養(yǎng)老星球 | 個人養(yǎng)老金兩大名錄又有更新：產(chǎn)品增加17只，銷售機構(gòu)新增2家

每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 葉峰    

近日，《個人養(yǎng)老金基金名錄》和《個人養(yǎng)老金銷售機構(gòu)名錄》又有更新，記者注意到，相比于截至2023年9月28日的數(shù)據(jù)，個人養(yǎng)老金基金數(shù)量增加了17只，而在銷售機構(gòu)中，增加了2家證券公司。

此外，在近日發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》中，提及豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，其中包括了豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展等。

1、個人養(yǎng)老金基金增加17只，銷售機構(gòu)增加2家

近日，證監(jiān)會更新發(fā)布了截至2023年12月底的《個人養(yǎng)老金基金名錄》和《個人養(yǎng)老金銷售機構(gòu)名錄》。

記者注意到，截至2023年12月底，《個人養(yǎng)老金基金名錄》已有178只產(chǎn)品，均為養(yǎng)老目標(biāo)基金。相比于截至2023年9月28日的161只，增加了17只。

而在《個人養(yǎng)老金銷售機構(gòu)名錄》中，共有商業(yè)銀行19家，證券公司24家，獨立基金銷售機構(gòu)7家。相比于截至2023年9月28日的數(shù)據(jù)，證券公司增加了2家，分別為光大證券和東方財富證券。

2、豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，記者注意到，其中在聚焦多樣化需求，培育潛力產(chǎn)業(yè)方面，提及豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

具體而言，包括支持金融機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和商業(yè)長期護理保險，開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點工作，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務(wù)銜接。

3、產(chǎn)品解析

本期的產(chǎn)品解析來了解一下匯添富養(yǎng)老2040五年持有混合（FOF）Y，該產(chǎn)品成立于2022年11月17日，距今已運作滿一年，截至2024年1月11日，成立以來的收益為-12.68%。

該基金的基金經(jīng)理為李彪，2020年7月開始管理匯添富旗下的FOF產(chǎn)品，在最早管理的兩只產(chǎn)品中，匯添富養(yǎng)老2040五年持有混合(FOF)的A份額即是其中之一。

從產(chǎn)品名稱可以看出，這是一只目標(biāo)日期型基金，這類產(chǎn)品的權(quán)益?zhèn)}位隨著時間的推移不斷下降，目前的時間段對應(yīng)的權(quán)益類資產(chǎn)比例區(qū)間為50%至75%。

具體到持倉上，從截至2023年三季度末的數(shù)據(jù)來看，該基金并未直接持有股票，權(quán)益類資產(chǎn)主要是配置在權(quán)益基金，持有的基金類型更傾向于主動管理型產(chǎn)品，且主要為一些比較知名的基金經(jīng)理管理的產(chǎn)品，比如中庚價值領(lǐng)航、廣發(fā)睿毅領(lǐng)先A等，且部分基金持有時間較長。

而在固收類基金方面，重倉基金主要以匯添富旗下的產(chǎn)品為主，比如匯添富AAA級信用純債A、匯添富多元收益等。

從過往多個季度的持倉來看，重倉基金也存在類似的特征，權(quán)益類以外部基金為主，固收類以內(nèi)部基金為主，值得注意的是，在去年三季度，還加入了QDII產(chǎn)品。

整體而言，該基金在風(fēng)險上，更接近于一只偏股混合型基金，配置的權(quán)益基金更傾向于近幾年表現(xiàn)較好的主動型產(chǎn)品，不過這些產(chǎn)品大多近一年來的表現(xiàn)也比較一般，這使得該基金的整體業(yè)績表現(xiàn)也不太理想。

值得一提的是，從去年三季度加入QDII的持倉可以看出，基金經(jīng)理也在對組合進行一些優(yōu)化，不過目前呈現(xiàn)出來的效果也還不明顯。此外，需要注意的是，該基金的持有期長達(dá)五年，投資者如果需要進行調(diào)倉的話，等待時間成本較高，投資者在選擇時需更加謹(jǐn)慎。