剛剛，央行、銀保監(jiān)會重磅公布！這些銀行，非常重要

每經(jīng)編輯 程鵬    

9月9日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布2022年我國系統(tǒng)重要性銀行名單，認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。這是《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》發(fā)布以來，兩部門第二次發(fā)布該名單。

對比2021年出爐的系統(tǒng)重要性銀行名單，2022年認(rèn)定為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的數(shù)量不變，仍為19家。從組別來看，民生銀行從第二組調(diào)至第一組，其他銀行未有變化。

央行、銀保監(jiān)會發(fā)布19家

系統(tǒng)重要性銀行名單

據(jù)央行官網(wǎng)9月9日消息，為加強(qiáng)宏觀審慎管理，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，近期中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會開展了2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估，認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組9家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組3家，包括中信銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無銀行進(jìn)入。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道，記者對比發(fā)現(xiàn)，這19家銀行的分組和同一組排名有些許變化：一是民生銀行分組下調(diào)，從第二組下調(diào)至第一組；二是浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升，對應(yīng)個別銀行的排名則有所下降。

據(jù)財聯(lián)社，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示表示，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評估和識別機(jī)制有一套完整、科學(xué)的指標(biāo)體系，主要是識別出對金融系統(tǒng)影響的銀行，不同組別反映部分銀行在金融體系影響程度，與相關(guān)銀行業(yè)務(wù)有關(guān)，基于每年均進(jìn)行一次評定，銀行業(yè)務(wù)也在不斷調(diào)整中，不排除少數(shù)銀行組別變動的情況。

中國人民銀行、銀保監(jiān)會表示，下一步，將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，增強(qiáng)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

系統(tǒng)重要性銀行評估指標(biāo)是什么？

2020年12月3日，央行、銀保監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（下稱《辦法》），《辦法》為我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的依據(jù)，也是后續(xù)對系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計劃要求、實施早期糾正機(jī)制的基礎(chǔ)。

《辦法》顯示，系統(tǒng)重要性銀行評估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個一級指標(biāo)，權(quán)重均為25%；一級指標(biāo)下分金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債、托管資產(chǎn)等13個二級指標(biāo)，權(quán)重為5%到25%不等。根據(jù)上述指標(biāo)測算后，系統(tǒng)重要性得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，然后再結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)金融委確定后，由央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

不過，對于上述我國系統(tǒng)重要性銀行名單，央行、銀保監(jiān)會未公布具體得分。

在2021年10月15日，央行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單時，《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》一同發(fā)布。該規(guī)定明確，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，一至五組銀行附加資本要求分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%（由核心一級資本滿足），附加杠桿率分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。若銀行同時被認(rèn)定為我國系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。

銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過一個完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的資本要求。

財聯(lián)社根據(jù)Wind統(tǒng)計，截至2022年6月末，新認(rèn)定的18家系統(tǒng)重要性銀行（除廣發(fā)銀行未有數(shù)據(jù)）均滿足附加資本要求，且大行資本空間普遍充足。就第四組的中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行4家銀行而言，除農(nóng)業(yè)銀行附加核心一級資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為8.5%外，其他3家銀行為9%。今年中報顯示，6月末4家銀行核心一級資本充足率均超過11%。

另據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道，民生銀行分組的下降，意味著其系統(tǒng)重要性得分下降，附加資本要求也隨之下降，即核心一級資本充足率要求從8%降至7.75%。財報顯示，截至今年6月末，民生銀行核心一級資本充足率為8.80%，高于最低要求。

“隨著系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定正式實施以及巴塞爾III資本監(jiān)管規(guī)制改革持續(xù)推進(jìn)，本行將深化資本節(jié)約理念，嚴(yán)控資本消耗，優(yōu)化資本占用結(jié)構(gòu)，提升資本使用效率。同時持續(xù)完善資本補充機(jī)制，積極拓寬融資渠道，適時適量補充資本，提升全行資本充足水平和風(fēng)險抵御能力。”民生銀行在半年報中表示。

央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾就《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》答記者問時，也提到該《評估辦法》出臺的背景：2008年國際金融危機(jī)表明，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大、復(fù)雜程度高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)度強(qiáng)，一旦出現(xiàn)問題，可能對金融體系產(chǎn)生較強(qiáng)的傳染性，對宏觀經(jīng)濟(jì)運行也可能產(chǎn)生較大的沖擊。因此，國際金融危機(jī)以來，強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。

央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，對我國系統(tǒng)重要性銀行實施附加監(jiān)管，對促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義。附加監(jiān)管對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。

編輯|程鵬?杜恒峰

校對|王月龍

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道、財聯(lián)社、中國人民銀行