大動作！中金聯(lián)手騰訊，打造券業(yè)首家合資金融科技子公司

9月24日晚間，中金公司發(fā)布公告稱，擬與騰訊數(shù)碼成立合資技術(shù)公司，注冊資本5億元，其中中金公司持股51%，騰訊數(shù)碼持股49%。中金公司表示，雙方股東將提供合資技術(shù)公司正常運(yùn)營所需資源，并發(fā)揮自身優(yōu)勢支持合資技術(shù)公司的發(fā)展。 中金公司首席執(zhí)行官畢明建表示：“合資技術(shù)公司是中金在財(cái)富管理領(lǐng)域的戰(zhàn)略性布局。我們非常高興能與在數(shù)字化領(lǐng)域有領(lǐng)先能力和豐富經(jīng)驗(yàn)的騰訊合作，共同探索具有巨大潛力的數(shù)字化未來?！?丨“金融+科技”打造新型公司 從沒有哪一家金融科技公司，能夠具有如此得天獨(dú)厚的股東優(yōu)勢。 9月24日晚間的中金公司公告稱，該公司與騰訊數(shù)碼訂立股東協(xié)議，雙方同意成立一家合資技術(shù)公司。該合資公司注冊資本擬為人民幣5億元，其中中金公司持股51%，騰訊數(shù)碼持股49%。 依托中金公司、騰訊兩大金融、科技巨頭，新的合資公司意欲何為？對此，中金公司介紹稱，該合資技術(shù)公司擬通過提供技術(shù)平臺開發(fā)及數(shù)字化運(yùn)營支持，助力中金財(cái)富管理和零售經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)提供更加便利化、智能化、差異化的財(cái)富管理解決方案，提升投顧服務(wù)效率，優(yōu)化精準(zhǔn)營銷，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控，以數(shù)字化和金融科技能力推動中金財(cái)富管理業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型及實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展。未來在可行情況下，合資技術(shù)公司可向其他金融機(jī)構(gòu)開放服務(wù)。 中金公司表示，此次擬成立合資技術(shù)公司為該公司與騰訊把握財(cái)富管理領(lǐng)域數(shù)字化發(fā)展的重大機(jī)遇，基于強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的一次創(chuàng)新與探索。雙方股東將提供合資技術(shù)公司正常運(yùn)營所需資源，并發(fā)揮自身優(yōu)勢支持合資技術(shù)公司發(fā)展。 具體而言，對于中金公司來說，其優(yōu)勢在于顯著的投顧、產(chǎn)品、資產(chǎn)配置、風(fēng)控等經(jīng)驗(yàn)，以及證券業(yè)技術(shù)能力和金融人才優(yōu)勢。而對于騰訊而言，其顯著的客戶群和生態(tài)優(yōu)勢、數(shù)字化能力和經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和運(yùn)營人才優(yōu)勢，將為新成立的技術(shù)公司提供助力。 對于此次合資技術(shù)公司的推出，中金公司首席執(zhí)行官畢明建表示：“合資技術(shù)公司是中金在財(cái)富管理領(lǐng)域的戰(zhàn)略性布局。我們非常高興能與在數(shù)字化領(lǐng)域有領(lǐng)先能力和豐富經(jīng)驗(yàn)的騰訊合作，共同探索具有巨大潛力的數(shù)字化未來?！?騰訊控股總裁劉熾平則稱:“金融服務(wù)數(shù)字化將為行業(yè)帶來龐大的增量機(jī)遇，我們期待結(jié)合中金及騰訊的優(yōu)勢，為用戶帶來更具個性化及差異化的金融科技服務(wù)?！?丨引戰(zhàn)兩年多方面合作 早在2017年9月20日，中金公司董事會宣布騰訊控股以每股13.8港元認(rèn)購2.07億股H股新股，將占全部已發(fā)行H股約12.01%及全部已發(fā)行股份約4.95%。騰訊正式成為中金公司第三大股東。 彼時，中金公司稱，斯日該公司與騰訊簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，基于中金公司與騰訊在各自行業(yè)中所處的領(lǐng)先地位，雙方致力于在金融服務(wù)領(lǐng)域展開廣泛合作，并通過成立由雙方高管牽頭的戰(zhàn)略合作委員會有效推進(jìn)戰(zhàn)略合作的開展。 華創(chuàng)證券研究報(bào)告稱，中金公司引入騰訊作為戰(zhàn)投的戰(zhàn)略考慮在于借助互聯(lián)網(wǎng)手段，實(shí)現(xiàn)更廣范圍內(nèi)財(cái)富管理客戶的快速發(fā)掘和對接。投資顧問是中金財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心資產(chǎn)。投顧在開展業(yè)務(wù)的整個流程中除了最后一步說服客戶購買產(chǎn)品外，識別富裕人群、了解產(chǎn)品需求等步驟都可以通過系統(tǒng)化的方式實(shí)現(xiàn)。 