長(zhǎng)沙銀行發(fā)布三季報(bào)：經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有升 與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振

10月29日晚間，長(zhǎng)沙銀行公布三季報(bào)業(yè)績(jī)。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，長(zhǎng)沙銀行資產(chǎn)總額較年初提升13.66%，達(dá)到6,842.49億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入131.11億元，歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)42.48億元，分別同比增長(zhǎng)5.72%和2.42%。

在前三季度整體面臨復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化的情況之下，長(zhǎng)沙銀行搶抓機(jī)遇、攻堅(jiān)克難，資產(chǎn)質(zhì)量保持風(fēng)險(xiǎn)可控，不良貸款率1.23%，繼續(xù)維持在低位水平；撥備覆蓋率284.73%，較上年末提升4.75個(gè)百分點(diǎn)，其中，關(guān)注類貸款較年初下降8個(gè)百分點(diǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步下降，整體保持穩(wěn)中向好的穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。

政策利好積極信號(hào) 區(qū)位迎戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇

對(duì)于城商行來(lái)說(shuō)，所在地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展速度決定了其發(fā)展的動(dòng)能，而區(qū)位戰(zhàn)略則是將發(fā)展動(dòng)能轉(zhuǎn)化為實(shí)質(zhì)效益的重要?jiǎng)菽堋Ｔ诋?dāng)前全國(guó)一盤棋的基礎(chǔ)上，具有重要戰(zhàn)略屬性的核心城市將迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。

剛剛落幕的五中全會(huì)審議通過(guò)了第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)建議，其中提到將優(yōu)化國(guó)土空間布局，推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化。市場(chǎng)分析認(rèn)為，未來(lái)五年長(zhǎng)江中游城市群將極可能成為第5個(gè)上升為國(guó)家戰(zhàn)略的城市群，而在此城市群帶上的長(zhǎng)沙、武漢將極大受益。綜合來(lái)看，湖南兼具了沿海地區(qū)和中西部地區(qū)過(guò)渡帶、長(zhǎng)江開(kāi)放經(jīng)濟(jì)帶和沿海開(kāi)放經(jīng)濟(jì)帶結(jié)合部的多重區(qū)位優(yōu)勢(shì)，發(fā)展?jié)摿善凇?/p>

作為湖南首家上市銀行、湖南省規(guī)模最大的法人金融企業(yè)，長(zhǎng)沙銀行的發(fā)展始終是根植于地方經(jīng)濟(jì)的沃土。日前，湖南省統(tǒng)計(jì)局公布前三季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。全省地區(qū)生產(chǎn)總值29780.59億元，同比增長(zhǎng)2.6%，不僅比上半年加快1.3個(gè)百分點(diǎn)，更遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)全國(guó)0.7%的平均增速，顯示出湖南經(jīng)濟(jì)“動(dòng)能穩(wěn)步增強(qiáng)、活力穩(wěn)步釋放、預(yù)期穩(wěn)步向好、民生穩(wěn)步改善”的“四個(gè)穩(wěn)”特征。而長(zhǎng)沙銀行則與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振，展現(xiàn)出超強(qiáng)的韌性和巨大的發(fā)展?jié)摿?。前三季度，該行資產(chǎn)規(guī)模突破6800億元，吸收存款本金總額4,581.72億元，較年初增加709.94億元，增幅18.34%；發(fā)放貸款及墊款本金總額3,092.67億元，較年初增加489.44億元，增幅18.80%。

深耕本土輸出地方特色 打造生態(tài)銀行創(chuàng)協(xié)作共贏

在當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)高度同質(zhì)化的背景下，“地方特色”成為城商行“奇襲”的殺手锏，如何依靠原生地域特色走出差異化發(fā)展道路是各城商行竭力發(fā)力的目標(biāo)。對(duì)此，長(zhǎng)沙銀行給出的答案是建立生態(tài)銀行。

提及生態(tài)，就繞不開(kāi)場(chǎng)景和流量。對(duì)于地方城商行來(lái)說(shuō)，囿于地方經(jīng)營(yíng)范圍的限制，面臨著場(chǎng)景不夠豐富、引流困難的先天不足。但對(duì)于長(zhǎng)沙銀行來(lái)說(shuō)，這似乎是個(gè)“偽命題”。首先，長(zhǎng)沙銀行在湖南有著顯著強(qiáng)于同行的資源，能夠做到地市州全覆蓋，縣域深度下沉，具備深厚的客群資源；其次，長(zhǎng)沙的網(wǎng)紅城市屬性使其成為流量新高地，具備豐富的場(chǎng)景資源；此外，長(zhǎng)沙作為娛樂(lè)之都，居民消費(fèi)能力具有優(yōu)勢(shì)。以上都為長(zhǎng)沙銀行構(gòu)建生態(tài)系統(tǒng)提供了良好的基礎(chǔ)。

在今年的半年度報(bào)告中，長(zhǎng)沙銀行第一次明確提出“本地生活生態(tài)”的概念，其核心思想就是覆蓋吃喝玩樂(lè)、醫(yī)教游養(yǎng)的場(chǎng)景，連接政府、商戶、消費(fèi)者的流量。而在本次三季報(bào)中，長(zhǎng)沙銀行對(duì)于生態(tài)概念的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，在本地生活外，增加了投行、投資、金融科技等生態(tài)模式，屬于長(zhǎng)沙銀行的生態(tài)銀行體系已現(xiàn)雛形。

