退保退息黑產(chǎn)生意經(jīng)：一單抽三成、打包票成功率90%，拉黑走人是常態(tài)

每經(jīng)記者 涂穎浩  袁園    每經(jīng)編輯 張海妮    

近日，在西南某城市，13家保險(xiǎn)公司聯(lián)名致信當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局，舉報(bào)以當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)咨詢管理公司為代表的職業(yè)從事惡意代理退保業(yè)務(wù)的團(tuán)伙。

舉報(bào)材料稱，該團(tuán)伙通過(guò)四處散發(fā)廣告，揚(yáng)言受理各大保險(xiǎn)公司保單的全額退保業(yè)務(wù)，不管保單是繳清、中止還是已經(jīng)退保的，并以代辦退保業(yè)務(wù)為名，收取30%~50%不等的高額手續(xù)費(fèi)，引誘消費(fèi)者將身份證、銀行卡、電話卡交到其手中，以偽造證據(jù)、釣魚錄音、聚眾投訴等方式向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司施加軟暴力影響，逼迫保險(xiǎn)公司滿足其全額退保的要求。

上述舉報(bào)只是使得惡意退保露出了冰山一角。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者化身一個(gè)想要退保的消費(fèi)者，混進(jìn)了惡意退保江湖一探究竟。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

穩(wěn)賺的生意：退保7萬(wàn)多，中介要拿走2~3萬(wàn)

“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)，全國(guó)退保，不限地區(qū)不限保險(xiǎn)公司”“能退的、斷繳沒退過(guò)的、已退卻沒有全退的，沒能力續(xù)保想退的保險(xiǎn)都可以幫你退”……類似的廣告充斥著朋友圈、抖音、微博等各大社交平臺(tái)。

圖片來(lái)源：某電商平臺(tái)退保退息廣告截圖

對(duì)于一個(gè)保單過(guò)了猶豫期（一般10天左右），但又不想承受退保損失的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，上述信息無(wú)疑撓到了癢處。不過(guò)，這些打著幫助消費(fèi)者全額退保旗號(hào)的中介機(jī)構(gòu)也并非慈善機(jī)構(gòu)，想要全額退保，消費(fèi)者必須出點(diǎn)“血”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以消費(fèi)者身份，在網(wǎng)銷平臺(tái)的一個(gè)店鋪?zhàn)稍兞?ldquo;全額退保”業(yè)務(wù)。該店鋪客服人員先要求記者出示相關(guān)信息：“保單的所在地、年繳費(fèi)情況、保單的現(xiàn)金價(jià)值等”，隨后表示要根據(jù)這些情況評(píng)估服務(wù)費(fèi)。

另一家在微信上經(jīng)營(yíng)退保業(yè)務(wù)的人員小胡則表示，要想咨詢“全額退保”，必須先填寫一份調(diào)查問(wèn)卷，問(wèn)題包括“投保錄入信息時(shí)哪些信息錯(cuò)誤”“業(yè)務(wù)員有沒有送你禮品？或者給錢”“簽名是誰(shuí)簽的，有沒有代簽”等等，也就是找保單瑕疵。

圖片來(lái)源：退保中介發(fā)出的調(diào)查問(wèn)卷

記者獲取的材料顯示，提供保單等相關(guān)材料后，以“交了7年保費(fèi)共計(jì)7萬(wàn)余元”為基礎(chǔ)計(jì)算，中介給出的代理費(fèi)用是2.5萬(wàn)元。為堅(jiān)定消費(fèi)者全額退保的決心，中介透露，他手上正在進(jìn)行的單子大概5000多份，等待退?？钊胭~的，就有450萬(wàn)元左右。

“全額退保成功后，中介要拿走退保金額的30%~50%。”一位知情人透露，這一行的從業(yè)者很多是一些了解保險(xiǎn)銷售流程的法律人士，或者是已經(jīng)退出保險(xiǎn)圈的前保險(xiǎn)代理人。以保險(xiǎn)代理人為例，由于其對(duì)保險(xiǎn)公司自身的銷售話術(shù)、各環(huán)節(jié)存在的漏洞非常了解，他們要做的就是找出每個(gè)案例在銷售環(huán)節(jié)可能存在的漏洞并存證，以此實(shí)現(xiàn)退保的目的。

