民生銀行回應(yīng)交易所工作函：新冠疫情對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響較大

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 段煉    

近期，民生銀行因該行去年凈利潤(rùn)下滑36%、信用減值損失飆升48.05%、不良率抬升明顯等問(wèn)題而收到了上交所的監(jiān)管工作函。隨后該行對(duì)此進(jìn)行了回復(fù)。

去年第四季度虧損主要受資產(chǎn)減值損失計(jì)提進(jìn)度等因素的影響

在民生銀行交出的這份不甚理想的年報(bào)成績(jī)單中，其歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)下降了36.25%，并且在第四季度出現(xiàn)了虧損30億元的情況。

從利潤(rùn)表來(lái)看，在營(yíng)收保持平穩(wěn)增長(zhǎng)的情況下，造成該行去年凈利潤(rùn)滑坡的“元兇”是大幅飆升的信用減值損失，該行去年的信用減值損失同比增長(zhǎng)了48.05%。

其中，計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備769.90億元，同比增加26.52%；金融投資減值損失108.84億元，同比增加102.50億元。上交所也對(duì)于民生銀行的業(yè)績(jī)以及大幅上升的信用減值損失支出進(jìn)行了重點(diǎn)問(wèn)詢(xún)。

該行回復(fù)稱(chēng)，2020年四季度出現(xiàn)虧損的主要原因是該行受到資產(chǎn)減值損失計(jì)提進(jìn)度的影響，非標(biāo)準(zhǔn)化投資等非核心業(yè)務(wù)收入項(xiàng)目逐季下降，受市場(chǎng)波動(dòng)影響的債券價(jià)差和基金投資收益下降等因素的疊加影響。

民生銀行表示在去年四季度該行受減值模型調(diào)整、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓進(jìn)度等因素影響，當(dāng)季計(jì)提資產(chǎn)減值損失達(dá)到了306.34億元，環(huán)比三季度增加105.74億元。

另外，對(duì)于金融資產(chǎn)(包括回表的非保本理財(cái)產(chǎn)品存量資產(chǎn))減值損失同比大幅增加102.50億元，民生銀行表示根據(jù)資管新規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在去年9月下發(fā)的加快理財(cái)存量資產(chǎn)處置工作安排的要求，該行按規(guī)定對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品等表外資產(chǎn)進(jìn)行了回表,并對(duì)其中的不良資產(chǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，導(dǎo)致整體不良資產(chǎn)增加較多。2020年該行理財(cái)產(chǎn)品等表外債權(quán)資產(chǎn)回表不良資產(chǎn)規(guī)模為123.8億元。

零售不良貸款增長(zhǎng)主要集中在信用卡業(yè)務(wù)

另一方面，民生銀行去年走高的不良貸款率也引起了上交所的注意，截至去年年末，該行不良貸款率為1.82%，較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)，該行解釋稱(chēng)不良率抬升的主要原因第一是落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)執(zhí)行分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)；其次是新冠疫情對(duì)部分行業(yè)和業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量影響較大，尤其在交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，采礦業(yè)三個(gè)受疫情沖擊較大的行業(yè)，去年民生銀行在這三個(gè)行業(yè)的不良貸款合計(jì)增加106.06億元。

而在零售貸款方面，該行的零售不良貸款增長(zhǎng)主要集中在信用卡業(yè)務(wù)。該行表示受疫情影響，部分信用卡客戶還款意愿和還款能力出現(xiàn)下降，信用卡業(yè)務(wù)不良增長(zhǎng)明顯。2020年末，信用卡不良貸款余額151.8億元，較年初上升41.23億元。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的逐步回暖，該行預(yù)計(jì)2021年信用卡不良增長(zhǎng)將逐步趨穩(wěn)。

除了不良貸款率以外，年報(bào)顯示，民生銀行報(bào)告期內(nèi)關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率達(dá)到30.60%，次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率達(dá)到89.49%，可疑類(lèi)貸款遷徙率達(dá)到56.75%，較前期增長(zhǎng)幅度較大。

該行回應(yīng)稱(chēng)關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額同比增加105.36億元,主要因疫情沖擊及復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)背景下，該行嚴(yán)格執(zhí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，真實(shí)、動(dòng)態(tài)反映貸款質(zhì)量。

關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率較前期增長(zhǎng)幅度較大的原因是去年初關(guān)注類(lèi)貸款向不良遷徙金額同比增加105.36億元，即關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率分子增加；同時(shí)，該行強(qiáng)化早期風(fēng)險(xiǎn)化解措施，加大逾期、關(guān)注類(lèi)貸款催收化解力度，2020年期初關(guān)注類(lèi)貸款余額與本期關(guān)注類(lèi)貸款減少金額的差較2019年減少27.07億元，即關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率分母減少。

民生銀行表示，2020年，銀行積極落實(shí)監(jiān)管要求，主動(dòng)大幅壓降非標(biāo)投資規(guī)模，同時(shí)按照資管新規(guī)要求加快理財(cái)資產(chǎn)回表，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加快出清，在努力克服內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境各種不利因素影響的情況下，全年?duì)I業(yè)收入同比保持了平穩(wěn)增長(zhǎng)；2021年，將繼續(xù)深入推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)回歸本源，努力培育客戶基礎(chǔ)，大力發(fā)展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效將逐步顯現(xiàn)，在穩(wěn)健、合規(guī)的軌道上進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)