硅谷銀行搶在接管前發(fā)年終獎，CEO稱不再做決策！美國聯(lián)邦存款保險公司出手，白宮發(fā)聲明

每經(jīng)編輯 畢陸名

據(jù)美國消費者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）當?shù)貢r間3月11日報道，趕在美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）接管之前數(shù)小時，硅谷銀行（SIVB）按原定計劃于周五（3月10日）向美國員工發(fā)放了年終獎。早在硅谷銀行暴雷前數(shù)日，獎金發(fā)放程序就在推進之中。周五當天，硅谷銀行CEO在一份短短兩分鐘的視頻講話中告訴員工，自己不再進行公司決策。

當?shù)貢r間9日早晨，硅谷銀行宣布，出售其所有210億美元的可銷售證券，因此遭受了18億美元的虧損，并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股募資22.5億美元。消息發(fā)布后，硅谷銀行股價暴跌60%，創(chuàng)1998年以來最大跌幅，市值蒸發(fā)96億美元，同時也觸發(fā)了美國銀行股的普遍拋售，甚至市值接近4000億美元的商業(yè)銀行巨頭摩根大通單日跌幅也超過了5%。

當?shù)貢r間10日，硅谷銀行盤前交易再跌68%。根據(jù)納斯達克跟蹤股票停牌的網(wǎng)頁顯示，SIVB的股票在美國東部時間上午8時35分停牌，這也是本周美國第二家地區(qū)性銀行陷入危機。10日，美國財政部長耶倫在出席聽證會時對部分銀行的財務狀況表示擔憂。

美國聯(lián)邦存款保險公司出手

據(jù)央視新聞3月12日消息，當?shù)貢r間11日，據(jù)路透社報道，美國監(jiān)管機構聯(lián)邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp，F(xiàn)DIC）為硅谷銀行的員工提供45天的聘期，并給予1.5倍的工資。

報道稱，F(xiàn)DIC在發(fā)給硅谷員工的一封電子郵件中寫道，F(xiàn)DIC將登記保留員工的信息，而前母公司硅谷銀行將提供其醫(yī)療保健詳細信息。截至2022年底，硅谷銀行擁有8528名員工。據(jù)悉，硅谷銀行宣布倒閉后，美國銀行市值已蒸發(fā)超過1000億美元。硅谷銀行去年底排名美國第16大銀行，擁有約2090億美元資產(chǎn)和1754億美元的存款。

當?shù)貢r間11日，據(jù)美國消費者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）報道，美國硅谷和金融界人士公開呼吁聯(lián)邦政府在硅谷銀行倒閉后，推動另一家銀行承擔其資產(chǎn)和債務責任。

報道稱，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）將為每位儲戶提供高達25萬美元的保險，但硅谷銀行的儲戶多數(shù)都擁有超過該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。報道分析，硅谷銀行倒閉可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員浪潮。

另據(jù)中國新聞網(wǎng)3月12日報道，綜合外媒報道，美國白宮發(fā)聲明說，硅谷銀行倒閉后，美國總統(tǒng)拜登11日就此事與加州州長紐瑟姆進行了交談。據(jù)路透社報道，聲明指出，“(拜登)總統(tǒng)和加州州長談到了硅谷銀行和應對這種情況的努力”，但未公布更多會談細節(jié)。

破產(chǎn)波及中國創(chuàng)業(yè)者

硅谷銀行破產(chǎn)也波及中國創(chuàng)業(yè)者。據(jù)第一財經(jīng)報道，中國醫(yī)療初創(chuàng)公司創(chuàng)業(yè)者安迪（化名）表示，“從昨天開始我們就一直在設法轉(zhuǎn)錢出去，但是還沒有轉(zhuǎn)出來，銀行就先倒閉了，一切都發(fā)生得太快了。”目前，銀行網(wǎng)站的狀態(tài)顯示正在維護中。

另外，3月11日，一段美團曾曬出硅谷銀行存款6000多萬美元的舊聞被重新提起。有消息稱美團創(chuàng)始人王興11日已回應“我們很多年前就轉(zhuǎn)用大銀行了。”

據(jù)財聯(lián)社報道，美團資本市場部對問詢的投資者回復郵件表示，美團沒有存款在硅谷銀行，因此近期硅谷銀行事件對公司無影響。同時，美團相關負責人也對記者表示，3月11日網(wǎng)傳美團CEO王興發(fā)布的“硅谷銀行維權群”截圖并不屬實。

一位北京VC人士告訴每經(jīng)記者，其供職機構此前已經(jīng)觀察到了SVB的一些信號，并且迅速開始著手將資金轉(zhuǎn)出，同時對已投資并在硅谷銀行開戶的企業(yè)提出預警。另一位滬上VC人士也透露，其團隊在較早時候就“通知”了被投企業(yè)相關風險，因此此次SVB倒閉并未對其被投公司產(chǎn)生重大影響。

也有機構近日在緊急“出逃”。一位華南雙幣種VC人士對每經(jīng)記者表示，目前該公司正在將SVB賬戶內(nèi)的資金往外轉(zhuǎn)。還有多位投資人直言“多少都有影響”，并表示被投企業(yè)在美國的受影響很大，要等到下周一才知道資金是否能轉(zhuǎn)出來。

