反詐背景下如何避免小微企業(yè)和個人“開戶難”？人民銀行成都分行：杜絕“一刀切”，將在轄內全面推行簡易開戶服務

每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 廖丹    

12月2日，記者從人民銀行成都分行獲悉，為打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，落實賬戶風險防控責任，商業(yè)銀行按照“了解你的客戶（KYC）”原則加強個人和小微企業(yè)開戶審核。在這一過程中，前期一些地方包括四川的流動就業(yè)群體和企業(yè)反映存在“開戶難”問題，人民銀行成都分行對此高度重視，采取多種措施平衡賬戶服務和風險防控，持續(xù)優(yōu)化對企業(yè)和個人的賬戶服務，取得積極進展。

據(jù)了解，在人民銀行成都分行推動下，商業(yè)銀行在企業(yè)賬戶開戶環(huán)節(jié)更多地應用技術手段，28家銀行機構3500余個網(wǎng)點支持電子營業(yè)執(zhí)照，102家銀行提供電子渠道預約開戶服務，實現(xiàn)開戶辦理情況的及時反饋跟蹤。四川省超九成企業(yè)開戶時長已縮短至3個工作日內。

同時，13家銀行機構參與企業(yè)開辦標準化規(guī)范化試點，部分營業(yè)網(wǎng)點建立了小微企業(yè)賬戶服務綠色通道，絕大多數(shù)銀行實現(xiàn)了電子填單、開戶和基本結算服務等“一站式”辦理。

值得一提的是，人民銀行成都分行將賬戶分類分級管理作為統(tǒng)籌做好賬戶風險防控和優(yōu)化賬戶服務所采取的重要措施，推動銀行建立賬戶分類分級管理體系，強調賬戶應開盡開，杜絕“一刀切”向小微企業(yè)和流動群體等個人客戶提出超出必要限度的身份核實要求。

據(jù)介紹，通過試點小微企業(yè)和個人簡易開戶服務，目前已為1800余個小微企業(yè)、160余萬個人開立簡易賬戶，小微企業(yè)可在申請當日完成開戶，“開戶難”問題基本好轉。與此同時，新開卡涉案賬戶全國排名持續(xù)下降至20位，開戶風險得到有效防控。

此外，在銀行賬戶管理方面，開展存量個人賬戶清理工作，開展涉案賬戶倒查，并完善了電信網(wǎng)絡詐騙技防。目前，涉案高風險銀行機構均實現(xiàn)了開戶環(huán)節(jié)“身份核查+人臉識別”，確保賬戶實名實人。針對企業(yè)財務人員等電詐易感人群，加強網(wǎng)銀對公轉賬提示，對單位賬戶余額變動設置“財務人員+公司負責人”雙重提醒。

人民銀行成都分行相關負責人介紹，接下來，將進一步優(yōu)化賬戶服務，在前期試點基礎上在轄區(qū)內全面推行簡易開戶服務，加快銀行機構與企業(yè)開辦“一窗通”“銀商通”平臺對接進度，為新設企業(yè)提供一站式預約開戶服務，推動“開戶服務事項”“負面清單”全覆蓋。同時，持續(xù)加強賬戶風險管控，推動銀行機構完善賬戶分類分級管理體系，指導人民銀行分支機構、銀行積極加強與公安機關溝通協(xié)作，促進重點人員信息共享和及時管控。

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