值得注意的是，一些中介不僅經(jīng)營(yíng)退保業(yè)務(wù)，還招收代理商。記者從一家中介的負(fù)責(zé)人處了解到，目前該中介不處理外來(lái)訂單，只有成為他們的代理商或者通過(guò)代理商提交訂單才可以進(jìn)行退保業(yè)務(wù)，而“加盟費(fèi)”并不低。

除了在網(wǎng)上承接業(yè)務(wù)，一些退保咨詢公司采取線下攬客的方式，他們直接在保險(xiǎn)公司附近租賃辦公場(chǎng)所，打出“全額退保專家”“減少您的退保損失”等廣告，吸引消費(fèi)者關(guān)注。

全額退保三板斧：找茬、賣慘、撒潑

交過(guò)代理費(fèi)，就來(lái)到了全額退保的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。那么，中介是怎么幫助消費(fèi)者全額退保的呢？

一位退保消費(fèi)者張虹（化名）開始只反復(fù)表示，這事（退保）沒什么可多說(shuō)的，退都退了。最終透露出的內(nèi)容讓人吃驚，她申請(qǐng)退保的理由是：保險(xiǎn)代理人承諾貸款，誘導(dǎo)她投保。

進(jìn)一步追問(wèn)下，張虹起先說(shuō)辦業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)中介承諾可以貸款，又說(shuō)中介還許諾返還費(fèi)用。但在連番追問(wèn)下，張虹支支吾吾終于承認(rèn)：在投訴時(shí)撒了謊，實(shí)際上保險(xiǎn)代理人并沒有承諾貸款。

“他們教我這么說(shuō)的!”引導(dǎo)張虹說(shuō)出這些話術(shù)的，正是號(hào)稱可辦理全額退保的代理中介。

記者隨后找到了一位退保中介小胡，告訴他“（記者）與保險(xiǎn)公司所簽合同是本人簽名，也沒有其他的漏洞”。小胡指導(dǎo)記者用話術(shù)引導(dǎo)被訴人作出不利陳述，比如“我2016年在你那買的那款保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)你返還我多少錢，我有點(diǎn)忘記了，我朋友也要買，想了解一下”，并囑咐記者“一定要記得用電話錄音或者微信截屏”。小胡稱，拿這些“證據(jù)”向監(jiān)管部門投訴很管用。

通過(guò)退保中介退保的這些保險(xiǎn)消費(fèi)者的投訴內(nèi)容大多高度相似，甚至文字雷同。比如：“經(jīng)不住他苦苦糾纏，我本就心軟，就稀里糊涂（地）答應(yīng)下來(lái)，買了這份保險(xiǎn)。”如此一模一樣的文字，出現(xiàn)在多份投訴書中。

除了找漏洞，中介還會(huì)教你大招：找茬、賣慘、撒潑。只要保險(xiǎn)公司一天沒有答應(yīng)退保，就要下決心豁出去，擺出一副要把事情鬧大的架勢(shì)，逼迫保險(xiǎn)公司退保。正所謂人生如戲，全靠演技。

當(dāng)然，也有一些保險(xiǎn)代理人為了完成業(yè)績(jī)考核，引導(dǎo)客戶“撤舊投新”。退保人張茂（化名）就向記者透露，他兩年前買過(guò)一份重疾險(xiǎn)，但是今年又被另一家險(xiǎn)企的代理人打電話推銷產(chǎn)品，一開始是熱心地幫忙解讀保單，指出原保單保障不全、性價(jià)比低等問(wèn)題，隨后就鼓動(dòng)他退保。

