費埃哲：數(shù)據(jù)不完善掣肘中國銀行業(yè)風(fēng)控

裴文斐 每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自上海

昨日，費埃哲（FICO）大中華區(qū)分析咨詢高級總監(jiān)劉志玲接受采訪時指出，相比國外較成熟的銀行體系，中國銀行業(yè)面臨風(fēng)控缺陷、數(shù)據(jù)不完善、系統(tǒng)不完善以及專業(yè)團隊有待建設(shè)等諸多問題，其中，數(shù)據(jù)不完善已經(jīng)成為掣肘中國銀行業(yè)風(fēng)險控制的最大問題。

同時她指出，由于數(shù)據(jù)不完善，制定整個大零售體系下的風(fēng)控方案時，依靠傳統(tǒng)的定量分析是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。“銀行風(fēng)控必須立足于定量、定性分析。”劉志玲告訴記者，“定性分析需仰仗專家經(jīng)驗，但并非照搬國外成功案例，必須結(jié)合當(dāng)?shù)劂y行自身的經(jīng)驗累積。”

劉志玲還分享了費埃哲為銀行設(shè)計中小企業(yè)融資風(fēng)控的經(jīng)驗。

“實現(xiàn)風(fēng)險差異化非常重要，面對來自不同領(lǐng)域的企業(yè)，銀行切莫一刀切，給予相同的風(fēng)險控制要求。”劉志玲說道，“一些銀行尚缺乏細(xì)分企業(yè)風(fēng)險的工具，使得一些低風(fēng)險企業(yè)必須經(jīng)受嚴(yán)格的風(fēng)險審查，費時費力，人為地增加融資成本。”

在數(shù)據(jù)缺失的情況下，如何實現(xiàn)風(fēng)險差異化，劉志玲也給出了答案。

“即使一些企業(yè)數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重，銀行仍然可以從其他指標(biāo)判斷風(fēng)險，比如人口相關(guān)性，包括借款人的教育程度、性別和資產(chǎn)規(guī)模等。”劉志玲告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“通常借款人擔(dān)保品質(zhì)量，擔(dān)保方式，央行個人征信記錄亦是銀行可常用的指標(biāo)。”

“銀行還可通過內(nèi)部數(shù)據(jù)庫，查看借款人在銀行的信用卡使用記錄、個貸數(shù)據(jù)。查明個人貸款背后的經(jīng)營實體，包括該經(jīng)營實體的財務(wù)數(shù)據(jù)與非財務(wù)數(shù)據(jù)，企業(yè)主的資信情況。”劉志玲說道。

“為企業(yè)定性也非常有幫助，比如判斷該企業(yè)地處哪個商業(yè)圈，行業(yè)地位等。結(jié)合以上綜合數(shù)據(jù)可以幫助銀行控制風(fēng)險。”劉志玲告訴記者。