監(jiān)管12問(wèn)鄭州銀行60億定增 2018年末不良上升、撥備下降是什么原因？

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 劉野    

鄭州銀行（002936.SZ）是第一家A+H股上市的城商行,該行在登陸A股資本市場(chǎng)10個(gè)月不到后便計(jì)劃非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)10億A股股票，募資金額將不超過(guò)60億元。近期，該行收到了證監(jiān)會(huì)關(guān)于此定增方案的反饋意見(jiàn)，在《反饋意見(jiàn)》中，證監(jiān)會(huì)對(duì)于該行提出了12大問(wèn)題。

包括鄭州銀行近年來(lái)出現(xiàn)的資產(chǎn)質(zhì)量下滑，2018年末撥備覆蓋率大幅下降、凈利潤(rùn)同比下滑27%等經(jīng)營(yíng)狀況問(wèn)題。另外，該行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也受到了證監(jiān)會(huì)關(guān)注，對(duì)此，該行在對(duì)《反饋意見(jiàn)》的回復(fù)中提出了對(duì)于存量理財(cái)產(chǎn)品的整改計(jì)劃。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

今年6月末將存量保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模壓降至40億元以下

記者注意到，在去年7月18日，鄭州銀行公布了非公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)10億股A股股票的預(yù)案，計(jì)劃募資不超過(guò)60億元，募資金額將全部用于補(bǔ)充該行的核心一級(jí)資本。

在定增方案中，鄭州銀行表示非公開(kāi)發(fā)行對(duì)象為不超過(guò)10名，其中就包括了鄭州控股、百瑞信托和國(guó)原貿(mào)易。目前，此次定增方案已經(jīng)獲得了河南銀保監(jiān)局的批準(zhǔn)。

在證監(jiān)會(huì)給出的《反饋意見(jiàn)》中，鄭州銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等受到關(guān)注，證監(jiān)會(huì)要求該行說(shuō)明理財(cái)業(yè)務(wù)表內(nèi)、表外核算的規(guī)模及占比情況，保本理財(cái)產(chǎn)品和非保本理財(cái)產(chǎn)品的金額、期限、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。

記者注意到，從2017年到2019年半年末期間，鄭州銀行的保本理財(cái)金額和占比都在逐步下降。截至去年6月末，該行的保本理財(cái)產(chǎn)品和非保本理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模分別為82.95億和423.6億。分別占比16.38%和83.62%，保本理財(cái)產(chǎn)品的期限全部都在1年以?xún)?nèi)，另外，該行表示其保本理財(cái)均在表內(nèi)核算，而非保本理財(cái)均在表外核算。

截圖來(lái)源：鄭州銀行對(duì)《反饋意見(jiàn)》的回復(fù)

值得一提的是，鄭州銀行在對(duì)《反饋意見(jiàn)》的回復(fù)中還提出了對(duì)于存量理財(cái)產(chǎn)品的整改計(jì)劃，在保本理財(cái)產(chǎn)品方面，該行計(jì)劃到2020年6月末將存量保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模壓降至40億元以下，確保所有存量保本理財(cái)產(chǎn)品在今年底前全部到期。

在非保本理財(cái)產(chǎn)品方面，該行計(jì)劃到今年6月末將存量個(gè)人非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模壓降至140億元以下，將存量同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模壓降至45億元以下，確保所有存量非保本理財(cái)產(chǎn)品在2020年底前全部到期。

過(guò)渡期內(nèi)，該行將根據(jù)市場(chǎng)情況，通過(guò)持有到期、擇機(jī)賣(mài)出和新老產(chǎn)品轉(zhuǎn)化三個(gè)方式進(jìn)行存量理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)的整改，計(jì)劃到2020年末累計(jì)將260億元存量理財(cái)產(chǎn)品投資的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化新產(chǎn)品。

2019年以來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量狀況有所好轉(zhuǎn)

除了理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以外，證監(jiān)會(huì)也對(duì)鄭州銀行近年來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況提出了疑問(wèn)，從2016年至2018年，鄭州銀行不良貸款率分別為1.31%、1.5%和2.47%，不良貸款率呈上升趨勢(shì)，且該行18年末的撥備覆蓋率較以前年度出現(xiàn)較大幅度下降，證監(jiān)會(huì)要求該行說(shuō)明不良貸款率上升、撥備覆蓋率大幅下降的原因、合理性。

該行表示，2016年-2018年不良貸款率的上升是因?yàn)楣究蛻?hù)經(jīng)營(yíng)普遍存在產(chǎn)能過(guò)剩、去庫(kù)存壓力較大、銷(xiāo)售量?jī)r(jià)齊跌等負(fù)面因素，公司客戶(hù)經(jīng)營(yíng)困難，還款能力惡化，部分小微企業(yè)出現(xiàn)停業(yè)甚至倒閉現(xiàn)象。

雖然2017年以來(lái)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，但河南省經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇較東部發(fā)達(dá)省份存在一定滯后，且行業(yè)回暖也存在一定滯后，該行公司貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露。在撥備覆蓋方面，該行表示18年末撥備覆蓋率的大幅下降是受不良貸款持續(xù)增長(zhǎng)、加大不良貸款核銷(xiāo)力度等的影響。

記者注意到，2019年以來(lái)，該行的資產(chǎn)狀況有所好轉(zhuǎn)，不良貸款率逐步下降，去年6月末，不良貸款率略降0.08個(gè)百分點(diǎn)至2.39%，隨后繼續(xù)下降至9月末2.38%。撥備覆蓋率在9月末小幅回升至160.01%。

同一時(shí)間點(diǎn)，在資本充足率方面，鄭州銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.38%、10.49%、13.07%，相較于前年年末，核心一級(jí)資本充足率和一級(jí)資本充足率都有所抬升。

另外，記者注意到，該行近一周股價(jià)表現(xiàn)平穩(wěn)，略有小幅上升，截至今日收盤(pán)，股價(jià)報(bào)收4.67元/股。