新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)倒逼銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

　　中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)明年起正式實施，商業(yè)銀行資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準(zhǔn)備等將被設(shè)置更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這引起了市場對銀行業(yè)的擔(dān)憂。

　　5月4日，銀行股全線飄綠，板塊跌幅達2.14%。其中寧波銀行、北京銀行和浦發(fā)銀行等中小銀行跌幅居前。

　　“銀監(jiān)會日前發(fā)布的資本充足率、杠桿率、流動性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其實早在半年前就開始征求意見。我行目前均已達標(biāo)，監(jiān)管新規(guī)實施壓力不大。”一家股份制銀行高管對記者表示，對新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容并感不意外。

　　值得注意的是，相比大型銀行而言，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對中小銀行的資本充足率提出了更高的要求。新標(biāo)準(zhǔn)實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%，與國內(nèi)現(xiàn)行的資本充足率監(jiān)管要求相比，大型銀行11.5%的標(biāo)準(zhǔn)并沒有什么變化，而中小銀行的資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，則由10%提升至10.5%。

　　對此，中銀國際分析師袁琳認(rèn)為，銀監(jiān)會的指導(dǎo)意見基本符合市場預(yù)期。從資本充足率要求看，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的11.5%、10.5%資本充足率要求在可接受的范圍內(nèi)，盡管部分銀行仍面臨再融資壓力，但短期內(nèi)不會觸發(fā)全行業(yè)性的大規(guī)模再融資需求。

　　“在監(jiān)管要求逐漸明確后，影響中國銀行業(yè)走勢的一個不確定因素得以消除，未來銀行業(yè)走勢將更多受到公司基本面和宏觀經(jīng)濟形勢影響。”談及銀行股的走勢，袁琳稱。

　　交銀國際研究報告也認(rèn)為，銀行資本充足率的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，與國內(nèi)現(xiàn)行的資本充足率監(jiān)管要求基本一致。預(yù)計2011 年末四大銀行資本充足率基本保持在12%以上，中小銀行也不會產(chǎn)生新的融資需求。

　　在新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)明年將全面實施的背景下，銀行業(yè)如何滿足新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的新要求？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實轉(zhuǎn)變規(guī)模擴張的外延式發(fā)展模式，走質(zhì)量提高的內(nèi)涵式增長之路。銀行業(yè)金融機構(gòu)要在堅守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的前提下，在信貸業(yè)務(wù)的廣度和深度上下功夫，提升金融服務(wù)效率和信貸質(zhì)量。

　　首先，在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，銀行需制定中長期信貸發(fā)展戰(zhàn)略，積極調(diào)整信貸的客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。其次，銀行也需要強化管理，通過不斷優(yōu)化風(fēng)險計量工具，完善風(fēng)險管理政策和流程，健全風(fēng)險制衡機制，真正提升增長質(zhì)量。再次，銀行需要積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、信用卡等渠道拓展業(yè)務(wù)，擴大金融服務(wù)覆蓋面，為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定的資金保障，同時降低經(jīng)營成本，擴大收入來源。

　　此外，“十二五”規(guī)劃綱要設(shè)定的GDP增長率預(yù)期目標(biāo)（年均7%）明顯低于“十一五”期間的水平，未來5年我國經(jīng)濟發(fā)展的主題是調(diào)整結(jié)構(gòu)和提高質(zhì)量。因此，未來一段時期內(nèi)，銀行業(yè)應(yīng)該在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸質(zhì)量改善方面多下工夫，而這也正是銀監(jiān)會推動新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的預(yù)期目標(biāo)。