金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企：保險(xiǎn)公司要找準(zhǔn)方向和定位，建立可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

“黨的十八大以來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。總資產(chǎn)從8.3萬億元增長(zhǎng)到35萬億元；凈資產(chǎn)從1.3萬億元增長(zhǎng)到3.2萬億元；資金運(yùn)用余額從7.7萬億元增長(zhǎng)到32.6萬億元，年均增速11.5%。”10月31日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局副局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦的第五屆壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇上表示，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，當(dāng)前面臨重大發(fā)展機(jī)遇。

主辦方供圖

肖遠(yuǎn)企表示，保險(xiǎn)業(yè)要緊緊圍繞國(guó)家重大戰(zhàn)略，持續(xù)提升服務(wù)民生保障和實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，服務(wù)中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)。中國(guó)式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化，全社會(huì)的養(yǎng)老保障需求巨大。保險(xiǎn)行業(yè)要發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢(shì)、久期優(yōu)勢(shì)、專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)中發(fā)揮主力軍作用。

肖遠(yuǎn)企指出，積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，服務(wù)健康中國(guó)戰(zhàn)略。通過事前事中增值服務(wù)，不斷優(yōu)化消費(fèi)者健康管理服務(wù)。積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，做真正的價(jià)值投資者。對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域加大投資力度，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。要加快推進(jìn)綠色投資，加大對(duì)環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）投資支持。要持續(xù)支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國(guó)家重大戰(zhàn)略。加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域、科技企業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。

“保險(xiǎn)行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局中的作用日益顯現(xiàn)，日益重要，各保險(xiǎn)公司要更加奮發(fā)努力，提升內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。”肖遠(yuǎn)企就保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑和經(jīng)營(yíng)理念給出了四大建議：

第一，要探索建立可持續(xù)的公司發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式。在邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中，要對(duì)原有的增長(zhǎng)模式與路徑進(jìn)行重新檢視，找準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展的方向和高質(zhì)量發(fā)展的定位，守正創(chuàng)新，不盲從、不跟風(fēng)，建立可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，要與自身的資源稟賦相適配，并能保持對(duì)外部市場(chǎng)變化的應(yīng)變彈性，把自身的比較優(yōu)勢(shì)、獨(dú)特優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來，形成行業(yè)和公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

第二，要堅(jiān)持以人民為中心，樹立為客戶創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念。基于信任與委托關(guān)系，保險(xiǎn)公司必須踐行以人民為中心的原則，盡最大努力服務(wù)好客戶等利益相關(guān)者，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。首先要知悉客戶，了解其金融保險(xiǎn)需求，了解其風(fēng)險(xiǎn)偏好，打造量身定制的金融產(chǎn)品，滿足更具針對(duì)性的多樣化金融服務(wù)需求；要建立與客戶之間直接的緊密合作關(guān)系，同時(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)中介的重要橋梁作用。要構(gòu)建與客戶等利益相關(guān)者之間的利益共同體。通過為客戶等利益相關(guān)者創(chuàng)造價(jià)值，取得自身價(jià)值的提升，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的“多贏”目標(biāo)。

第三，要提高精算的精準(zhǔn)性。保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債的久期都比較長(zhǎng)，蘊(yùn)含著比較優(yōu)勢(shì)。久期長(zhǎng)，有利于開展跨周期投資，有利于期限匹配穩(wěn)定，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)也增加了利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理難度。精算在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理中具有舉足輕重的作用，要建立可檢視、可計(jì)量的精算回溯機(jī)制，以精算假設(shè)與實(shí)際情況偏離度為標(biāo)尺，優(yōu)化精算模型，合理精算假設(shè)，提高精算精準(zhǔn)性，真正發(fā)揮精算在風(fēng)險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量等方面的關(guān)鍵作用。

第四，要加強(qiáng)資產(chǎn)、負(fù)債、資本的質(zhì)量與匹配管理。資產(chǎn)、負(fù)債、資本三者之間是緊密聯(lián)系互為一體的。在經(jīng)營(yíng)管理上，應(yīng)該是統(tǒng)籌平衡的，而不是相互割裂的。在提高負(fù)債質(zhì)量方面，要從負(fù)債的穩(wěn)定性、多樣性、成本適當(dāng)性、與資產(chǎn)匹配性，以及在壓力情形下負(fù)債可得性等維度，來優(yōu)化負(fù)債組合，提高負(fù)債質(zhì)量。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，要加強(qiáng)投前投中投后全周期的資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立和做實(shí)資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分類，并據(jù)此計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。要提高資本質(zhì)量。在拓寬資本補(bǔ)充渠道的同時(shí)，要優(yōu)化償付能力管理，保持充足的償付能力水平，也要優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高一級(jí)資本占比，要加強(qiáng)對(duì)股權(quán)質(zhì)押比例管理，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸附損失的能力。要實(shí)現(xiàn)以資產(chǎn)投資牽引負(fù)債質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)期限匹配、成本收益匹配，以資本約束資產(chǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)杠桿匹配，以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶優(yōu)化資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造匹配的管理框架。保險(xiǎn)公司負(fù)債擴(kuò)張應(yīng)與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng)；資產(chǎn)擴(kuò)張應(yīng)受資本約束，資產(chǎn)配置優(yōu)化應(yīng)以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。