又是“內(nèi)鬼”！銀行員工騙貸91筆，詐騙4200多萬，竟串通涉毒、重癥病人、低保戶互貸互保

每經(jīng)編輯 畢陸名

又是“內(nèi)鬼”，又是千萬級別銀行騙貸案！

日前，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事裁定書顯示，子洲農(nóng)商銀行原職工蘇權(quán)由于投資房地產(chǎn)開發(fā)、開辦磚廠等經(jīng)營項目投資失敗，在完全沒有償還能力的情況下，繼續(xù)欺騙他人為其充當(dāng)貸款人和保證人，并違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金91筆，實際詐騙貸款共計4282萬元。

令人吃驚的是，因下崗，蘇權(quán)失去了發(fā)放貸款的資格，蘇權(quán)便利用其弟擔(dān)任子洲縣農(nóng)商銀行馬岔分理處主任的職務(wù)和工作便利，通過同樣的手段共同召集、串通他人替其非法獲取貸款。最終被判處有期徒刑15年。

騙取貸款91筆共計4282萬元

據(jù)刑事裁定書顯示，被告人蘇權(quán)，男，1971年7月4日出生于陜西省子洲縣，漢族，高中文化，住子洲縣，原陜西省子洲縣農(nóng)商銀行職工，2006年8月至2013年7月?lián)巫又轝X社城關(guān)信用社主任及XX街XX社主任期間，2017年7月4日被刑事拘留，同年7月24日被逮捕，現(xiàn)羈押于清澗縣看守所。

經(jīng)法院認(rèn)定，蘇權(quán)通過萬治優(yōu)、賀保伍等人聯(lián)系他人或者直接召集他人為其充當(dāng)借款人及擔(dān)保人，并在其指使下提供申請貸款信息資料，從子洲縣農(nóng)商銀行（原子洲縣XX社，下同）總部審批貸款累計1520萬元由蘇權(quán)使用。蘇權(quán)將其中部分款項用于在榆林、西安購買房產(chǎn)，在子洲、橫山、定邊等地投資房產(chǎn)開發(fā)、開辦磚廠、租地種植農(nóng)產(chǎn)品等經(jīng)營項目，部分款項用于其他支出。由于投資失敗，其在資不抵債，完全沒有償還能力的情況下，繼續(xù)欺騙他人為其充當(dāng)貸款人和保證人，并違規(guī)操作騙取子洲縣農(nóng)商銀行資金以彌補其虧損和貸款，直至案發(fā)。

具體來看：2014年6月9日起至案發(fā)前，蘇權(quán)利用其在子洲縣農(nóng)商行工作的便利，通過自己或他人召集多名不具備貸款和擔(dān)保條件、沒有穩(wěn)定收入和足夠固定資產(chǎn)的農(nóng)民、外出務(wù)工人員，借其是信用社主任、領(lǐng)導(dǎo)身份，以投資房產(chǎn)等生意名義，承諾由其還款、或承諾給申請貸款人發(fā)放貸款等方式騙取貸款人、擔(dān)保人的信任，并指使貸款人、擔(dān)保人虛構(gòu)事實提供虛假個人信息、資產(chǎn)信息、經(jīng)濟收入、經(jīng)營項目、虛構(gòu)貸款用途等信息，以第一責(zé)任人的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，騙取子洲縣農(nóng)商銀行總部貸款63筆共計3150萬元。

在辦理貸款過程中，貸款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)信息、經(jīng)營項目、貸款用途均為虛假，蘇權(quán)以第一責(zé)任人的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，款項發(fā)放后，蘇權(quán)直接截留自己使用。

值得一提的是，即便在案發(fā)后，蘇某仍然把銀行當(dāng)成了自己的“提款機”。

據(jù)刑事裁定書顯示，蘇權(quán)因下崗失去了發(fā)放貸款的資格，為了進一步獲取子洲縣農(nóng)商銀行資金，利用其弟蘇某某擔(dān)任子洲縣農(nóng)商銀行馬岔分理處主任的職務(wù)和工作便利，通過同樣的手段與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆，共計1232萬元，用于償還債務(wù)或其他支出，拒不歸還直至案發(fā)。

經(jīng)統(tǒng)計，蘇某利用其工作便利其弟的工作便利在子洲縣農(nóng)商銀行詐騙貸款91筆，實際詐騙貸款共計4282萬元。

串通涉毒人員、刑釋人員等互貸互保

據(jù)刑事裁定書顯示，2014年6月9日至2015年3月31日，蘇權(quán)利用或者串通完全不具備貸款或者擔(dān)保條件的涉毒人員、殘疾人、白血病人、重癥病人、刑滿釋放人、低保戶等10人和多名沒有償還能力的農(nóng)民互貸互保，并以第一責(zé)任人（主調(diào)查人）的身份參與貸前調(diào)查和貸款審批，用虛假的貸款合同，在子洲縣農(nóng)商銀行營業(yè)部騙取貸款16筆，共計800萬元，拒不歸還直至案發(fā)。

不過，法網(wǎng)恢恢疏而不漏！據(jù)此，榆林市中級人民法院認(rèn)為，被告人蘇權(quán)以非法占有為目的，明知無償還能力，仍長期、多次通過利用他人充當(dāng)貸款人、擔(dān)保人，并在貸款過程中組織或授意貸款人、擔(dān)保人隱瞞真相，虛構(gòu)財產(chǎn)狀況以及提供虛假貸款信息與合同等方式，詐騙銀行貸款91筆共計4282萬元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪，依法應(yīng)予懲處。根據(jù)被告人犯罪事實、性質(zhì)、情節(jié)、社會危害程度，判決被告人蘇權(quán)犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)；被告人蘇權(quán)被查封在案的違法所得財物，無權(quán)屬爭議的，依法處置后返還子洲縣農(nóng)商銀行，違法所得繼續(xù)予以追繳，不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠。

然而，蘇權(quán)上訴及其辯護人提出，蘇權(quán)沒有采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取銀行貸款，也沒有非法占有的目的；蘇權(quán)在被關(guān)押之前已經(jīng)將自己和家庭成員的全部財產(chǎn)與子洲縣農(nóng)商銀行形成“以物抵債”的償還方案；子洲縣農(nóng)商銀行存在違法發(fā)放貸款，應(yīng)追究責(zé)任，而蘇權(quán)的行為不構(gòu)成犯罪。

最終，陜西省高級人民法院認(rèn)為，原審判決認(rèn)定事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。駁回上訴，維持原判。本裁定為終審裁定。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)