個人投資者金融資產(chǎn)首超1000萬需強化身份識別！監(jiān)管就《證券經(jīng)紀業(yè)務實施細則》等四項自律規(guī)則征求行業(yè)意見，七大要點搶先看！

每經(jīng)記者 王硯丹    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

今日（3月29日），《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲得的文件顯示，近期中國證券業(yè)協(xié)會起草了《證券經(jīng)紀業(yè)務實施細則 (征求意見稿)》（以下簡稱《實施細則》）《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則 (征求意見稿)》（以下簡稱《資金賬戶管理規(guī)則》），修訂形成了《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》《證券交易委托代理協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》，并于近期征求了行業(yè)意見。

值得一提的是，1月13日，證監(jiān)會發(fā)布《證券經(jīng)紀業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并已于2023年2月28日起施行。上述文件為相關監(jiān)管要求下的細則規(guī)定，《每日經(jīng)濟新聞》梳理概括了當中的七大要點。

要點一：證券公司應了解投資者信息并持續(xù)關注

《實施細則》第五條規(guī)定，證券公司應當按照《辦法》、適當性管理、反洗錢及其他監(jiān)管規(guī)定了解投資者信息并持續(xù)關注。

發(fā)現(xiàn)投資者的姓名或名稱、有效身份證明文件及號碼、手機號碼等基本信息和身份證明文件有效期等情況需要變更的，應當要求投資者及時辦理變更手續(xù)。

證券公司應當要求投資者在6個月內(nèi)辦理基本信息變更手續(xù)；在身份證明文件過期90個自然日內(nèi)辦理身份證明文件有效期變更手續(xù)。

投資者未履行變更手續(xù)且沒有提出合理理由的，證券公司應當根據(jù)相關規(guī)定及證券交易委托代理協(xié)議的約定采取限制、暫停、終止提供證券交易服務等措施。

也就是說，投資者要記住在身份證文件過期90個自然日內(nèi)及時變更信息，否則可能出現(xiàn)被限制交易等情況。

此外，《實施細則》明確了實名制要求。證券公司應當按照賬戶實名制要求為投資者分別開立資金賬戶、證券賬戶。

要點二：明確強化身份識別的條件和程序

《實施細則》第八條明確規(guī)定，證券公司應當對機構(gòu)投資者、資金賬戶及證券賬戶內(nèi)金融資產(chǎn)(不包括投資者通過融資融券融入的資金和證券)首次超過人民幣1000萬元的個人投資者強化身份識別。

強化身份識別的方式主要有以下四種：

（一）要求投資者補充提供證明材料；

（二）通過電話回訪、面見等方式與投資者進一步溝通；

（三）實地調(diào)查走訪；

（四）按照賬戶實名制、反洗錢有關規(guī)定等采取的其他措施。

要點三：明確傭金管理要求，不得惡意低價攬客

《實施細則》第十六條明確提出了傭金管理要求，明確應公示傭金收取標準：

證券公司應當切實提升服務質(zhì)量，不得以任何形式實施壟斷，不得有惡意低價攬客等不正當競爭行為。

證券公司應當按照科學合理的方法測算服務成本，測算方法應當經(jīng)過合規(guī)部門認可，一經(jīng)確定不得隨意變更。證券公司應當在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、客戶端同時以具體數(shù)值或區(qū)間范圍等形式公示交易品種的傭金收取標準，并按公示標準收取。

要點四：明確第三方載體投放廣告不得介入投資者招攬等環(huán)節(jié)

《實施細則》第十七條規(guī)定，證券公司選擇新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺等第三方載體投放廣告的，應當與第三方載體簽署協(xié)議。

協(xié)議中應當明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過證券公司審核的材料，且不得以個人名義或第三方載體名義宣傳證券公司業(yè)務、代證券公司招攬、服務投資者。

投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務的任一環(huán)節(jié)，應當由證券公司獨立完成，第三方載體不得介入。

要點五：明確證券公司應為老年人及未成年客戶做好開戶服務

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》規(guī)定了為投資者開戶、賬戶管理等相關細則。

第十六條規(guī)定，證券公司應當做好70周歲及以上老年人的開戶服務工作，證券公司應當優(yōu)先選擇見證開戶、現(xiàn)場開戶方式為老年人開立資金賬戶，做好老年人開戶環(huán)節(jié)的風險揭示和投資者教育工作。

第十七條則規(guī)定，證券公司為未成年人客戶開立資金賬戶的，應當遵守相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及自律規(guī)則。

要點六：規(guī)定同一客戶最多開立5個同名資金賬戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十一條指出，證券公司應當審慎為客戶提供單客戶多銀行存管服務。在提供此服務時，應當符合以下規(guī)定：

（一）同一客戶最多開立5個同名資金賬戶，每個資金賬戶分別對應一個存管銀行，客戶的每個資金賬戶與對應存管銀行賬戶之間，保持一一對應的第三方存管關系。同一客戶不同資金賬戶的關鍵信息不得存在差異。

（二）客戶應當指定一個資金賬戶作為主資金賬戶，其他資金賬戶為輔助資金賬戶。主資金賬戶用于資金存取、與輔助資金賬戶進行資金劃轉(zhuǎn)、證券交易、清算交收和分紅派息；輔助資金賬戶僅用于與其對應銀行賬戶的銀證轉(zhuǎn)賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。

（三）客戶轉(zhuǎn)入主資金賬戶的資金當日即可用于交易，客戶在主、輔資金賬戶間劃轉(zhuǎn)的資金，在資金到賬的第二個交易日方可轉(zhuǎn)出。單客戶多銀行只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，嚴禁輔助資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

（四）證券公司合規(guī)風控部門應當加強對單客戶多銀行服務方式的監(jiān)測及風險監(jiān)控，對單客戶多銀行業(yè)務涉及賬戶間非交易目的的資金轉(zhuǎn)賬、大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)等重要風險點進行識別。

（五）客戶使用單客戶多銀行服務，應當保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行服務進行任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；一旦發(fā)生此類情形，證券公司應當中止或關閉相關資金劃轉(zhuǎn)功能或取消該服務。

要點七：明確證券公司不得限制客戶轉(zhuǎn)戶、銷戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十六條規(guī)定，證券公司應當為客戶辦理銷戶業(yè)務提供便利，不得違反規(guī)定限制客戶轉(zhuǎn)戶、銷戶。

客戶向證券公司提出轉(zhuǎn)戶、銷戶的，證券公司應當在客戶提出申請，并且在完成其賬戶交易結(jié)算后的兩個交易日內(nèi)辦理完畢。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211298090733