金融監(jiān)管總局發(fā)布《金融機構合規(guī)管理辦法》：金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官

每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

12月27日，金融監(jiān)管總局官網發(fā)布消息稱，為深入貫徹中央金融工作會議精神，提升金融機構依法合規(guī)經營水平，培育中國特色金融文化，金融監(jiān)管總局印發(fā)《金融機構合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將持續(xù)指導金融機構健全合規(guī)管理機制，強化經營行為約束，提升合規(guī)管理質效，在法治軌道上推動金融業(yè)高質量發(fā)展。

金融機構要實現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉變

合規(guī)管理是金融機構穩(wěn)健經營、高質量發(fā)展的關鍵要素，是健全公司治理結構、提高防范化解重大風險能力的迫切需要。2006年原銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以及2016年原保監(jiān)會印發(fā)的《保險公司合規(guī)管理辦法》，是銀行保險機構合規(guī)管理的兩項基礎制度，經過多年實踐，在指導銀行保險機構建立合規(guī)管理體系、強化合規(guī)管理工作等方面發(fā)揮了積極作用。

“隨著金融業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷變化，金融機構合規(guī)管理的實踐探索也在持續(xù)深化。兩項制度文件的印發(fā)時間較早，不能有效適應新形勢下金融機構合規(guī)管理的各項要求。”金融監(jiān)管總局相關負責人表示，金融監(jiān)管總局在總結前期制度執(zhí)行實踐的基礎上，結合新形勢、新要求，制定了《辦法》，旨在切實提升金融機構合規(guī)管理有效性，促進金融業(yè)高質量發(fā)展。

《每日經濟新聞》記者注意到，此前監(jiān)管就已經在合規(guī)方面進行過多次發(fā)文，比如《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》《保險公司合規(guī)管理辦法》《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關問題的通知》等。8月份，金融監(jiān)管總局就《辦法》對外公開征求意見。

彼時，有業(yè)內人士在跟記者交流時表示，國內出臺金融機構合規(guī)管理辦法，將加快推動金融機構健全完善合規(guī)經營體系，有助于夯實金融機構穩(wěn)健經營基礎，讓機構更好應對復雜經營環(huán)境，有效防范潛在風險。有助于金融機構保護消費者合法權益，提升市場聲譽。同時，金融機構厚植合規(guī)經營文化，有助于促進市場公平競爭，讓企業(yè)聚焦主業(yè)，不斷提升創(chuàng)新能力和服務質量。

金融監(jiān)管總局相關負責人表示，《辦法》致力于指導金融機構建立橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，將合規(guī)基因注入金融機構發(fā)展決策、業(yè)務經營的全過程、全領域，實現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉變?！掇k法》要求金融機構合規(guī)履職從高層做起，培育合規(guī)文化，提高全體員工合規(guī)意識，營造不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)氛圍，有效保障高質量發(fā)展。

金融機構應在機構總部設立首席合規(guī)官

據(jù)悉，《辦法》共五章五十八條，主要內容包括五大方面，分別是：總則，明確辦法的制定目的、適用范圍、目標原則和監(jiān)管主體；合規(guī)管理架構和職責，明確合規(guī)管理架構、合規(guī)文化培育、董事會及高級管理人員的職責，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設置與職責，合規(guī)管理部門的職責與分工等事項；合規(guī)管理保障，完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及人員履職的相應保障措施；監(jiān)督管理與法律責任，明確相關行政處罰及其他監(jiān)管措施，對金融機構及其工作人員，特別是對董事、高級管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴肅追責；明確《辦法》施行日期及過渡期等事項。

《每日經濟新聞》記者對比征求意見稿，《辦法》最大的變化在第二部分的合規(guī)管理架構和職責方面，比如在首席合規(guī)官、合規(guī)官職責和工作方面的規(guī)定更細化。

例如，根據(jù)《辦法》規(guī)定，金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，原則上應當在省級分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官?？紤]到各金融機構人員職數(shù)、資源配置等現(xiàn)實情況，允許金融機構行長（總經理）、省級分支機構或者一級分支機構行長（總經理）兼任；或者由金融機構不分管前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突部門的其他高級管理人員，省級分支機構或者一級分支機構不分管前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突部門的其他高級管理人員兼任。由行長（總經理）兼任的，豁免任職資格條件，不需要取得任職資格許可。由其他高級管理人員兼任的，需要符合《辦法》規(guī)定的任職條件，并取得任職資格許可。

“合規(guī)的核心要義是遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)范，不觸‘底線’、不碰‘紅線’，這就要求合規(guī)管理具備相應的嚴肅性和獨立性。前期，金融機構按照監(jiān)管要求設置了合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、首席合規(guī)官等崗位，但具體職責不夠明確具體，難以滿足合規(guī)管理的獨立性要求。”上述金融監(jiān)管總局相關負責人表示，《辦法》順應合規(guī)管理實際，并借鑒國際良好做法，統(tǒng)一相關崗位名稱，明確首席合規(guī)官和合規(guī)官的崗位設置和職責，統(tǒng)籌推進合規(guī)管理工作。

他表示，《辦法》對首席合規(guī)官、合規(guī)官給予了充分的履職保障，包括參會權、知情權、調查權、詢問權、建議權、預警提示權以及相對獨立的考核評價體系等，并按照權責對等原則設定相關義務。首席合規(guī)官、合規(guī)官應當充分履行崗位職責，及時糾正違規(guī)行為，有效化解風險隱患。

據(jù)悉，《辦法》自2025年3月1日起施行，過渡期為本辦法施行之日起一年。不符合本辦法規(guī)定的，應當在過渡期內完成整改。

封面圖片來源：每經記者 韓陽 攝