只能夠代理一家保險公司的業(yè)務(wù)，個人保險代理人若代理多家保險公司的業(yè)務(wù)，無論是監(jiān)管部門還是保險公司均是嚴(yán)格禁止的。這是這種委托代理關(guān)系又與通常的民事代理的本質(zhì)區(qū)別。

李濱認(rèn)為，保險公司作為委托代理合同的委托方，其無條件解除委托代理合同的權(quán)利一般應(yīng)當(dāng)受到限制，保險公司只有發(fā)生了其與個人保險代理人簽訂委托代理合同中約定情況時，才存在無常解除代理合同的可能性。在其他情況下，在個人保險代理人有充分理由相信保險公司處于正常經(jīng)營的情況下，保險公司若突然解除保險合同，必將會侵害個人保險代理人的利益。

他告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，保險公司若非因委托代理合同約定事由而解除與個人代理人的合同關(guān)系，應(yīng)當(dāng)參照勞動關(guān)系給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償。若補(bǔ)償協(xié)議無法達(dá)成，代理人可以通過民事訴訟的方式依法維權(quán)。