美國又一家銀行被關(guān)閉！最后時刻，鮑威爾、耶倫聯(lián)合出手：硅谷銀行儲戶可支取所有資金

北京時間3月13日早間，趕在亞洲市場開盤之前，美國財政部、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)表聯(lián)合聲明，宣布對硅谷銀行倒閉事件采取行動。從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。 此外，紐約州的SignatureBank今天被該州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，其所有存款人都將得到全額補(bǔ)償，納稅人也不會承擔(dān)任何損失。 受上述消息刺激，納指、標(biāo)普500指數(shù)期貨均漲超1%。比特幣日內(nèi)一度大漲10%，最高一度至22120美元/枚。 儲戶可以支取所有資金 美國財政部、美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）在硅谷銀行事件后宣布采取行動。從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。與硅谷銀行破產(chǎn)有關(guān)的任何損失都不會由納稅人承擔(dān)。 美國財政部還表示，美國財長耶倫和其他官員將繼續(xù)密切關(guān)注局勢，以及更廣泛的銀行體系的健康狀況，我們的經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁，經(jīng)濟(jì)狀況良好。 美聯(lián)儲宣布，將向符合條件的儲蓄機(jī)構(gòu)提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。這些資金將通過新設(shè)立的、簡稱BTFP的銀行定期融資計(jì)劃提供，最長可提供一年。存款機(jī)構(gòu)需要用美國國債、機(jī)構(gòu)債和住房抵押貸款支持的證券等合格資產(chǎn)作為抵押品，獲得BTFP的貸款。 美聯(lián)儲稱，將密切監(jiān)控金融市場的形勢變化，美國銀行系統(tǒng)的資本和流動性狀況良好，美國金融體系具有韌性。 美國財政部認(rèn)為，部分機(jī)構(gòu)的問題與硅谷銀行類似，當(dāng)前的情況不同于2008年。 此外，紐約州的SignatureBank今天（當(dāng)?shù)貢r間3月12日）被該州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉，其所有存款人都將得到全額補(bǔ)償，納稅人也不會承擔(dān)任何損失。股東和某些無擔(dān)保債券持有人將得不到保護(hù)，高級管理人員也將被撤職。存款保險基金為支持沒有保險的儲戶而遭受的任何損失，將根據(jù)法律要求，通過對銀行進(jìn)行特別評估來彌補(bǔ)。 SignatureBank是美國最大加密貨幣銀行，截至去年年底總資產(chǎn)為1104億美元，總存款為886億美元。 528家機(jī)構(gòu)持有SVB股票科創(chuàng)公司遭重創(chuàng) 據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，共有528家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行股票，合計(jì)持有市值109.54億美元。其中，持股數(shù)量最多的是全球最大的公募基金先鋒集團(tuán)（VANGUARDGROUPINC），持股市值高達(dá)15.32億美元，此外，貝萊德（BLACKROCKINC.）、摩根大通（JPMORGANCHASE&CO）、景順（INVESCOLTD.）等知名全球投資機(jī)構(gòu)均大量持有硅谷銀行的股票，28家機(jī)構(gòu)投資者持有硅谷銀行均過億美元。 而在此次風(fēng)波中，硅谷銀行的儲戶更是直接的受害方。中金公司的研究顯示，硅谷銀行的客戶主要來自于科學(xué)技術(shù)、生命科學(xué)、醫(yī)療保健、高端消費(fèi)、私募股權(quán)及風(fēng)險投資（PE/VC）等科技初創(chuàng)領(lǐng)域。 硅谷銀行前十名機(jī)構(gòu)投資者圖片來源：Wind 此外，硅谷銀行地處加州圣塔克拉拉，其特殊的地理位置也決定了業(yè)務(wù)主要面向科技行業(yè)的屬性。據(jù)報道，該行一度被認(rèn)為是初創(chuàng)公司的“命脈”，在硅谷高科技產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展之際，它憑借低息募資、面向大銀行尚未重視的中小企業(yè)，成功幫助過Facebook、推特等企業(yè)。 appWorks合伙人、具備多年募資經(jīng)驗(yàn)的詹益鑒解釋道，為了讓旗下被投公司獲得風(fēng)險債額度，許多創(chuàng)投機(jī)構(gòu)會要求被投公司盡早到硅谷銀行開設(shè)賬戶、積累往來記錄與財務(wù)資料，并將投資資金存放到該賬戶中，降低匯兌費(fèi)用與手續(xù)時間。其后，隨著老牌或大型初創(chuàng)機(jī)構(gòu)對該行的信任與依賴，想在硅谷獲得投資或已被投的創(chuàng)業(yè)公司，幾乎都有該行的賬戶。 