驚呆！“80后”男子用相同“套路”，詐騙國有大行6300萬，至案發(fā)仍有3400多萬未歸還

每經(jīng)編輯 畢陸名

又見虛假合同騙貸大案，這次中招的是國有大銀行——農(nóng)業(yè)銀行！

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，據(jù)會理縣人民檢察院指控，舒明祥按照羅某1（另案處理）、羅某2（另案處理）等人的安排，采取偽造虛假購銷合同等方式，累計(jì)詐騙農(nóng)行會理縣支行貸款6300余萬元，至案發(fā)仍有3429萬元貸款未能歸還。最終，該案被告人舒某因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣三萬元。

兩年騙貸農(nóng)行6300萬元

據(jù)刑事判決書顯示，被告人舒明祥，男，1984年9月15日出生，中專文化，四川省會理縣人，住四川省會理縣，因涉嫌犯有騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，經(jīng)會理縣公安局決定，于2019年2月22日被取保候?qū)彙?/p>

2015年，被告人舒明祥在會理縣晨鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司從事管理工作，按照羅某1（另案處理）、羅某2（另案處理）等人的安排，從2015年至2017年主要從事辦理會理縣匯農(nóng)農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司，會理縣晨鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司、會理縣鴻海運(yùn)業(yè)有限責(zé)任公司向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司會理縣支行貸款的手續(xù)和提供相關(guān)資料。

被告人舒明祥2015年在辦理1350萬元貸款手續(xù)過程中，按照羅某1等人的安排在抵押物所有人侯某未授權(quán)的情況下，代替抵押物所有權(quán)人候某簽名捺印，偽造《授權(quán)委托書》、《最高抵押合同》和《抵押承諾書》，采取欺騙手段獲取貸款。

2015年3月13日，會理縣晨鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司會理縣支行貸款1500萬元，期限三年。被告人舒明祥按照羅某1等人的安排辦理了虛假的會理縣晨鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司與會理縣金天愛莎銅業(yè)有限責(zé)任公司、會理縣三力礦業(yè)集團(tuán)有限公司的虛假購銷合同提供給農(nóng)行以證明貸款用途，騙取貸款。至案發(fā)時仍有貸款1289萬余元無法歸還。欠息42萬余元。

2015年3月16日，會理縣鴻海運(yùn)業(yè)有限責(zé)任公司向中國農(nóng)業(yè)銀行和股份有限公司會理縣支行貸款1500萬元，期限三年。在辦理貸款手續(xù)過程中，被告人舒明祥按照羅某1、羅某2等人的安排辦理了會理縣鴻海運(yùn)業(yè)有限責(zé)任公司與會理縣元昌礦業(yè)有限責(zé)任公司、會理縣晨鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司的虛假運(yùn)輸合同，又向農(nóng)行提供了證明貸款用途的會理縣鴻海運(yùn)業(yè)有限責(zé)任公司與會理縣果元康華汽修廠、會理縣鹿場鎮(zhèn)農(nóng)機(jī)加油站的虛假合同，騙取貸款。至案發(fā)時仍有貸款1280萬余元無法歸還。欠息42萬余元。

被告人舒明祥在辦理2016年1090萬元貸款手續(xù)、2017年860萬元貸款手續(xù)過程中，按照羅某1等人的安排向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司會理縣支行提供了會理縣匯農(nóng)農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司與會理縣鑫鑫綜合開發(fā)公司復(fù)合肥廠、會理縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料公司、會理縣鹿場鎮(zhèn)銅礦村、會理縣鹿場鎮(zhèn)明星村的虛假購銷合同以證明貸款用途，騙取貸款。至案發(fā)時仍有860萬元貸款本金以及部分利息無法歸還。

最終，舒明祥在公司實(shí)控人羅某1等人的指使下，采取偽造虛假購銷合同等貸款資料的方式“借新還舊”，累計(jì)從農(nóng)行會理縣支行騙取貸款6300萬元，至案發(fā)仍有3429萬元貸款未能歸還。

虛假合同為何能瞞過銀行風(fēng)控？

令人疑惑的是，為何舒明祥僅憑幾份偽造的購銷合同就能通過銀行層層審批，拿到如此巨額貸款？銀行內(nèi)部有沒有“內(nèi)鬼”協(xié)助？

據(jù)刑事判決書顯示，據(jù)證人畢某的證言稱，我在匯農(nóng)上班，匯農(nóng)貸款的情況我完全不知情，我負(fù)責(zé)發(fā)貨，2013年到2017年這些金額巨大的合同都是虛假的，也不可能按照合同履行，匯農(nóng)銷售量和金額不可能有這些銷售合同。畢某稱，“我在匯農(nóng)上班期間，2017年以前銀行沒有人來調(diào)查核實(shí)過，有可能是來了我曉不得，2017年4、5月份的時候，農(nóng)行有人來看了一下工廠，大概就十多分鐘，照了相片就走了。2017年匯農(nóng)已經(jīng)完全停產(chǎn)了。”

不過，據(jù)證人蔣某的證言證實(shí)稱，銀行工作人員從來也沒核實(shí)過《購銷合同》的真實(shí)性和實(shí)際履行情況。蔣某稱，“我從2010年10月25日在鹿廠鎮(zhèn)明星村擔(dān)任書記，2017年3月25日匯農(nóng)公司和，明星村簽訂的《購銷合同》我沒見過，怎么簽的我不清楚，合同也沒有實(shí)際履行過。明星村的章一直由文書王某1保管，銀行工作人員從來也沒核實(shí)過這一系列的《購銷合同》的真實(shí)性和實(shí)際履行情況，這份假合同之所以能在明星村蓋章都是因?yàn)樘颇呈谴彘L，我們村上惹不起他們家的。”

值得一提的是，舒明祥的供述稱，2015年，匯農(nóng)公司辦理貸款，羅某1安排我和董某跑，熟悉一下辦理貸款業(yè)務(wù)。匯農(nóng)公司2016、2017年的貸款是我經(jīng)辦的，主要是續(xù)貸。我負(fù)責(zé)按照銀行貸款需要的資料進(jìn)行提供，比如貸款申請、購銷合同等。2016年貸了1090萬元，2017年是860萬元。后來我聽會計(jì)說還有860萬元沒有還。我和鑫鑫公司、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)公司、鹿廠鎮(zhèn)銅礦村、鹿廠鎮(zhèn)明星村都簽訂過證明貸款用途的購銷合同。這些合同是羅某1聯(lián)系好后我負(fù)責(zé)制作合同，基本上都是董某和我代表公司這邊簽字，再去找對方簽字。當(dāng)時是為了貸款，這些合同是沒有履行的。

最終，四川省會理縣人民法院認(rèn)為，被告人舒明祥在羅某1等人的安排下向中國農(nóng)業(yè)銀行會理縣支行貸款，在辦理貸款過程中，偽造用于證明貸款用途的虛假購銷合同，在無抵押物擔(dān)保的情況下，貸款用于借新還舊，造成部分貸款逾期未歸還，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。故被告人舒明祥犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣三萬元。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)