國家金融監(jiān)督管理總局：鼓勵金融機構單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

8月16日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息稱，已起草《金融機構合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。

國家金融監(jiān)督管理總局表示，將認真研究各方反饋意見，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施，督促指導金融機構全面提升合規(guī)經(jīng)營能力，確保經(jīng)營管理和員工履職行為在依法合規(guī)軌道上穩(wěn)步推進。

應在總部設首席合規(guī)官

《辦法》共五章65條，分別從總則、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理保障、監(jiān)督管理與法律責任、附則等方面進行了規(guī)范。

據(jù)介紹，“合規(guī)”是指“金融機構經(jīng)營管理行為及其員工履職行為應當符合合規(guī)規(guī)范”。合規(guī)規(guī)范，既包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)自律規(guī)范，也包括金融機構的內部規(guī)范。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，根據(jù)《通知》要求，金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經(jīng)理）直接領導，向董事會負責。金融機構應當在所設省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構設立合規(guī)官，合規(guī)官是本級機構高級管理人員，接受本級機構主要負責人直接領導。

對于“鼓勵金融機構單獨設立首席合規(guī)官和合規(guī)官”，《通知》表示，首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負責管理金融機構的前臺業(yè)務、財務、資金運用、內部審計等可能與合規(guī)管理存在職責沖突的部門。金融機構行長或者總經(jīng)理兼任首席合規(guī)官、省級（計劃單列市）分支機構或者一級分支機構行長或者總經(jīng)理兼任合規(guī)官的除外。

與此同時，《通知》也對首席合規(guī)官的任職資格提出了要求。具體來看，首席合規(guī)官應當通曉相關合規(guī)規(guī)范，誠實守信，熟悉金融業(yè)務，具有勝任合規(guī)管理工作需要的專業(yè)知識和技能，在符合國家金融監(jiān)督管理總局關于相應機構高級管理人員任職資格基本條件的前提下，還應當具備：全日制本科以上學歷；從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書；具有擔任擬任職務所需的獨立性；國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件。

構建有效合規(guī)管理體系

《辦法》表示，本《辦法》施行前，金融機構已設置的首席合規(guī)官、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負責人、作為高級管理人員的總法律顧問，可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官各項職責。上述人員工作調動前，不受本辦法規(guī)定的任職條件限制，不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構核準的任職資格。

“國內出臺金融機構合規(guī)管理辦法，將加快推動金融機構健全完善合規(guī)經(jīng)營體系，有助于夯實金融機構穩(wěn)健經(jīng)營基礎，讓機構更好應對復雜經(jīng)營環(huán)境，有效防范潛在風險。有助于金融機構保護消費者合法權益，提升市場聲譽。同時，金融機構厚植合規(guī)經(jīng)營文化，有助于促進市場公平競爭，讓企業(yè)聚焦主業(yè)，不斷提升創(chuàng)新能力和服務質量。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示，金融機構合規(guī)健康發(fā)展也是金融業(yè)高質量發(fā)展的內在要求。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，此前監(jiān)管就已經(jīng)在合規(guī)方面進行過多次發(fā)文，比如《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》《保險公司合規(guī)管理辦法》《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關問題的通知》等。

“在強監(jiān)管背景下，合規(guī)已成為攸關金融機構和從業(yè)人員前途的重大問題。構建一套體系全面、運行有效的合規(guī)管理體系，對于金融機構而言無疑具有重大價值。”中倫律師事務所劉相文律師、丁海東律師、北京辦公室合規(guī)與政府監(jiān)管部國璽在《強監(jiān)管背景下金融機構合規(guī)管理體系的構建與實施》文章中也明確表示，在競爭日趨激烈的背景下，構建完備有效的合規(guī)管理體系已成為金融機構的核心競爭力之一，是當前政策與市場環(huán)境下，金融機構圖存續(xù)求發(fā)展的必然選擇。

一方面，強監(jiān)管背景下，合規(guī)風險事件的后果難以承受。除經(jīng)濟損失之外，某些違規(guī)行為還可能導致暫停業(yè)務乃至取消牌照的后果，嚴重影響經(jīng)營乃至機構的存續(xù)。另一方面，在當前市場環(huán)境下，金融市場中的客戶和合作伙伴都更傾向于合規(guī)管理有效、合規(guī)表現(xiàn)良好的機構開展合作。