《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》發(fā)布 核心要素評級結果從1至5分為五個等級

每經記者 袁園    每經編輯 馬子卿    

為進一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系，合理配置監(jiān)管資源，加強分類監(jiān)管，促進外國銀行分行穩(wěn)健運營，12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。

銀保監(jiān)會表示，《辦法》的發(fā)布和實施，是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化，是對中國特色監(jiān)管道路的一次有益的探索，為加強外國銀行分行監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強監(jiān)管能力，有利于引導外國銀行分行完善風險管理體系，持續(xù)提升風險治理水平。

據(jù)悉，《辦法》將核心要素評級結果從1至5分為五個等級。其中，1級細分為A、B兩個檔次，2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個檔次。評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關注程度越高。

調整四大評級要素權重分配

《辦法》共三十六條，包括總則、核心要素評級、總行支持度評估、綜合監(jiān)管評級、評級程序、評級結果運用、附則等七個章節(jié)。

《辦法》明確，外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分，其結果以核心要素評級結果為基準，總行支持度評估作為調整項。其中，核心要素評級包括風險管理、營運控制、合規(guī)性和資產質量等4項評級要素；總行支持度評估包括總行的經營環(huán)境風險、總行的財務狀況和管理能力以及總行對在華分行的支持度等3項評估要素。

值得一提的是，在保留外國銀行分行評級基本框架的同時，《辦法》在要素的權重設置、等級劃分等方面做了進一步的調整和優(yōu)化。

首先，《辦法》調整了四大評級要素的權重分配。將風險管理、營運控制、合規(guī)性和資產質量四大評級要素在核心要素評級中的權重調整為40%、30%、20%和10%，從而提高合規(guī)性在評級中的重要性，進一步提升評級體系的科學性和合理性。

其次，《辦法》完善了特別調整事項的設置。在特別調整事項中，除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風險事件等情況可額外扣分外，《辦法》還增加了經營管理存在重大缺陷，或者經營戰(zhàn)略調整導致風險急劇上升等額外扣分的情形，從而進一步完善評級體系的科學性，并適當提升監(jiān)管人員的自由裁量權。

資料來源：《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法（試行）》

第三，《辦法》完善了評級細分等級。參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將外國銀行分行綜合監(jiān)管評級1級進一步細分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》基本保持一致。2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個檔次。評級等級數(shù)字越大，表明評級級別越低，監(jiān)管關注程度越高。

根據(jù)監(jiān)管評級結果采取分類監(jiān)管措施

銀保監(jiān)會相關負責人表示，《辦法》的發(fā)布和實施，是對外資銀行監(jiān)管的進一步制度化和規(guī)范化。監(jiān)管評級是銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內容，在整個監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎性地位。銀保監(jiān)會高度重視銀行監(jiān)管評級工作，持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則，推動監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化。此次出臺的《辦法》是在對現(xiàn)行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則進行修訂的基礎上，以層級較高的規(guī)范性文件的形式，從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進行規(guī)范，是對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍、主要原則、評級要素、基本程序、評級結果運用等作出的原則性規(guī)定。

《辦法》指出，監(jiān)管機構應當充分利用外國銀行分行監(jiān)管評級結果，將監(jiān)管評級結果作為衡量外國銀行分行經營狀況、風險程度和風險管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動，以及開展市場準入的重要依據(jù)，根據(jù)監(jiān)管評級結果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施，督促外國銀行分行持續(xù)提高風險治理水平。

具體而言，對綜合監(jiān)管評級為1級的銀行，不需要針對評級結果采取特別的措施和行動，在現(xiàn)場檢查頻率上可以相應放寬；對綜合監(jiān)管評級為5級的銀行，應在采取相關監(jiān)管措施和行動的基礎上制定實施風險處置方案或實施市場退出。

據(jù)悉，外國銀行分行監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年3月底前完成。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級程序包括收集信息、初評、復評、審核、評級結果反饋、評級結果運用、動態(tài)調整、后評價等環(huán)節(jié)。其中，年度監(jiān)管評級工作結束后，外國銀行分行風險發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機構可對其監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整。

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