簽名被偽造，男子欠下銀行2200萬，維權(quán)四年，準(zhǔn)備結(jié)婚的女友也離開了

每經(jīng)編輯 李凈翰    

5月12日下午，“被貸款2239萬男子擬起訴華夏銀行”的消息登上微博熱搜。

原來在2016年，項(xiàng)先生發(fā)現(xiàn)戶頭上突然多出2239萬元貸款，放款銀行是華夏銀行南昌分行。據(jù)悉，項(xiàng)某為了自證清白花了兩年時(shí)間來回奔波于法院和銀行之間，期間打算結(jié)婚的女友也因此離他而去。對于“被貸款”一事，江西銀保監(jiān)局答復(fù)稱，銀行存在系列違規(guī)問題，目前，華夏銀行已撤銷對項(xiàng)某的起訴，但項(xiàng)某的征信不良記錄至今仍未消除。

截至5月12日，華夏銀行股價(jià)報(bào)6.46元，總市值994億元，今年以來下跌15.78%。

圖片來源：每經(jīng)記者 張建（資料圖）

銀監(jiān)局：存在貸前調(diào)查不實(shí)、貸中審查不嚴(yán)

據(jù)紅星新聞報(bào)道，銀行出示的合同顯示，項(xiàng)先生曾為南昌索克斯公司擔(dān)保向銀行貸款。

2011年，他入職天騰動漫科技（江西）有限公司從事銷售工作。之后，公司以辦“工資卡”的名義收了他的身份證。在項(xiàng)先生當(dāng)時(shí)未知的情況下，他成了索克斯公司的法人。而這家索克斯公司并無實(shí)際辦公地點(diǎn)，也沒有員工等。

據(jù)項(xiàng)先生講述，2014年公司曾組織十幾位同事前往華夏銀行南昌分行貸款，“當(dāng)時(shí)公司領(lǐng)導(dǎo)說不知道貸不貸得下來，讓我們先試試，我們就簽字了。”項(xiàng)先生表示，當(dāng)時(shí)還存放了他的兩張照片。“但是我2015年沒有簽過這樣的合同，我2014年年底就辭職了，當(dāng)時(shí)還要求把公司法人變更過來，直到2015年5月，他們才給我變更。”

無奈之下，項(xiàng)先生向法院提出申請，要求對合同中的簽名和手印指紋進(jìn)行司法鑒定。2018年8月22日，受南昌市中級人民法院的委托，江西求實(shí)司法鑒定中心進(jìn)行了筆跡鑒定與指紋鑒定。

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

2018年9月，項(xiàng)先生拿到了司法鑒定書，結(jié)果顯示指紋和筆跡都不是他本人的。后來項(xiàng)先生拿著鑒定書，將情況反映至江西銀監(jiān)局。

隨后，銀監(jiān)局出示《意見書》稱，根據(jù)檔案資料與相關(guān)的司法鑒定結(jié)果，表明華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實(shí)行為，該行在該筆授信業(yè)務(wù)辦理過程中未嚴(yán)格審查《個(gè)人最高額保證合同》資料的真實(shí)性，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，存在貸前調(diào)查不實(shí)、貸中審查不嚴(yán)、員工行為管理不到位等違規(guī)問題。

經(jīng)司法鑒定，合同中的指紋、簽字均非項(xiàng)先生本人。對項(xiàng)先生“被擔(dān)保”一事，江西銀監(jiān)局答復(fù)稱，銀行存在系列違規(guī)問題。后來銀行撤訴，但項(xiàng)先生的征信不良記錄至今仍未消除。

“現(xiàn)在雖然銀行撤訴了，但是我的征信里仍有這筆貸款記錄。”目前，項(xiàng)先生希望銀行能盡快刪除征信中的貸款記錄，并對他的損失進(jìn)行賠償和道歉。

多次因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來，華夏銀行多次受到監(jiān)管部門的罰單，其中不少涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)：

