養(yǎng)老星球 | 兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金新增Y份額;個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品增加到133只

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 趙云    

盡管近期養(yǎng)老目標(biāo)基金新產(chǎn)品發(fā)行持續(xù)低迷，但基金公司仍在持續(xù)布局納入個人養(yǎng)老金的基金份額。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近日又有2只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)了Y份額。

此外，近期個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)量又有增加，截至目前，累計數(shù)量已達(dá)133只。

1、兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金新增Y份額

近日，又有兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y份額，其中華夏養(yǎng)老2060五年持有Y自2024年5月 20日起生效，Y類基金份額的管理費年費率為0.45%，托管費年費率為0.10%。

另外，廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有Y自2024年5月17日起生效，Y類基金份額的管理費年費率為0.4%，托管費年費率為0.075%。

2、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品增至133只

近日，中國銀保信網(wǎng)站顯示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的數(shù)量又有增加，累計數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了133只，相比于此前的126只，又增加了7只。

3、產(chǎn)品解析

本期帶大家了解的是富國鑫旺穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合（FOF）Y，該產(chǎn)品成立于2022年11月11日，基金經(jīng)理為張子炎。

張子炎于2017年5月加入富國基金，2019年開始管理養(yǎng)老目標(biāo)基金，首只產(chǎn)品就是富國鑫旺穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合(FOF的)A類份額。

從產(chǎn)品來看，該基金是一只目標(biāo)風(fēng)險型基金，設(shè)置的是相對比較穩(wěn)健的目標(biāo)風(fēng)險水平，權(quán)益類資產(chǎn)（包括股票、存托憑證、股票型基金、偏股混合型基金）的戰(zhàn)略配置比例為25%，投資比例為基金資產(chǎn)的15%-30%。

具體到持倉方面，今年的一季報顯示，前十大重倉基金中，有8只是富國基金旗下的產(chǎn)品，存在比較明顯的內(nèi)部FOF的特征，且主要持有的是債券基金。

而從過往多個季度的前十大持倉來看，也存在類似的情況，富國基金旗下的產(chǎn)品也經(jīng)常在8只或8只以上。

除了以持有內(nèi)部基金為主，該基金在持倉變動上相對比較穩(wěn)定，前十大重倉基金不會頻繁出現(xiàn)“新面孔”，更多的是加減倉的操作。

在外部權(quán)益基金的選擇上，2023年6月之前的多個季度，出現(xiàn)的是被動指數(shù)型基金的身影，比如國聯(lián)安中證全指半導(dǎo)體ETF、華夏上證科創(chuàng)板50ETF，而近幾個季度的重倉基金中，則主要是主動管理型基金，比如華商新趨勢優(yōu)選。

值得一提的是，從一季報來看，該基金A類份額出現(xiàn)了比較明顯的贖回，單季度被贖回超1.7億份。隨后在4月份時，該基金選擇降低費率，A 類份額的年管理費率由 1.00%調(diào)整至 0.60%，年托管費率由0.20%調(diào)整至 0.15%，Y類份額的年管理費率由 0.50%調(diào)整至0.30%，年托管費率由0.10%調(diào)整至0.075%。

盡管實行了降費操作，進(jìn)一步提升了基金的競爭力，但在最核心的業(yè)績方面，該基金今年以來的表現(xiàn)并不理想，wind數(shù)據(jù)顯示，截至5月16日，Y類份額今年以來的收益僅為0.57%，在同類產(chǎn)品中處于后二分之一的位置。

總的來說，該基金的風(fēng)險水平比較像股債二八配比的固收+基金，比較適合風(fēng)險偏好較低的投資者，不過以目前基金的表現(xiàn)來看，投資者還需要更多時間的進(jìn)一步觀察。