據(jù)報道，歷經(jīng)過去40年發(fā)展，目前硅谷銀行已幫助約3萬家高科技初創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，與全球逾600家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、120家私募股權(quán)基金建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，在美國高科技初創(chuàng)企業(yè)投融資領(lǐng)域的市場份額超過50%。 據(jù)彭博社，中金公司的一份報告認(rèn)為，硅谷銀行事件對科技行業(yè)的影響不容低估。原因在于，存款對科技初創(chuàng)企業(yè)至關(guān)重要，因?yàn)樗鼈兺ǔＰ枰罅楷F(xiàn)金來支付高額支出，包括研發(fā)成本和員工工資?！叭绻@些現(xiàn)金存款不得不在破產(chǎn)或重組過程中減值，一些科技公司可能會面臨嚴(yán)重的現(xiàn)金流緊張，不應(yīng)排除破產(chǎn)的風(fēng)險。”報告中這樣寫道。 3月11日，YCombinatorCEO就曾表示，“美國多年的創(chuàng)新岌岌可危，因?yàn)檎麄€‘一代美國初創(chuàng)企業(yè)’可能會在一兩個月內(nèi)被摧毀?！敝顿Y者BillAckman也在推特上發(fā)出了類似的警告，稱硅谷銀行的倒閉“可能會摧毀經(jīng)濟(jì)的一個重要的長期驅(qū)動力”?！叭绻饺速Y本無法提供解決方案，則應(yīng)考慮政府優(yōu)先救助計(jì)劃?！彼@樣寫道。 與此同時，外媒分析認(rèn)為，硅谷銀行主要面向科技行業(yè)的特殊屬性也意味著，美國整個銀行業(yè)不太可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，因?yàn)槊绹饕y行仍擁有良好資產(chǎn)負(fù)債表和充足的資本。 高樟資本創(chuàng)始人范衛(wèi)鋒也認(rèn)為，這和當(dāng)年2008年的雷曼事件完全不可同日而語?！袄茁翘幱诿绹鹑隗w系中心位置的銀行，對于體系有非常連續(xù)性的破壞力。硅谷銀行相對來說還是一個區(qū)域性的、行業(yè)性明顯的銀行，不處于金融系統(tǒng)的核心位置。另外，2008年危機(jī)之后，美聯(lián)儲和財政部已經(jīng)有了比較成熟的機(jī)制，確保類似的事情不會發(fā)生。如果市場因?yàn)檫@個事情過度反應(yīng)，反而可能帶來一些優(yōu)質(zhì)公司的投資機(jī)會?！? 生于撲克游戲，死于賭博 據(jù)環(huán)球時報，“硅谷銀行：生于撲克游戲，死于賭博”，英國《星期日泰晤士報》12日這樣定義硅谷銀行。據(jù)美國Axios新聞網(wǎng)站介紹，硅谷銀行最初是由兩位創(chuàng)始人在一場撲克游戲中構(gòu)想的，他們于1983年在加州圣克拉拉開設(shè)了第一家辦事處，專注于對接初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)投公司。在新冠疫情期間，這家銀行的客戶積累了大量現(xiàn)金，導(dǎo)致存款激增。 硅谷銀行趁勢購買了數(shù)百億美元看似“安全”的資產(chǎn)，主要是一些美國的長期國債和政府支持的證券。如果不是美聯(lián)儲的強(qiáng)加息，硅谷銀行以正常價格拋售資產(chǎn)，很可能會籌集到足夠資金應(yīng)付擠兌，避免倒閉。但由于市場利率大幅上漲，這些證券在公開市場的價值不能跑贏銀行賬簿上的價值，最終只能虧本出售。 當(dāng)?shù)貢r間3月8日，當(dāng)硅谷銀行發(fā)布出售證券虧損約18億美元的公告后，公司股價暴跌，9日，儲戶在一天之內(nèi)提出驚人巨款——420億美元——約占該銀行資金總額的1/4。10日，彭博社記者看到客戶們冒著寒冷和大雨站在位于硅谷著名的沙丘路硅谷銀行分行外，用力敲著緊鎖的玻璃門，但無人理睬。一位無人機(jī)創(chuàng)業(yè)公司的老板說，前一天她預(yù)訂的提款還沒有完成，不知道如何給12名員工發(fā)工資。 存款擠兌導(dǎo)致這家主要為科技行業(yè)提供服務(wù)的銀行在10日宣布倒閉，成為美國史上第二大銀行倒閉案?！度A盛頓郵報》11日稱，一些專家擔(dān)心，大量公司可能會在周一將資金從類似硅谷銀行的地方銀行轉(zhuǎn)移到更安全的大型商業(yè)銀行，從而導(dǎo)致新一輪的不穩(wěn)定。 硅谷的混亂局面還僅僅是個開始。實(shí)際上，初創(chuàng)公司的這種恐懼已經(jīng)蔓延到英國、加拿大、印度、新加坡甚至更多國家。由于硅谷銀行在中國、丹麥、德國、印度、以色列和瑞典等國也設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，一些公司創(chuàng)始人警告說，如果沒有政府干預(yù)，這次爆雷很可能會在摧毀世界各地的初創(chuàng)企業(yè)。 編輯|孫志成畢陸名蓋源源 校對|張益銘 封面圖片來源：視覺中國 每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自財聯(lián)社、每經(jīng)網(wǎng)（記者：文巧）、環(huán)球時報等