銀行7.8億元票據(jù)大案水落石出：銀行員工受賄1100余萬(wàn)，與他人里應(yīng)外合套取銀行資金數(shù)十億

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 廖丹    

“日防夜防，家賊難防”這句話用來(lái)形容某銀行2016年的7.8億元票據(jù)案再合適不過(guò)，當(dāng)時(shí)該行爆出的票據(jù)案讓業(yè)內(nèi)震驚，而近日公布的裁判文書，也讓這起案件的前因后果浮出水面。

案件的起因是某銀行上海分行原同業(yè)業(yè)務(wù)部一名叫張仲夏的工作人員，他與呂文亮、朱輝等7人，在過(guò)橋銀行、銀行同業(yè)賬戶、營(yíng)利活動(dòng)等環(huán)節(jié)相互“配合”，在銀行承兌匯票回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中先后套取某銀行數(shù)十億資金，導(dǎo)致某銀行上海分行出現(xiàn)7.8億元的損失。

而張仲夏因此也得到了呂文亮等人行賄的1114萬(wàn)元。最終，張仲夏因挪用資金罪、非國(guó)家工作人員受賄罪被判有期徒刑十五年，并被沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣一百萬(wàn)元。而張仲夏的同伙呂文亮、朱輝等人均以詐騙罪等被判刑。

造成某銀行上海分行7.8億元損失

2014年6月，張仲夏當(dāng)時(shí)是某銀行上海分行同業(yè)業(yè)務(wù)部（后變更為某銀行同業(yè)市場(chǎng)部上海營(yíng)銷分部）的一名工作人員，具體負(fù)責(zé)經(jīng)辦該行銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。在2015年7、8月間，張仲夏經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了呂文亮，雙方約定合作開展不見票銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

這種所謂的“不見票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”，是指呂文亮一方?jīng)]有真實(shí)票據(jù)或者已將票據(jù)做了“一票二賣”，在形式上僅向銀行提供票據(jù)清單和跟單資料，以此套取或者騙取銀行資金。開展這種業(yè)務(wù)除了需要尋找出資銀行外，還需要尋找銀行同業(yè)賬戶以及過(guò)橋銀行等。

2015年10月至2016年1月期間，禾丞公司朱輝等人和呂文亮合作開展了4次以某銀行上海分行作為出資銀行的無(wú)票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。其中2015年10月16日和2016年1月13日起息的業(yè)務(wù)金額均為9億余元，后筆業(yè)務(wù)套取的資金用于歸還前筆業(yè)務(wù)的到期回購(gòu)款，后筆業(yè)務(wù)到期后某銀行上海分行尚有7.8億余元資金無(wú)法收回。  

具體來(lái)看，2015年10月16日，張仲夏便利用職務(wù)便利，在銀行承兌匯票回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，使用虛假的銀行承兌匯票將某銀行上海分行資金9億余元挪給呂文亮等人用于營(yíng)利活動(dòng)。

2016年1月13日，因上述業(yè)務(wù)臨近回購(gòu)期，張仲夏再次利用職務(wù)便利，在銀行承兌匯票回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，使用同樣手法將某銀行上海分行的資金9億余元挪用給呂文亮和朱輝等人，用于支付前筆業(yè)務(wù)的到期回購(gòu)款。

在這兩筆銀行承兌匯票回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，呂文亮等人分別聯(lián)系了民生銀行福州分行、浙江稠州商業(yè)銀行等過(guò)橋銀行進(jìn)行資金過(guò)橋并支付相關(guān)費(fèi)用。

由于上述兩筆業(yè)務(wù)是不見票業(yè)務(wù)，因此相關(guān)銀行沒(méi)有見過(guò)實(shí)物票據(jù)，也沒(méi)有進(jìn)行驗(yàn)票及實(shí)物票據(jù)的流轉(zhuǎn)，這兩筆業(yè)務(wù)的資金經(jīng)過(guò)相關(guān)過(guò)橋銀行周轉(zhuǎn)，分別流入通榆縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、重慶銀行西安分行等賬戶。而禾丞公司實(shí)際控制重慶銀行西安分行的銀行同業(yè)賬戶。

炒股、借新還舊、支付過(guò)橋費(fèi)……套出的錢都去哪兒了？

從銀行多番套取資金之后，這些錢都流向了何處？

在禾丞公司方面，從某銀行上海分行套取的資金轉(zhuǎn)入該公司朱輝等人實(shí)際控制的銀行同業(yè)賬戶。在資金使用方面，資金被用于支付大量的利息、“過(guò)橋費(fèi)”、“好處費(fèi)”等資金成本，其中套取的第2筆資金中分賬獲得的4億余元全部轉(zhuǎn)入永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行同業(yè)戶用于“借新還舊”，而朱輝還將資金轉(zhuǎn)入其個(gè)人控制的銀行賬戶用于炒股。

而呂文亮一方，他按照事先的合作約定，將套取資金交給了魯某，去從事高風(fēng)險(xiǎn)的民間高利放貸和證券期貨交易，最終造成巨額虧損。

呂文亮在事前就已經(jīng)知道魯某已經(jīng)破產(chǎn)，且在外負(fù)債累累，在資金使用過(guò)程中，呂文亮等不僅向資金實(shí)際使用人魯某索要大量“分紅”，還將大量資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶用于買房買車等個(gè)人揮霍性消費(fèi)。

因此，法院認(rèn)為禾丞公司和呂文亮均存在對(duì)己方分配所得資金使用的隨意性和揮霍性，對(duì)對(duì)方資金使用的放任性和無(wú)監(jiān)管性的問(wèn)題。

到了2016年4月6日，張仲夏主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案，這場(chǎng)致使某銀行虧損7.8億元的票據(jù)案件敗露，張仲夏被上海市第二中級(jí)人民法院以挪用資金罪和非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑十五年，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣100萬(wàn)元。

另外，呂文亮以詐騙罪判和對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪被判處有期徒刑十九年，剝奪政治權(quán)利五年，并處罰金人民幣三百萬(wàn)元；

朱輝以詐騙罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣三百萬(wàn)元；犯單位行賄罪判處有期徒刑二年，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣三百萬(wàn)元。

記者注意到，2016年是票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的一年，接連有多起銀行票據(jù)案發(fā)生，除了某銀行一案以外，農(nóng)業(yè)銀行北京分行和中信銀行蘭州分行也分別卷入39.15億元票據(jù)案和9.69億元票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。

農(nóng)業(yè)銀行北京分行被監(jiān)管罰款合計(jì)1950萬(wàn)元，對(duì)于涉案的姚尚延等人給予了禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

值得注意的是，在銀保監(jiān)會(huì)3月6日發(fā)布的《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》中，已經(jīng)明確指出要防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張海妮 攝（資料圖）