超短期理財被堵開放式、滾動型年末接棒攬儲

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

到年末了，在期末存貸比考核和存款流失的夾擊下，銀行不得不使出渾身解數(shù)拉存款。雪上加霜的是，吸收儲蓄的“功臣”——一個月以內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品已被監(jiān)管部門叫停。在多重壓力下，銀行年末攬儲越發(fā)瘋狂。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者走訪了建設(shè)銀行、工商銀行、北京銀行、深發(fā)展等10家銀行在北京的部分支行或分理處，通過調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)一個月以內(nèi)的短期理財產(chǎn)品多已難覓蹤跡，但是開放式、滾動型等隨時可取的理財產(chǎn)品卻悄然走俏，收益也有不同程度的提高。

大額定制存款獲高息

在金融脫媒加劇的情形下，銀行存款流失嚴重。三季報顯示，建設(shè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等8家上市銀行在第三季度的存款余額，環(huán)比二季度減少了4000多億元。

今年9月末，16家上市銀行中有14家上市銀行存貸比較今年6月末攀升，有10家上市銀行存貸比超過70%。其中，中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等銀行的貸存比超過75%的監(jiān)管紅線。

在期末存貸比考核和存款流失的夾擊下，年末銀行不得不想盡辦法拉存款。由于異化為拉存款工具的超短期理財產(chǎn)品被禁，使得今年銀行的攬儲尤為艱難。

《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，某些小銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品多為月末充時點量身定做的。比如，杭州銀行近期的三款理財產(chǎn)品，起息日都為“每月的第二個工作日”，到期日都是“當月月末”、“次月月末”和“第三月月末”，這樣資金剛好可以應對月末考核。

相對于理財產(chǎn)品，大額現(xiàn)金的存款，特別是公司的存款是銀行客戶經(jīng)理更感興趣的話題。

在《每日經(jīng)濟新聞》記者假稱有1000萬以上的閑置資金想理財以后，多家銀行的理財經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當大的興趣，紛紛要求留下電話，等推出高收益“活動”的時候再聯(lián)系。

某國有銀行的客戶經(jīng)理坦言：“現(xiàn)在每家銀行都缺資金，不只我們。”

一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示：“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款，收益也還是不錯的，不過具體的利息是多少，我還要問一下分行。”

在該行的大堂經(jīng)理請示了上級領(lǐng)導后，她開出了1000萬存36天年化收益為6%的價碼。

“開放式”理財產(chǎn)品走俏

《每日經(jīng)濟新聞》記者走訪多家銀行在北京的支行和網(wǎng)點后了解到，迫于存款壓力，各種“開放型”理財產(chǎn)品、“7天滾動型”等不固定期限的理財產(chǎn)品大為暢銷。

以工商銀行的“靈通快線”個人超短期人民幣理財產(chǎn)品為例，它屬于無固定期限的理財產(chǎn)品。據(jù)工行通州某支行的員工介紹，“隨時買，可以隨時贖回，當天贖回的話沒有利息，次日贖回就有一天的利息”。目前，客戶可獲得的預期最高年化收益率為1.8%～2.2%，這比之前的1.6%有所提高。

另外工行還有“靈通快線”個人高凈值客戶專屬7天增利的人民幣理財產(chǎn)品，7天一個周期的滾動。雖然工作人員提供的材料顯示募集期是今年的5月31日到6月9日，但他表示，“這個產(chǎn)品現(xiàn)在也是可以購買的”。

與此類似的理財產(chǎn)品，建行有“乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品、“乾元－日日鑫高”資產(chǎn)組合型人民幣理財產(chǎn)品，深發(fā)展有“聚財寶”日添利人民幣理財產(chǎn)品，杭州銀行也有開放式七天一周期的循環(huán)理財產(chǎn)品。

某國有大行理財經(jīng)理表示：“超短期的理財產(chǎn)品銀監(jiān)會都不讓發(fā)了，主要的替代品就是開放式和滾動式的理財產(chǎn)品。”

除此之外，也有一些銀行發(fā)行30~40天的理財產(chǎn)品。比如，北京銀行在售的理財產(chǎn)品就有 “42天的同業(yè)資金”、“35天保本Shibor”、“32天現(xiàn)金流”等短期理財產(chǎn)品。