一方面是因資金轉(zhuǎn)出受阻而煎熬的部分機構與企業(yè)，另一方面也有VC表達了對SVB的支持。

就在3月11日，包括Accel、Altimeter Capital、B Capital Group等在內(nèi)的13家全球知名風投機構發(fā)布聯(lián)合聲明稱，若SVB被收購并適當資本化，將大力支持所投公司恢復與其合作。一家國內(nèi)早期投資機構的創(chuàng)始合伙人也在朋友圈發(fā)文表示，剛和這13家機構中的其中一家合伙人通了電話，對方的部分資金在SVB，這家基金內(nèi)部認為90%以上的儲蓄資金能回來，預計的時間大約是3個月。“再拆解一下，這處理時間僅是他們自己的推測，回款金額則是市場大部分機構的推測。”

3月11日，由上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司與美國硅谷銀行有限公司各持股50%建立的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告，表示其是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行，擁有規(guī)范的公司治理架構，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。

同時公告中稱，作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。據(jù)浦發(fā)硅谷銀行2021年度財報，2021年全年，浦發(fā)硅谷銀行實現(xiàn)營業(yè)收入4.87億元、實現(xiàn)凈利潤5125萬元。

雷曼危機將重現(xiàn)？

據(jù)每日經(jīng)濟新聞3月11日報道，硅谷銀行的閃電式崩盤喚起了人們關于2008年雷曼危機的記憶，一場蔓延整個美國金融體系的危機會不會卷土重來，美國監(jiān)管機構將如何介入？這成為投資者最關心的話題。

上海交通大學高級金融學院教授、前美聯(lián)儲高級經(jīng)濟學家胡捷認為，由于硅谷銀行的資產(chǎn)規(guī)模很大，所以和雷曼危機是有一定可比性的，但兩起事件的區(qū)別是非常明顯的。

圖片來源：視覺中國

“雷曼當年是在次級貸款衍生品上栽了跟頭，但硅谷銀行可以說還沒有嚴重到資不抵債的地步，主要還是因為被著急取錢的存戶搞得焦頭爛額，然后引發(fā)連鎖反應，越來越難辦。雷曼危機給人一種猝不及防的感覺，最終造成了大量機構受牽連，但硅谷銀行的事情脈絡還是很清晰的，監(jiān)管出手的動作也很快，我覺得應該很快就能壓下去，”胡捷向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

美國前財長薩默斯10日在接受彭博電視臺采訪時表達了類似的觀點，認為硅谷銀行不會造成大范圍的系統(tǒng)性問題。他表示，美國幾家大銀行沒有硅谷銀行那種存款量和長期債券投資之間的不匹配。

薩默斯呼吁監(jiān)管機構果斷快速地介入。“現(xiàn)在不是道德風險說教或者叫人們吸取經(jīng)驗的時候，我們經(jīng)濟的壓力和挑戰(zhàn)已經(jīng)夠多了，”薩默斯表示。

3月10日，美國財政部長耶倫召集了美聯(lián)儲、美國聯(lián)邦存款保險公司、美國貨幣總稽核辦公室的官員開會，討論硅谷銀行事件的進展，并表達了對處理此類事情的信心。同一天，美國聯(lián)邦存款保險公司宣布成立一家新的實體，接管了硅谷銀行。

白宮經(jīng)濟顧問委員會主席塞西莉亞·勞斯同日表示，美國的銀行體系已經(jīng)和2008金融危機時有了根本性的區(qū)別。“我們的銀行體系比2008年時要強韌得多，我們學到了很多教訓，也有更好的工具。”

胡捷認為，美聯(lián)儲在經(jīng)歷了2008年金融危機之后，對于銀行風險事件的判斷、決策的果斷性、工具的設計上已經(jīng)非常成熟了。“美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司和貨幣總稽核辦公室之間肯定是相互通氣的，已經(jīng)連夜開了會。這次接管也是一個聯(lián)合的動作，動作非?？?，因為他們胸有成竹，知道這種事情就該這么辦，”胡捷表示。

據(jù)彭博社報道，美聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司的官員早在9日就進駐了硅谷銀行在加州的辦公室摸排情況。到目前為止，美聯(lián)儲尚未就硅谷銀行事件發(fā)表評論。

不過，也有市場人士持消極的觀點。Christopher Whalen認為，美聯(lián)儲嚴重錯估了加息對銀行體系的沖擊，假如更多銀行破產(chǎn)，美聯(lián)儲將面臨非常棘手的局面，甚至不得不停止加息。

對于硅谷銀行被接管后的下一步安排，胡捷向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，首先的選項應該是有序地變現(xiàn)銀行的資產(chǎn)，盡可能賣出合理的價錢來，“從目前情況來看，是應該能夠把存戶的存款都劃出來的。”此外，監(jiān)管方還可以尋找入股的股東，或者尋找投資方直接收購，因為硅谷銀行的實際資產(chǎn)結(jié)構還是不錯的。

“還有一種方式就是美聯(lián)儲出手相救。假如美聯(lián)儲查看了硅谷銀行的實際經(jīng)營狀況，認為它面臨的主要是流動性問題，這種情況下美聯(lián)儲一般是愿意出手救助的。這種方式是最現(xiàn)成的，因為美聯(lián)儲一秒鐘就可以把錢劃給銀行了，”胡捷表示，“最壞的情況是美聯(lián)儲不愿意出手，然后美國聯(lián)邦存款保險公司也找不到接盤方，只能賤賣硅谷銀行的資產(chǎn)，這種情況就會造成額外的損失。”

每日經(jīng)濟新聞綜合央視新聞、CNBC、每經(jīng)網(wǎng)、中國新聞網(wǎng)、財聯(lián)社

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