這位代理人耐心地教了張茂退保的方法：撥打所投保險(xiǎn)公司的官方電話，訴說(shuō)一個(gè)理由，比如“XXXX和XX不一樣，事后發(fā)現(xiàn)XXXX有問(wèn)題，不符合要求，要退保”；撥打監(jiān)管電話，訴說(shuō)需求，態(tài)度要堅(jiān)決，要求全額退保。接到電話的險(xiǎn)企可能會(huì)要求先撤訴或者拖延或者撫慰，但張茂態(tài)度要堅(jiān)決，要說(shuō)只想全額退保。

一位險(xiǎn)企從業(yè)人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“保險(xiǎn)公司處理每一單投訴的時(shí)間成本、人力成本都很高，很多時(shí)候險(xiǎn)企是無(wú)精力去分辨的，因此為了安撫消費(fèi)者，也為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管考核，險(xiǎn)企只能按照消費(fèi)者的需求退保。”

“現(xiàn)在只要是投訴，險(xiǎn)企基本都會(huì)進(jìn)行處理，而且大多數(shù)都會(huì)按照消費(fèi)者的要求進(jìn)行退?；蛘呃碣r。”基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士王超（化名）與記者交流時(shí)坦言，一些保險(xiǎn)公司為了壓降投訴率，應(yīng)對(duì)監(jiān)管考核，對(duì)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)施加壓力，于是出現(xiàn)了“沒有原則地妥協(xié)”的現(xiàn)象。正是看到保險(xiǎn)公司投鼠忌器，一些保險(xiǎn)投訴人便以此為要挾，繞開正常法律途徑，進(jìn)行無(wú)理投訴，要求保險(xiǎn)公司滿足其一些并不合理的訴求。

相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司更容易被退保中介盯上，因?yàn)檫@些公司沒有線下代理人，無(wú)法實(shí)現(xiàn)“雙錄（錄音、錄像）”，退保訴求更容易實(shí)現(xiàn)。王超介紹稱，在傳統(tǒng)險(xiǎn)企中，這種惡意退保、騙保的比例能占到5%；在互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，該比例則能達(dá)到三成至四成。

有業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是由消費(fèi)者在線上直接購(gòu)買，并沒有一個(gè)產(chǎn)品介紹的過(guò)程，包括投保者的健康狀況也都是消費(fèi)者自己填寫，在這個(gè)過(guò)程中存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。

退息黑產(chǎn)套路滿滿！假病歷、假離職證明、車禍昏迷啥橋段都有

 

圖片來(lái)源：某電商平臺(tái)退保退息廣告截圖

除了退保，黑產(chǎn)瞄上的還有信用卡、網(wǎng)貸。

信用卡、消費(fèi)貸乃至后續(xù)較為出格的金融“小弟”P2P，這些產(chǎn)品無(wú)疑完美契合了今天逐漸占據(jù)上風(fēng)的“超前消費(fèi)”理念。然而“借錢”消費(fèi)，總會(huì)有成本。稍不留意，這個(gè)成本或許就超出了消費(fèi)者的初衷。逾期、罰息、征信，當(dāng)以400開始的號(hào)碼那頭提及這些專業(yè)名詞，無(wú)論對(duì)方的聲音多么甜美動(dòng)聽，接聽者也會(huì)如坐針氈。

杭宇（化名）瀏覽某短視頻平臺(tái)時(shí)，一個(gè)自稱“**一哥”的賬號(hào)在直播中說(shuō)“貸款手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、利息都可退”、“按照我們的辦法，基本上都能成功”，還貼出退費(fèi)成功的截圖稱“銀行白送你的錢，拿來(lái)買排骨吃不香嗎？不要白不要，要了不白要”。 

想到自己有一筆貸款，杭宇心動(dòng)了。他按提示添加了名為“*先生”的微信號(hào)，看到這位“*先生”的微信簽名明確注明：“咨詢30米一次，協(xié)助處理500米。想免費(fèi)勿擾！” 