具體來(lái)說(shuō)，本地生活生態(tài)主要鏈接的是零售業(yè)務(wù)，作為近年來(lái)該行轉(zhuǎn)型的發(fā)力點(diǎn)，長(zhǎng)沙銀行通過(guò)全面鏈接客戶、延伸服務(wù)觸角，抓好渠道布局和生態(tài)圈構(gòu)建，借助社交媒體、線上渠道、平臺(tái)引流增加客戶觸點(diǎn)，深耕消費(fèi)金融、財(cái)富管理、小微金融，取得了零售業(yè)務(wù)的高質(zhì)量增長(zhǎng)。截至2020年9月末，該行簽約的農(nóng)村金融服務(wù)站達(dá)4,608家，較年初新增1,181家；零售客戶數(shù)達(dá)1,429.24萬(wàn)戶，較年初新增103.28萬(wàn)戶。值得一提的是，該行下屬的長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融公司前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.62億元，漲幅高達(dá)761.5%。

從已披露三季報(bào)的上市銀行報(bào)告來(lái)看，多家銀行零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度提升，價(jià)值進(jìn)一步凸顯，受到了市場(chǎng)的肯定，而最新的公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)沙銀行零售貸款占比位于同業(yè)前列，優(yōu)勢(shì)明顯，疊加其豐富的本地生活場(chǎng)景，零售業(yè)務(wù)大有可為。據(jù)悉，湖南全省9月份社會(huì)消費(fèi)品零售額首次實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，消費(fèi)內(nèi)需對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)持續(xù)提升，為長(zhǎng)沙銀行零售業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)I造了良好的條件。

除零售業(yè)務(wù)外，該行以持續(xù)深化產(chǎn)業(yè)洞察能力為核心，著力構(gòu)建商行+投行、線上+線下、科技+生態(tài)、金融+非金融的公司業(yè)務(wù)新模式，不斷提升對(duì)公客戶經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，持續(xù)優(yōu)化對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有力推進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)特色發(fā)展。三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行前3季度貸款及墊款凈額2995億，較年初增長(zhǎng)18.74%，較上半年增速提升6.65%；3季度末存款占比提升到72.75%，較年初上升2.77%，存款占比在同業(yè)前列，同時(shí)存款成本也低于同業(yè)均值，業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大。圍繞打造“最懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行”，長(zhǎng)沙銀行組建專業(yè)化研究團(tuán)隊(duì)，打造跨部門、跨條線的敏捷組織，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)深耕，加快構(gòu)建“全場(chǎng)景、全渠道、全生命周期、有溫度、千人千面”的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。2020年1-9月，長(zhǎng)沙銀行新增對(duì)公有效結(jié)算戶16,554戶，新增交易銀行客戶744戶。主承銷債券發(fā)行20支，發(fā)行金額154.4億元。新增綠色金融投放68.39億元，新增科技金融投放38.19億元。有效國(guó)際結(jié)算量完成21.72億美元，國(guó)際貿(mào)易融資投放58.97億元。

金融投資生態(tài)方面，該行聚焦價(jià)值創(chuàng)造，做優(yōu)新交易和新同業(yè)。推動(dòng)資金業(yè)務(wù)與公司、零售業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。致力打造具有自身特色的“快樂(lè)E貼”票據(jù)生態(tài)體系，提高票據(jù)綜合金融服務(wù)能力，更好地服務(wù)中小企業(yè)融資和供應(yīng)鏈金融發(fā)展。截至2020年9月末，該行凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額352.04億元，較年初增加245.56億元，增幅230.62%，凈值型產(chǎn)品占全部理財(cái)余額提升至72.77%。

構(gòu)建生態(tài)閉環(huán)，離不開(kāi)金融科技的推動(dòng)。在“科技引領(lǐng)、移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略下，長(zhǎng)沙銀行深化科技與金融、生態(tài)與場(chǎng)景的融合，持續(xù)推進(jìn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。對(duì)內(nèi)加快構(gòu)建長(zhǎng)沙銀行“16213+”數(shù)字銀行體系，為建設(shè)面向零售小微的本地生活生態(tài)、面向公司業(yè)務(wù)的投行生態(tài)和面向資產(chǎn)管理的投資生態(tài)提供強(qiáng)大的科技支撐。對(duì)外探索與金融科技公司合作新模式，推動(dòng)構(gòu)建本土金融科技生態(tài)，發(fā)起設(shè)立金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟，在注重與本土金融科技企業(yè)共同成長(zhǎng)的同時(shí)，著力實(shí)現(xiàn)金融科技成果的先行先試和快速應(yīng)用，進(jìn)一步提升全行在數(shù)字化應(yīng)用細(xì)分領(lǐng)域的技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)長(zhǎng)沙銀行將金融科技作為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵突破口，全力打造“深耕湘粵的生態(tài)銀行”。近三年投入IT建設(shè)的資金超過(guò)15億元，形成了“16213+”（即一組云數(shù)據(jù)中心，六大中臺(tái)，雙網(wǎng)雙柜，一個(gè)智能營(yíng)銷平臺(tái)，三大生態(tài)，以及基于金融科技的若干創(chuàng)新應(yīng)用）的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的體系架構(gòu)，以科技賦能場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)需求互聯(lián)，構(gòu)筑起開(kāi)放共享的金融生態(tài)圈。

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