機(jī)構(gòu)報告：近九成富裕人士更關(guān)注資產(chǎn)安全

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

12月6日，中德安聯(lián)人壽在上海召開新聞發(fā)布會，以保險公司的身份，在國內(nèi)首次發(fā)布了以銀行貴賓客戶為關(guān)注對象的財富管理報告——《中國富裕人士財富報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》以家庭流動資產(chǎn)50萬～600萬的銀行貴賓客戶為樣本選取標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)查涉及全國范圍內(nèi)18個城市逾500位富裕人士。該報告重點關(guān)注了銀行貴賓客戶的資產(chǎn)配比、財富管理理念以及保險需求等財富屬性，反映出中國富裕人群縮影。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，作為國內(nèi)首個在銀行保險渠道推行市場細(xì)分策略的保險公司，中德安聯(lián)此舉旨在深度了解銀行中高端細(xì)分市場客戶，以進(jìn)一步完善對銀行中高端客戶的服務(wù)，滿足其對財富傳承和財富保值的強(qiáng)烈需求。

《報告》顯示，被調(diào)查富裕人士總體樣本收入來源以工資、獎金收入為主（49%），其他收入來源依次為經(jīng)營性收入（28%）、房地產(chǎn)投資收益 （12%）、金融證券投資收益（11%）等。細(xì)分來看，隨著客戶資產(chǎn)的增加，工資、獎金收入占總收入的比重在降低，而經(jīng)營收入和金融證券收益占比在上升。

在可流動性資產(chǎn)中，儲蓄仍為最主要的配置形式，占流動資產(chǎn)的比例為40%至50%。從財富管理態(tài)度和風(fēng)險偏好來看，與三年前相比，富裕人士對風(fēng)險的認(rèn)識更充分，88%的被訪人群對 “資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，低風(fēng)險金融投資產(chǎn)品（儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、保險等）配置約占70%。相較中等收入消費者，富裕人群更傾向于采取多元方式對其流動資產(chǎn)進(jìn)行配置，人均購買超6種金融資產(chǎn)（含儲蓄）。

與此同時，超過一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對“財富向下一代傳遞”的高度關(guān)注，有59%的被訪者表示已經(jīng)采取了措施，另有50%表示將在未來1～2年內(nèi)采取措施。富裕人士對人壽保險的認(rèn)識也隨著理財理念的成熟而更加深刻，對保險的保障功能和必要性有著強(qiáng)烈認(rèn)同，更有75%的被訪者認(rèn)可“通過保險可以把財富傳給下一代”。調(diào)查顯示，對“財富傳承”關(guān)注較高的富裕人群，主要為分布在一線城市的高資產(chǎn)人群，高層管理人員和中小企業(yè)主。

中德安聯(lián)首席市場官黃長青女士表示：“中德安聯(lián)自2009年推行銀保市場細(xì)分策略以來，至今在產(chǎn)品體系上已經(jīng)初具規(guī)模，接下來，公司將在深入的市場調(diào)研基礎(chǔ)之上，不斷完善對每個細(xì)分客戶群的保障計劃。”