央行年內(nèi)對(duì)商銀信、新浪支付等6家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款1.78億

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 段煉    

10月10日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部公告，為貫徹人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管、規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的工作要求，人行營(yíng)業(yè)管理部持續(xù)強(qiáng)化對(duì)支付機(jī)構(gòu)常態(tài)化執(zhí)法檢查。人民銀行對(duì)商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“商銀信”）開(kāi)出國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)最大罰單，罰單金額高達(dá)1.16億元。

記者注意到，年內(nèi)人民銀行共對(duì)6家支付機(jī)構(gòu)給予警告，處罰款合計(jì)1.78億元，對(duì)8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計(jì)242.2萬(wàn)元。

央行對(duì)6家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款1.78億

10月10日，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）公告，為貫徹人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管、規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的工作要求，人行營(yíng)業(yè)管理部持續(xù)強(qiáng)化對(duì)支付機(jī)構(gòu)常態(tài)化執(zhí)法檢查，堅(jiān)決查處違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

人行營(yíng)業(yè)管理部（北京）表示，圍繞“嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化”工作主基調(diào)，針對(duì)轄區(qū)部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)弱、違法違規(guī)嚴(yán)重等問(wèn)題，年內(nèi)對(duì)包括商銀信、新浪支付、裕福支付等6家支付機(jī)構(gòu)給予警告，并處罰款合計(jì)1.78億元，對(duì)8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計(jì)242.2萬(wàn)元。

值得一提的是，人民銀行對(duì)商銀信開(kāi)出國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)最大罰單，罰單金額高達(dá)1.16億元。此外，新浪支付被罰1,884.33萬(wàn)元、裕福支付被罰1,453.59萬(wàn)元。

今年4月30日，因16項(xiàng)違法行為，商銀信被人民銀行重罰。這16項(xiàng)違法行為包括，（1）擅自中止支付業(yè)務(wù)；（2）挪用備付金；（3）變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)；（4）未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存；（5）未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶；（6）未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制，存在資料不實(shí)商戶；（7）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（9）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定；（10）未對(duì)購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的客戶進(jìn)行有效身份識(shí)別，存在購(gòu)卡人以商銀信公司員工名義批量購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的情況；（11）預(yù)付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；（12）預(yù)付卡業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理客戶備付金；（13）未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料；（14）未按規(guī)定結(jié)算商戶資金；（15）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒(méi)有商戶入網(wǎng)資料及合作協(xié)議的問(wèn)題；（16）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。

除了對(duì)商銀信給予警告，并罰沒(méi)合計(jì)1.16億元外，商銀信時(shí)任董事長(zhǎng)林耀、時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)/高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理張?jiān)乱卜謩e被處罰款45萬(wàn)元和20萬(wàn)元。兩人對(duì)公司下列違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：（1）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（3）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定。

商銀信法人代表曾被限制消費(fèi)

記者注意到，在吃巨額罰單后不久，商銀信法定代表人林耀又出現(xiàn)在限制消費(fèi)被執(zhí)行人名單中直至現(xiàn)在。

圖片來(lái)源：中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)

根據(jù)北京第二中級(jí)人民法院發(fā)布限制消費(fèi)令，在商銀信與北京搜房科技發(fā)展有限公司非涉外仲裁裁決一案中，商銀信未按執(zhí)行通知書(shū)指定的期間履行生效法律文書(shū)確定的給付義務(wù)，作為法定代表人的林耀被采取限制消費(fèi)措施。包括乘坐交通工具時(shí)，不得選擇飛機(jī)，列車(chē)軟臥，輪船二等以上艙位等。根據(jù)中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)，林耀至今仍處于限制消費(fèi)被執(zhí)行人的名單內(nèi)。

商銀信官網(wǎng)信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊(cè)成立，注冊(cè)資金1億元。人民銀行官網(wǎng)顯示，商銀信于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，2020年9月14日換證成功，有效期至2022年6月。目前的業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、廣東省、青海?。?、互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）。

2019年11月，國(guó)際金融報(bào)報(bào)道稱，德國(guó)支付公司W(wǎng)irecard試圖收購(gòu)商銀信，Wirecard根據(jù)協(xié)議將以至多7240萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)商銀信80%的股權(quán)，并有一項(xiàng)選擇權(quán)，可在兩年后以不超過(guò)2020萬(wàn)歐元的價(jià)格收購(gòu)其剩余的20%股份。

近年來(lái)，監(jiān)管對(duì)支付行業(yè)表現(xiàn)出持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。人行營(yíng)業(yè)管理部（北京）此次表示，加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)，不斷提高違規(guī)成本，有利于支付行業(yè)健康發(fā)展，有利于維護(hù)法規(guī)和監(jiān)管的嚴(yán)肅性，有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，有利于形成敬畏規(guī)則、尊重監(jiān)管的市場(chǎng)氛圍，對(duì)于構(gòu)建守法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、平穩(wěn)有序、風(fēng)清氣正的支付生態(tài)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境具有積極意義。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)