不過(guò)，“*先生”在交談中自稱不是律師，無(wú)律師資格證。杭宇進(jìn)一步詢問(wèn)如何退息時(shí)，對(duì)方卻只是向他發(fā)送一些退息轉(zhuǎn)賬的截圖。抱著僥幸心理，杭宇在微信上轉(zhuǎn)了500元給對(duì)方，準(zhǔn)備讓“*先生”協(xié)助辦理退息退費(fèi)。

拿到錢后，“*先生”發(fā)來(lái)一份“操作方法”，并將這套方法稱為“退費(fèi)退息黑科技”。讓杭宇大失所望的是，這套玩法一點(diǎn)不復(fù)雜，核心套路就是“耍賴+投訴”。杭宇苦笑：“哪里有什么黑科技，就是給了一個(gè)話術(shù)。”

根據(jù)杭宇出示的這份“操作方法”，只要是之前做過(guò)分期或者最低還款的，應(yīng)該打電話給客服：“因?yàn)橐咔樵蜃约簳簳r(shí)沒有收入，實(shí)在無(wú)法償還，希望退還最近幾個(gè)月的利息。”對(duì)方還聲稱可以幫客戶偽造離職證明。按照另一個(gè)“生病”角色的套路，為了演得更真，還建議客戶去某電商平臺(tái)上買假病歷，幾十塊錢一份。 

杭宇稱，劇本都差不多，能不能成關(guān)鍵還看個(gè)人（演技）。杭宇稱，“自己膽小說(shuō)不來(lái)，他們就讓用第二招——向銀保監(jiān)等監(jiān)管部門投訴”。一般來(lái)說(shuō)，到了這個(gè)地步，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)過(guò)來(lái)協(xié)調(diào)。“先處理后撤訴，不見錢就不要撤訴。”“*先生”還信誓旦旦地保證，這一步很重要，一般成功率能在90%以上。

“驢打滾”式的逾期罰息，讓“退息中介”應(yīng)運(yùn)而生。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類中介一般以“100%退回、包學(xué)包會(huì)、可協(xié)助提供P圖證據(jù)”的電線桿式廣告詞為主，接到問(wèn)詢即拍胸脯打包票，且后續(xù)多以虛假材料進(jìn)行申請(qǐng)退息操作。

網(wǎng)友小石的弟弟信用卡逾期，連本帶利共計(jì)2萬(wàn)多元。無(wú)奈之下，小石經(jīng)人介紹聯(lián)系了某“專業(yè)信用卡退息中介”，對(duì)方只了解了發(fā)卡行及本息情況，即拍胸脯表示包在他身上。之后該中介安排小石從某電商平臺(tái)購(gòu)買假病歷和離職證明等一條龍“道具”，還表示，如有必要，可以制造韓劇常用的“車禍昏迷不醒導(dǎo)致逾期”的情節(jié)，然后用假相關(guān)證明去和銀行溝通。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者翻閱相關(guān)報(bào)道發(fā)現(xiàn)，果然藝術(shù)來(lái)源于生活，確有媒體報(bào)道過(guò)“信用卡用戶因車禍昏迷未能及時(shí)還款，事后交警部門和醫(yī)院分別出具車禍及住院證明，最后銀行退息”的案例。

一些極端“招數(shù)”之所以得逞，其實(shí)是退息中介抓住了銀行不可能逐一審核證明的難點(diǎn)，從而變相逼迫金融機(jī)構(gòu)采取妥協(xié)的方式解決問(wèn)題。

免費(fèi)午餐？當(dāng)心賠了夫人又折兵

退息黑產(chǎn)的“十八般武藝”也有玩砸的時(shí)候。

杭宇最終發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門對(duì)退保退息黑中介早有察覺，很快識(shí)破了騙局，自己也因?yàn)橛馄谖催€款而征信受損。當(dāng)杭宇要求退回那500元中介費(fèi)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)“*先生”已經(jīng)把自己拉黑了。

