由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面！延邊農(nóng)商行評(píng)級(jí)展望被調(diào)降，去年前三季度凈利潤(rùn)同比降逾50%

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 廖丹    

1月11日，中國(guó)貨幣網(wǎng)披露了一份中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)信”）有關(guān)延邊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“延邊農(nóng)商行”）的信用等級(jí)通知書(shū)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在這份信用等級(jí)通知書(shū)中，中誠(chéng)信維持了延邊農(nóng)商行主體信用等級(jí)，但卻將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。

從延邊農(nóng)商行公布的季度報(bào)告數(shù)據(jù)來(lái)看，該行盈利水平明顯下滑。2020年1~9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收13.75億元，較去年同期下滑25.27%。從凈利潤(rùn)情況來(lái)看，2020年1~9月，該行的凈利潤(rùn)為2.52億元，較上年同期減少53.76%。

去年前三季度凈利潤(rùn)同比“腰斬”

近期，中國(guó)貨幣網(wǎng)披露的由中誠(chéng)信出具的延邊農(nóng)商行信用等級(jí)通知書(shū)顯示，中誠(chéng)信維持了延邊農(nóng)商行主體信用等級(jí)，但卻將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。

根據(jù)信用等級(jí)通知書(shū)，中誠(chéng)信對(duì)延邊農(nóng)商行主體及其存續(xù)期內(nèi)相關(guān)債項(xiàng)進(jìn)行了跟蹤評(píng)級(jí)。經(jīng)中誠(chéng)信信用評(píng)級(jí)委員會(huì)審定：維持該行主體信用等級(jí)為AA-，將評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面；維持“17延邊農(nóng)商二級(jí)01”、“17延邊農(nóng)商二級(jí)02”和“17延邊農(nóng)商二級(jí)03”的信用等級(jí)為A+。

中誠(chéng)信表示，本次評(píng)級(jí)展望調(diào)整為負(fù)面主要是基于延邊農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括不良貸款增長(zhǎng)較快、貸款行業(yè)和客戶集中度較高、資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然較大、非標(biāo)投資加大信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控難度、盈利水平明顯下滑、資本補(bǔ)充壓力較大、產(chǎn)品創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)能力有待提高、跨區(qū)域擴(kuò)張帶來(lái)管理和人才方面的挑戰(zhàn)以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升等。

同時(shí)，中誠(chéng)信國(guó)際也肯定了延邊農(nóng)商行在當(dāng)?shù)剌^高的市場(chǎng)份額、靈活快速的決策機(jī)制以及較好的存款穩(wěn)定性等信用優(yōu)勢(shì)。

據(jù)公開(kāi)信息，延邊農(nóng)商行成立于2011年11月15日，是在原延邊農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的地方性商業(yè)銀行。

從延邊農(nóng)商行公布的季度報(bào)告來(lái)看，該行業(yè)績(jī)明顯下滑。2020年1~9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收13.75億元，較去年同期下滑25.27%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.52億元，較上年同期減少53.76%。

作為銀行最主要的利息收入，從2020年前三季度數(shù)據(jù)來(lái)看，該行的利息收入縮水的同時(shí)，利息支出反而上漲，在收入與支出兩方面的作用下，該行的利息凈收入出現(xiàn)大幅下滑。

具體來(lái)看，2020年1~9月，延邊農(nóng)商行利息收入為28.75億元，同比下滑10.41%；利息支出為19.79億元，同比增加12.44%。而利息凈收入從2019年1~9月的14.49億元減少至2020年同期的8.95億元，下滑程度為38.23%。

無(wú)獨(dú)有偶，利息凈收入大幅下滑的同時(shí)，延邊農(nóng)商行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入從2019年前三個(gè)季度的891.85萬(wàn)元變?yōu)?020年同期的-793.77萬(wàn)元。

從延邊農(nóng)商行2019年數(shù)據(jù)來(lái)看，該行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅縮減。2019年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入僅為182.81萬(wàn)元，較2018年減少97.11%。

投資收益在營(yíng)收中的占比擴(kuò)大

從2020年前三季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，延邊農(nóng)商行投資收益從2019年1~9月的3.72億元增加至2020年同期的4.88億元，投資收益在營(yíng)收中的占比進(jìn)一步擴(kuò)大，從2019年1~9月的20%左右增加至2020年同期的35%左右。

中誠(chéng)信表示，延邊農(nóng)商行的非利息收入主要來(lái)源于控股參股6家農(nóng)信機(jī)構(gòu)、省聯(lián)社以及28家村鎮(zhèn)銀行的股利收入，2019年該行股利收入與上年基本持平。

中誠(chéng)信稱，入股農(nóng)信機(jī)構(gòu)方面，截至2019年末，該行在吉林省內(nèi)參股5家農(nóng)商行和1家農(nóng)信機(jī)構(gòu)，并對(duì)其中的吉林敦化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和吉林琿春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司進(jìn)行并表管理，該行對(duì)上述2家農(nóng)商行的持股占比在30%~40%之間，均為第一大股東，但在各行董事會(huì)中僅占有1名席位，未派駐高管，不參與2家銀行的日常經(jīng)營(yíng)，對(duì)其業(yè)務(wù)的控制力度較弱。截至2019年末，上述2家農(nóng)商行總資產(chǎn)合計(jì)320.50億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.50億元，年末不良率和逾期率分別約為1.88%和9.53%。整體來(lái)看，該行對(duì)參股農(nóng)信機(jī)構(gòu)的控制力較弱，未來(lái)仍需關(guān)注參股農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)該行股權(quán)投資價(jià)值產(chǎn)生的綜合影響。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2020年9月末，該行貸款總額為647.34億元，其中關(guān)注類(lèi)貸款余額為89.80億元，同比增加2.52%，不良貸款余額13.50億元，同比增加14.21%，不良貸款率為2.09%，同比減少0.04個(gè)百分點(diǎn)，貸款損失準(zhǔn)備余額21.37億元。

信貸資產(chǎn)方面，中誠(chéng)信表示，由于區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，部分傳統(tǒng)制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加大，難以及時(shí)償還銀行借款；同時(shí)部分房地產(chǎn)企業(yè)因過(guò)度投資或樓盤(pán)銷(xiāo)售不暢，資金鏈緊張甚至斷裂，導(dǎo)致該行貸款質(zhì)量承壓較大。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)