貸款資金被挪用于購房、保險條款未按規(guī)定使用……浙江銀保監(jiān)局對中意人壽等四家機構(gòu)開罰單

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 廖丹    

10月8日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局（以下簡稱“浙江監(jiān)管局”）發(fā)布5張“罰單”，多家銀行及保險公司被罰，其中中信銀行杭州分行罰款金額最高，為人民幣195萬元。值得一提的是，以作出處罰決定的日期為準，年內(nèi)中信銀行及相關(guān)責任人已收到20余張罰單。

此外，郵儲銀行杭州市分行因向項目資本金比例不足的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款，被罰50萬元。陽光財險嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

兩家銀行被罰

根據(jù)行政處罰信息，浙江監(jiān)管局因中信銀行杭州分行個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購房；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營；對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買股票；個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購買理財及私募基金，對其罰款人民幣195萬元。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，年內(nèi)中信銀行及相關(guān)責任人已收到20余張罰單。

此外，浙江監(jiān)管局因郵儲銀行杭州市分行向項目資本金比例不足的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款，對其罰款人民幣50萬元。

浙江監(jiān)管局對上述兩家銀行作出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

事實上，今年以來，銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機構(gòu)風險管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場檢查。8月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《對部分地方中小銀行機構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報》，明確指出銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題中包括違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。通報指出，有的機構(gòu)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足。

未按規(guī)定使用保險條款、保險費率，兩險企被罰

除上述兩家銀行外，陽光財險和中意人壽此次也受到了行政處罰。

陽光財險嘉興中心支公司和中意人壽浙江省分公司均因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率被浙江監(jiān)管局分別罰款50萬元和20萬元。

浙江監(jiān)管局對上述兩家保險作出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國保險法》第一百七十條，具體為，違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證：

（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的。

此外，自然人彭誠對中意人壽浙江省分公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率負有直接責任，浙江監(jiān)管局對其處以警告，并處罰款人民幣4萬元。

值得注意的是，今年7月，銀保監(jiān)會組織開展了第二次財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品條款費率非現(xiàn)場檢查。

產(chǎn)品檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括保險條款、保險費率和產(chǎn)品報備三方面問題，包括保險條款名稱命名不規(guī)范，不符合《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》命名規(guī)則；保險條款與“結(jié)構(gòu)清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂”要求有差距；保險條款解除合同約定不嚴謹、不規(guī)范；保險條款未規(guī)范引用相關(guān)標準；保險條款要素及相關(guān)材料不完備、不合理；保險費率上下浮動的，未明確保險費率調(diào)整的條件，無法判斷費率存在差異原因及費率調(diào)整的合理性；保險費率調(diào)整條件不清晰、不明確；保險費率表要素不完備等。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)