杭宇在網(wǎng)上控訴：說(shuō)能貸款退息退費(fèi)的都是騙子！太黑了！交完錢發(fā)現(xiàn)跟他們業(yè)務(wù)員說(shuō)的完全不一樣，什么都沒幫我辦，發(fā)了一堆話術(shù)讓我去找貸款公司鬧事！我要求退錢不給我退，還把我微信拉黑！我朋友交30元給的“課程”一模一樣，幸虧沒有交4998買退100%的！還把我拉黑??！朋友們千萬(wàn)小心，不要上當(dāng)！ 

相比信用卡背后的銀行“正規(guī)軍”，退息中介對(duì)于另一近年來(lái)逾期壞賬不計(jì)其數(shù)的網(wǎng)貸平臺(tái)就不那么客氣了。“但凡在某某民間金融公司貸過(guò)款的，均可以過(guò)來(lái)退息，追回部分本金以及超出的費(fèi)用，已結(jié)清也可以做！”客戶提供資料之后，中介一般都是直接以報(bào)案、投訴其為套路貸等方式與相關(guān)平臺(tái)直接“開懟”，與此同時(shí)利用網(wǎng)絡(luò)制造輿論風(fēng)暴，利用大眾同情心引發(fā)關(guān)注從而對(duì)平臺(tái)方施壓。

圖片來(lái)源：某信貸退息中介海報(bào)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于網(wǎng)貸平臺(tái)近年問(wèn)題頻發(fā)，監(jiān)管異常嚴(yán)格，以至于網(wǎng)貸平臺(tái)一般遇事都會(huì)選擇息事寧人。

今年3月，某消金平臺(tái)就曾出現(xiàn)一波退息潮，中介集合了大量用戶，以“3·15”為威脅向平臺(tái)提出退息要求。某投訴平臺(tái)也就此發(fā)布“關(guān)于審核遲延與禁止‘抄作業(yè)’的公告”，一些人以牟利為目的，教唆借款人使用統(tǒng)一編寫的模板進(jìn)行投訴；一些借款人違背基本的誠(chéng)信原則，隨意復(fù)制使用上述內(nèi)容提交投訴。

在“一哭二鬧三上吊”的退息招數(shù)背后，一些中介獲取了大量不法之財(cái)。知情人士透露，一家黑中介對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的收費(fèi)情況：10萬(wàn)元以下部分（含10萬(wàn)元）收費(fèi)比例為8%~10%，收費(fèi)額不足5000元的按5000元/件收??；10萬(wàn)~50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元）為7%~9%。對(duì)于更多黑中介而言，只要有客戶找上門，一般收費(fèi)情況為數(shù)十元到數(shù)千元不等，基本上屬于“有錢就賺”。

信用卡不合理罰息該不該退？套路貸、砍頭息該不該追回？多位業(yè)內(nèi)人士均對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這類情況退息合情合理，但前提是需要提供真實(shí)信息走正規(guī)渠道，比如尋求相關(guān)的法律咨詢。但廣告滿天飛的所謂“退息中介”，反而是繞開法律鉆漏洞甚至違法作假，在用戶和金融機(jī)構(gòu)之間制造信息差。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，先收費(fèi)后拉黑，“只拿錢不辦事”這樣的騙局，實(shí)際占據(jù)了退息中介的絕大多數(shù)情況，“退息不成反遭騙”的案例在相關(guān)平臺(tái)上屢見不鮮。同時(shí)，另一部分所謂有“職業(yè)道德”的黑中介，游走在法律的邊緣甚至違法行為不斷，給用戶帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)——使用虛假材料進(jìn)行申請(qǐng)，一經(jīng)查實(shí)，持卡人后續(xù)將面臨降額甚至“黑名單”的懲罰乃至個(gè)人征信受損。

圖片來(lái)源：某短視頻平臺(tái)評(píng)論區(qū)截圖

實(shí)際上，真正意義上的“退息政策”源于國(guó)家對(duì)于疫情期間“穩(wěn)金融、保流動(dòng)性”的要求。此前銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》曾提到，關(guān)于信用卡還款，對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

