中小企業(yè)業(yè)務(wù)增速快 銀行擬增信貸規(guī)模

在國家出臺(tái)多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，以及中小企業(yè)業(yè)務(wù)對銀行息差貢獻(xiàn)相對較大等多項(xiàng)因素推動(dòng)下，2011年金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)發(fā)展支持力度明顯加大。根據(jù)上市銀行2011年年報(bào)披露情況，多家銀行2011年中小企業(yè)貸款增幅、客戶數(shù)均顯著上升。此外，不少銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，今年在中小企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、新增信貸規(guī)模等方面亦會(huì)加大推進(jìn)。

五大商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款余額、客戶數(shù)等方面同比均出現(xiàn)大幅上升。2011年建設(shè)銀行小企業(yè)貸款9137.58 億元，增幅24.60%，高于公司類貸款增幅12.80 個(gè)百分點(diǎn)；小企業(yè)客戶數(shù)72091戶，較上年新增10392戶。工商銀行2011年貸款投放較多的行業(yè)主要集中在批發(fā)、零售及住宿和制造業(yè)，其中，批發(fā)、零售及住宿貸款增加2080.96 億元，增長53.6%。工行稱，這主要是該行積極支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展及小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)增長帶動(dòng)所致。2011年工行中小企業(yè)有貸戶增長37.4%，新增貸款占公司貸款增量的71.3%。交通銀行2011年也實(shí)現(xiàn)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)貸款占比達(dá)39.39%的增長勢頭。

積極推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、著力挖掘中小企業(yè)盈利增長點(diǎn)的股份制銀行，更是著力從相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信貸規(guī)模等多方面加大了支持中小企業(yè)的力度。近年來，招商銀行(600036)一直堅(jiān)持重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，2011年末招行境內(nèi)中小企業(yè)貸款總額達(dá)4682.82億元，比2010年末增長798.64億元，占招行境內(nèi)企業(yè)貸款的比重比2010年末上升3.50個(gè)百分點(diǎn)至53.22%。按新國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款達(dá)3250.70億元，較上年末增加25.52%。同時(shí)，中小企業(yè)貸款不良率較2010年末下降0.29個(gè)百分點(diǎn)至1.17%。

浦發(fā)銀行(600000)致力于中小企業(yè)金融創(chuàng)新，針對信息不對稱、風(fēng)險(xiǎn)效益不對稱等傳統(tǒng)融資難題，2011年浦發(fā)銀行與1037個(gè)第三方伙伴建立合作關(guān)系，在合作模式下開發(fā)客戶6000戶、表內(nèi)外授信總額超過440億元。截至2011年底，浦發(fā)銀行中小企業(yè)表內(nèi)外授信總額累計(jì)達(dá)9810.45億元。與2010年底相比，中小企業(yè)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)增長31.46%，授信客戶數(shù)增長28.87%。其中，小企業(yè)貸款增量和增幅均高于2010年水平，小企業(yè)貸款增幅達(dá)到49.97%。

有券商分析師表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)對銀行息差的貢獻(xiàn)相對較大，而且它們對于貸款的需求保持強(qiáng)勁，相信相關(guān)業(yè)務(wù)未來仍能保持較快增長。

在2011年中小企業(yè)業(yè)務(wù)良好表現(xiàn)推動(dòng)下，不少銀行對于2012年相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品創(chuàng)新的力度也在加大。浦發(fā)銀行總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理汪素南告訴記者，今年該行全年新增貸款額度約有450億元至500億元將投向于中小企業(yè)，其中有將近一半信貸資金投放將以小型、微型企業(yè)為主。2012年浦發(fā)還將著力開發(fā)300個(gè)創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目“吉祥三寶”，涵蓋園區(qū)、交易市場、供應(yīng)鏈上下游三大領(lǐng)域，力爭為超過4000戶中小企業(yè)提供融資支持。

寧波銀行(002142)行長羅孟波近日也表示，今年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，5億元專項(xiàng)額度用于向誠信小企業(yè)發(fā)放信用貸款。

此外，為支持小微企業(yè)發(fā)展，在相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)下，民生、浦發(fā)已經(jīng)分別發(fā)行了300億元小微金融債。所募資金專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，且該債項(xiàng)所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元（含）以下的小型微型企業(yè)貸款可不計(jì)入存貸比考核。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)發(fā)或待發(fā)小微金融債規(guī)模已經(jīng)超過2800億元。

“這筆資金不納入存貸比考核，這有助銀行降低整體存貸比。我們對于小微企業(yè)貸款發(fā)放較多的分支行，也適當(dāng)提高了其存貸比考核的要求。比如，江浙地區(qū)某些支行，我們就提升其存貸比要求5-6個(gè)點(diǎn)，從而加大了對小微企業(yè)貸款的支持力度。”汪素南說。