又見億元級大罰單！五家金融機構領罰3.2億元

每經記者 張卓青    每經編輯 易啟江    

近期，銀保監(jiān)會少見地開出億元級別的超級大罰單，直指房地產融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域，包括民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、華融資產在內的5家五家金融機構一共領罰3.2億元，多位相關責任人員被行政處罰。

兩家銀行被罰上億

具體來看，這批罰單中有兩家銀行：民生銀行和浙商銀行收到了億元以上的大罰單。

民生銀行因為房地產企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規(guī)行為，遭銀保監(jiān)會罰沒合計約1.08億元，并對8名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

針對此次受罰超億元，民生銀行有關負責人對記者表示，以上檢查發(fā)現的問題，基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務問題。截至目前，針對銀保監(jiān)會檢查意見書中提出的問題，該行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。

浙商銀行通過違規(guī)發(fā)售理財產品實現本行資產虛假出表、同業(yè)投資接受金融機構回購承諾等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰款1.01億元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

廣發(fā)銀行因為面向不合格個人投資者發(fā)行理財產品投資權益性資產、向關系人發(fā)放信用貸款等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法對該行罰沒合計9283萬元，并對1名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

華夏銀行則因為內控制度執(zhí)行不到位、生產系統(tǒng)存在重大風險隱患并引發(fā)較為嚴重后果等多項違法違規(guī)行為，被罰款110萬元，并對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

另外，四大資產管理公司之一的華融公司因為違規(guī)收購個人貸款、違規(guī)收購金融機構非不良資產等多項違法違規(guī)行為，被罰款2040萬元，并對2名責任人員給予警告并處罰款5萬元的行政處罰。

銀保監(jiān)會表示，本次對于華融公司的行政處罰主要基于該會前期對華融公司部分商業(yè)化業(yè)務現場檢查發(fā)現的違法違規(guī)行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。

銀保監(jiān)會：將對房地產融資、影子銀行等金融風險重點領域精準發(fā)力

銀保監(jiān)會表態(tài)，會繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務等金融風險重點領域精準發(fā)力，督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板、填補合規(guī)漏洞。

近期，銀保監(jiān)會主席郭樹清在《求是》雜志中撰文指出，在資金面寬松背景下，企業(yè)、居民、政府都可能增加債務。利率下行一致性預期強化后，有可能助長杠桿交易和投機行為，催生新一輪資產泡沫。

一些地方的房地產價格開始反彈，金融資源有可能再次向高風險領域集中。信用較差的借款人可能借延期還款等優(yōu)惠政策惡意逃廢債務，結構復雜的高風險影子銀行也容易卷土重來。

所謂的“影子銀行”一般指的那些是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。它層層嵌套，風險隱蔽，與房地產泡沫、地方隱性債務、非法互聯(lián)網融資等緊密交織。

2017年，金融系統(tǒng)開始集中整治不規(guī)范的同業(yè)、理財和表外業(yè)務，2019年末，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。同業(yè)理財、同業(yè)投資和券商資管分別較峰值縮減87%、26%和42%。委托貸款、信托貸款和各類交叉金融投資產品持續(xù)收縮。

封面圖片來源：攝圖網