業(yè)內(nèi)人士指出，消費(fèi)者應(yīng)明確借貸關(guān)系即為合同關(guān)系，一旦簽署，雙方都應(yīng)遵守合同約定，任何一方想要違反合同約定，必定會(huì)付出相應(yīng)的代價(jià)。寄希望于退息黑產(chǎn)拿到原本不屬于自己的錢，無(wú)疑是與虎謀皮。天下沒有免費(fèi)的午餐，如果最終“賠了夫人又折兵”，得不償失，則悔之晚矣。

打擊退保退息黑產(chǎn) 監(jiān)管部門在行動(dòng)

退保中介的生意做得熱熱鬧鬧，保險(xiǎn)公司也并未坐以待斃。為了多措并舉打擊退保黑產(chǎn)，有的保險(xiǎn)公司甚至派出“臥底”取證退保中介。

以某保險(xiǎn)公司近期接到的投訴為例。自稱客戶張某的來(lái)電人向該保險(xiǎn)公司投訴，以“被忽悠”“不了解保單”等理由要求全額退保，言談交流中情緒激動(dòng)，態(tài)度惡劣，退保意愿強(qiáng)烈。保險(xiǎn)公司客服卻通過(guò)客戶的信息和言語(yǔ)中傳遞出的線索，多方面核實(shí)并確認(rèn)，來(lái)電人非資格人本人。因退保目的未達(dá)到，來(lái)電人在電話中一直辱罵客服人員。

不久后，上述保險(xiǎn)公司的工作人員接到客戶張某本人來(lái)電，告知千萬(wàn)不要將保單退保，近期已經(jīng)出險(xiǎn)需要公司理賠。追問(wèn)中，客戶張某坦白，因最近經(jīng)濟(jì)緊張看到朋友圈有代理退保的消息，就通過(guò)他人代理退保，以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。因?yàn)槌鲭U(xiǎn)，才讓他慶幸自己當(dāng)時(shí)沒退保成功。

隨著越來(lái)越多的城市被曝光有全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈組織出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司也意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。在大連、蘇州等地，有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員臥底全額退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈組織內(nèi)部，搜集證據(jù)，然后匯總給保險(xiǎn)公司，進(jìn)而上報(bào)至當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門。從反饋的信息來(lái)看，這些黑色產(chǎn)業(yè)鏈組織及個(gè)人在受理業(yè)務(wù)時(shí)警惕性很高，有較強(qiáng)的反偵查能力。

近期，一家壽險(xiǎn)公司的蘇州分支機(jī)構(gòu)在接到公司某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的舉報(bào)后，通力協(xié)作，對(duì)當(dāng)?shù)匾患铱赡軓氖氯~退保黑色產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)的企業(yè)管理公司進(jìn)行調(diào)查，并將相關(guān)情況及證據(jù)向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局進(jìn)行了匯報(bào)，希望這些線索有助于打擊此類惡意投訴行為。

在西南某城市，13家保險(xiǎn)公司聯(lián)名致信地方金融監(jiān)管局，舉報(bào)當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)咨詢管理公司從事惡意代理退保業(yè)務(wù)。不法分子打著維權(quán)的幌子，利用從保險(xiǎn)消費(fèi)者手中獲取的消費(fèi)者隱私，冒充消費(fèi)者本人通過(guò)電話或信函舉報(bào)的方式惡意投訴、騷擾保險(xiǎn)公司，導(dǎo)致當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線長(zhǎng)期被惡意投訴霸占，其他保險(xiǎn)消費(fèi)者難以正常表達(dá)維權(quán)訴求。

舉報(bào)信中透露，甚至在消費(fèi)者想終止代理退保協(xié)議時(shí)，被舉報(bào)人竟然采取堵門、威脅等極端手段欺壓消費(fèi)者，脅迫其“配合”自己向銀保監(jiān)局或保險(xiǎn)公司纏訴。