1月2日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的天津銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，華夏銀行天津分行存在以下違法違規(guī)事實(shí)：（一）違規(guī)發(fā)放流動資金貸款；（二）貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，天津銀保監(jiān)局對其處以罰款人民幣合計(jì)100萬元。

1月10日，中國人民銀行杭州中心支行公布的罰單顯示，華夏銀行杭州分行因存在違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定三類違法行為，合計(jì)被罰157.2萬元。此外，華夏銀行杭州分行因未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人和企業(yè)信用報(bào)告，被罰了20萬元。

1月13日，華夏銀行寧波分行因存在違法提供信息、未準(zhǔn)確報(bào)送個(gè)人信用信息兩宗違法違規(guī)行為，被中國人民銀行寧波中心支行處以16萬元罰款。

1月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，廈門銀保監(jiān)局對華夏銀行廈門分行罰款670萬元，責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。處罰信息顯示，華夏銀行廈門分行受罰是因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、代付易結(jié)算業(yè)務(wù)開展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定。

3月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，華夏銀行煙臺分行因“授信資金監(jiān)測不到位嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被罰款35萬元。

3月3日，央行大連中心支行開出的罰單，華夏銀行大連分行存在違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定的行為，故對其處以罰款6萬元，并對該行2名主要負(fù)責(zé)人各處1萬元罰款，合計(jì)被罰8萬元。

3月31日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露，華夏銀行青島平度支行因“流動資金貸款被挪用”，被青島銀保監(jiān)局罰款30萬元。

針對屢屢違規(guī)被罰的原因，華夏銀行曾表示，處罰事項(xiàng)主要為授信業(yè)務(wù)辦理不規(guī)范。針對監(jiān)管處罰，華夏銀行高度重視問題整改工作，不斷強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)管理，提升內(nèi)控管理水平。建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理對重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)環(huán)節(jié)平行作業(yè)，進(jìn)一步強(qiáng)化授信調(diào)查真實(shí)性管理。建立貸后直查工作機(jī)制，提高地區(qū)貸后管控能力。加強(qiáng)信貸資金支付管理，提升信貸流程精細(xì)化管理水平，完善地區(qū)貸后管理中心長效考核機(jī)制。進(jìn)一步強(qiáng)化對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的審計(jì)項(xiàng)目安排，提升內(nèi)控有效性。

多個(gè)盈利指標(biāo)出現(xiàn)下降 

近日，華夏銀行發(fā)布的2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入847.34億元，同比增長17.32%；歸屬于上市公司股東的凈利潤219.05億元，同比增長5.04%。

值得一提的是，凈利潤增速5%的同時(shí)，華夏銀行多個(gè)盈利能力指標(biāo)下降。數(shù)據(jù)顯示，2019年華夏銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、扣非后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)利潤率和資本利潤率同比均出現(xiàn)下滑，分別下降2.06個(gè)百分點(diǎn)、2.05個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)和1.6個(gè)百分點(diǎn)。

華夏銀行凈資產(chǎn)收益率也在逐年下降。2015年-2019年，華夏銀行的凈資產(chǎn)收益率分別為17.18%、15.75%、13.54%、12.67%、10.61%。分別較上年相比下滑2.13個(gè)百分點(diǎn)、1.43個(gè)百分點(diǎn)、2.21個(gè)百分點(diǎn)、0.87個(gè)百分點(diǎn)、2.06個(gè)百分點(diǎn)。

圖片來源：東方財(cái)富網(wǎng)

對此，華夏銀行表示，凈資產(chǎn)收益率下降較多，主要是2018年底完成定向增發(fā)，攤薄凈資產(chǎn)收益影響，如剔除增發(fā)因素，凈資產(chǎn)收益率與上年基本持平。與此同時(shí)，由于股本增加導(dǎo)致股權(quán)收益率進(jìn)一步攤薄。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)）

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封面圖片來源：攝圖網(wǎng)