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續(xù)貸政策優(yōu)化調(diào)整 范圍擴至所有小微企業(yè)

每日經(jīng)濟新聞 2024-09-26 22:50:32

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘    

9月24日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《關于做好續(xù)貸工作提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》(以下簡稱《通知》),提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量。

此次是對前期續(xù)貸政策的優(yōu)化。2014年,原銀監(jiān)會發(fā)布了小微企業(yè)續(xù)貸政策,有效滿足了小微企業(yè)的接續(xù)融資需求,受到廣泛歡迎。為進一步提高中小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務的可得性和便利性,緩解其融資壓力,根據(jù)黨中央、國務院決策部署,金融監(jiān)管總局在深入調(diào)查研究的基礎上,對續(xù)貸政策作出優(yōu)化調(diào)整。

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《通知》將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè),并明確小微企業(yè)流動資金貸款和小微企業(yè)主、個體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營性貸款等均可以續(xù)期。同時將續(xù)貸政策階段性擴大至中型企業(yè),期限暫定為三年。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,適當優(yōu)化續(xù)期貸款正常類資產(chǎn)分類標準,允許銀行對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好,無欠息逃廢債等不良行為的企業(yè)辦理續(xù)貸,不因續(xù)貸單獨下調(diào)風險分類。

要求豐富還款結息方式

最新政策將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴展至所有小微企業(yè),貸款到期后有真實融資需求,同時存在臨時資金困難的小微企業(yè),均可申請續(xù)貸支持。

《通知》提出,銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點、風險狀況和償付能力等因素,優(yōu)化貸款服務模式,合理設置貸款期限,豐富還款結息方式,擴大信貸資金覆蓋面。持續(xù)開發(fā)續(xù)貸產(chǎn)品,完善續(xù)貸產(chǎn)品功能,并建立健全相關管理機制。可以辦理續(xù)期的貸款產(chǎn)品包括小微企業(yè)流動資金貸款和小微企業(yè)主、個體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營性貸款等。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,貸款到期后仍有融資需求,又臨時存在資金困難的所有小微企業(yè),均可向銀行業(yè)金融機構申請續(xù)貸支持。銀行業(yè)金融機構按照市場化、法治化原則,自主審批辦理續(xù)貸,通過新發(fā)放貸款結清原貸款等形式,允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

上述負責人還表示,《通知》充分考慮現(xiàn)階段中型企業(yè)的實際情況和融資需求,將續(xù)貸政策階段性擴大至中型企業(yè),期限暫定為三年?!锻ㄖ诽岢?,階段性拓展適用對象。對2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款,銀行業(yè)金融機構可以根據(jù)自身風險管控水平和信貸管理制度,比照小微企業(yè)續(xù)貸相關要求提供續(xù)貸支持。

合理確定續(xù)貸風險分類

《通知》同時優(yōu)化續(xù)期貸款正常類資產(chǎn)分類標準。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,新政策要求銀行業(yè)金融機構合理確定續(xù)期貸款風險分類,真實、準確反映金融資產(chǎn)質(zhì)量。適當優(yōu)化續(xù)期貸款正常類資產(chǎn)分類標準,允許銀行對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好,無欠息逃廢債等不良行為的企業(yè)辦理續(xù)貸,不因續(xù)貸單獨下調(diào)風險分類。

《通知》提出,合理確定續(xù)期貸款風險分類。銀行業(yè)金融機構對小微企業(yè)續(xù)貸的,應當按照金融資產(chǎn)風險分類的原則和標準,考慮借款人的履約能力、擔保等因素,確定續(xù)期貸款的風險分類。

原貸款為正常類,且借款人符合下列條件的,不因續(xù)貸單獨下調(diào)風險分類,可以歸為正常類:(一)依法合規(guī)經(jīng)營;(二)生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力;(三)信用狀況良好,還款意愿強,沒有挪用貸款資金、欠息和逃廢債等不良行為;(四)符合發(fā)放貸款標準;(五)銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。

對不符合本條前款規(guī)定的續(xù)期貸款,銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)借款人償債能力等因素開展風險分類,真實、準確反映金融資產(chǎn)質(zhì)量。

政策也考慮了信貸人員盡職免責問題。金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,《通知》要求銀行業(yè)金融機構進一步完善續(xù)貸盡職免責相關制度,優(yōu)化工作流程,加強內(nèi)部控制,細化免責情形,切實為信貸人員松綁減負,有效保護其開展業(yè)務的積極性,形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

根據(jù)《通知》,銀行業(yè)金融機構應當建立健全貸款盡職免責機制,完善內(nèi)部制度,規(guī)范工作流程,并將不良容忍與績效考核、盡職免責有機結合,切實為信貸人員松綁減負,有效保護信貸人員的積極性,真正實現(xiàn)“應免盡免”。統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素,明確信貸業(yè)務不同崗位、不同類型產(chǎn)品的盡職認定標準,細化免責情形,暢通異議申訴渠道,提升責任認定效率。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示,發(fā)布實施《通知》是緩解中小微企業(yè)融資壓力的重要舉措,將對企業(yè)暢通產(chǎn)供銷循環(huán)、維持正常經(jīng)營、擴大經(jīng)營規(guī)模起到積極作用。下一步,金融監(jiān)管總局將加強督促指導,持續(xù)推動續(xù)貸政策的落實落地,引導銀行業(yè)金融機構提高金融服務水平,有效提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

封面圖片來源:視覺中國

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