不僅僅是保險(xiǎn)公司起而自救，監(jiān)管部門也在努力打擊該類違法行為。去年以來(lái)，廣東、廣西、四川、河南、湖北等多地監(jiān)管部門已陸續(xù)發(fā)布了防范“代理退保”騙局的風(fēng)險(xiǎn)提示。銀保監(jiān)會(huì)也于去年9月向人身險(xiǎn)公司下發(fā)了相關(guān)函件，試圖摸底“代理退保”產(chǎn)業(yè)鏈，并制定專項(xiàng)治理方案。

圖片來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

2月中旬，針對(duì)疫情期間“代理退保”騙局重現(xiàn)現(xiàn)象，廈門銀保監(jiān)局再次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)慎退保，通過(guò)合法途徑維護(hù)自身利益；4月9日，銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了相關(guān)公告，表示此類行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)秩序，而且最終損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)此，消保局提醒消費(fèi)者：要警惕“代理退保”的風(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

6月12日，據(jù)相關(guān)媒體消息，為摸清近期轄內(nèi)人身險(xiǎn)公司退保風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，上海銀保監(jiān)局近日決定將開展人身險(xiǎn)公司退保風(fēng)險(xiǎn)排查工作。據(jù)悉，此次將排査以下重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況：一是關(guān)注疫情以來(lái)大額保單因續(xù)期繳費(fèi)困難面臨的退保風(fēng)險(xiǎn)；二是關(guān)注“黑色產(chǎn)業(yè)鏈代理投訴”引發(fā)的非正常退保風(fēng)險(xiǎn)；三是關(guān)注業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)基于基本法套利引發(fā)的集中退保風(fēng)險(xiǎn)。

記者手記丨勿讓黑中介有可乘之機(jī)

最近，一件發(fā)生在身邊的事，讓記者感慨良多：一位親戚的孩子玩游戲把銀行卡里的幾萬(wàn)元積蓄全部充了值，對(duì)于本就不富裕的家庭來(lái)說(shuō)，這等于是天塌了。只知埋頭上班的父母，對(duì)于這類事件的后續(xù)處理完全抓瞎。

隨后，在追回充值的過(guò)程中，親戚實(shí)實(shí)在在體驗(yàn)了一把什么是欲訴無(wú)門——電話永遠(yuǎn)占線、在線客服永遠(yuǎn)是機(jī)器人、關(guān)鍵詞一頓輸入操作又回到原點(diǎn)……

經(jīng)人指點(diǎn)，原來(lái)這種事可以由“專業(yè)”中介來(lái)代理。游戲充值退錢、保險(xiǎn)退保、信用卡退費(fèi)，各有各的門道，只要提供信息和費(fèi)用，中介就能替你出馬要錢。

在調(diào)查“退息退保黑中介”之初，記者的認(rèn)知停留在：由于存在合同關(guān)系，退保退息或許并不是一件容易的事。殊不知一番了解下來(lái)，黑中介可謂是把十八般武藝發(fā)揮到了極致——既可以跟保險(xiǎn)公司撒潑，也能跟網(wǎng)貸平臺(tái)硬懟，還能熟練引用法律條文在監(jiān)管和平臺(tái)之間游刃有余。當(dāng)然，更多的是利用了部分消費(fèi)者“不要白不要”的僥幸心理，圈錢跑路。

記者采訪了幾位“業(yè)內(nèi)”人士和受騙上當(dāng)?shù)南M(fèi)者，復(fù)盤他們的經(jīng)歷，試圖描述退保退息黑產(chǎn)的冰山一角。調(diào)查的初衷是希望提醒更多的消費(fèi)者不要上當(dāng)，同時(shí)也希望企業(yè)能在保障消費(fèi)者利益方面做得更好，尊重“契約精神”，在法律和合同的約束下，能切實(shí)維護(hù)好企業(yè)自身和消費(fèi)者的權(quán)益，不要讓黑中介們有可乘之機(jī)。

希望有更多的人了解到“退息退保黑中介”的真面目，更好地保護(hù)自身利益。 

記者：涂穎浩 袁園

編輯：張海妮

視覺：劉陽(yáng)

排版：張海妮 楊詩(shī)涵