騰訊是中國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)綜合服務(wù)提供商之一，在中國擁有非常廣泛的客戶群，在大數(shù)據(jù)處理與人工智能等前沿技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)、線上平臺及服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)用戶需求理解等方面具有突出優(yōu)勢。通過與騰訊在精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)分析等方面的深度合作，中金得以擴(kuò)大客戶規(guī)模、并為客戶提供個性化、差異化的財(cái)富產(chǎn)品及服務(wù)。 中金公司2019年半年報(bào)顯示，該公司在報(bào)告期內(nèi)進(jìn)一步加強(qiáng)與騰訊的合作，擴(kuò)充客群來源和客群類別，利用客戶畫像等手段，深入挖掘數(shù)據(jù)價值，全面提升服務(wù)能力。不過，對于具體合同的業(yè)務(wù)形式并未提及。 此前，有某上市券商高管向券商中國記者表示，“中金公司瞄上的是騰訊理財(cái)通的團(tuán)隊(duì)和理財(cái)通的流量入口，可以通過數(shù)據(jù)分析把騰訊的高凈值用戶梳理出來。中金公司就可以把自己的理財(cái)產(chǎn)品賣給騰訊的高端投資者，中金公司的強(qiáng)大的理財(cái)產(chǎn)品的生產(chǎn)能力就能夠得到完全的釋放?！?就目前騰訊理財(cái)通的情況看，中金公司系列私募產(chǎn)品已成功登陸高端專區(qū)，當(dāng)前陳列的產(chǎn)品為中金財(cái)富宏遠(yuǎn)股票權(quán)益組合，為100萬元起購的中風(fēng)險產(chǎn)品。不過，與產(chǎn)品上線相比，共同成立技術(shù)公司儼然更是行業(yè)“大動作”。 丨聚焦財(cái)富管理先發(fā)優(yōu)勢 從中金公司的公告來看，此次設(shè)立合資技術(shù)公司，其發(fā)力點(diǎn)仍在于財(cái)富管理業(yè)務(wù)。事實(shí)上，作為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向，財(cái)富管理成為各家券商爭相發(fā)力的主要渠道。對于中金公司而言，其在財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局已久。 公開信息顯示，早在2007年中金公司即開啟了財(cái)富管理業(yè)務(wù)，為高凈值客戶提供投資咨詢服務(wù)。伴隨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，中金公司不僅可以提供傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品，而且還能結(jié)合自身的投行業(yè)務(wù)以及私募股權(quán)基金，向其高凈值客戶提供投行資本化等一級股權(quán)產(chǎn)品，既提升了自己產(chǎn)品的種類與深度，也能滿足高凈值客戶的需求。 透視中金公司2019年半年報(bào)來看，截至2019年6月30日，該公司財(cái)富管理的客戶數(shù)量達(dá)到60196戶，較2018年末增加27.6%?？蛻糍~戶資產(chǎn)總值達(dá)到8265.32億元，較2018年末增加16.5%；戶均資產(chǎn)超過1300萬元。 中金公司如何建設(shè)財(cái)富管理？據(jù)中金公司介紹，其致力于以客戶需求為中心、以關(guān)注客戶整個生命周期為出發(fā)點(diǎn)，提供“財(cái)富規(guī)劃+資產(chǎn)配置”解決方案，并結(jié)合在線、線下互促并進(jìn)的力量，強(qiáng)化中金財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)模式；以在線“核心生態(tài)系統(tǒng)”gWMS系統(tǒng)為依托，加快釋放平臺價值，持續(xù)優(yōu)化升級客戶端和投顧端。 與此同時，中金公司以數(shù)字化創(chuàng)新技術(shù)為基礎(chǔ)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字營銷平臺建設(shè)，積累大量客戶行為數(shù)據(jù)，利用客戶數(shù)字畫像等手段加深對客戶需求的了解，助力投資顧問為客戶提供富有洞察力的專屬體驗(yàn)。 另外，歷時兩年多的吸收整合，今年8月13日，中國中投證券有限責(zé)任公司的名稱正式變更為中國中金財(cái)富證券有限公司（“中金財(cái)富”），并將于下月正式舉行揭牌儀式?；诖?，新設(shè)立合資技術(shù)公司并提出“助力中金財(cái)富管理和零售經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)”，提供更加便利化、智能化、差異化的財(cái)富管理解決方案，提升投顧服務(wù)效率，優(yōu)化精準(zhǔn)營銷，將對未來中金財(cái)富的業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生重大變革。 丨券商金融科技子公司呼之欲出 雖然此次中金公司與騰訊設(shè)立的公司被稱為“合資技術(shù)公司”，但從目前公布的公司業(yè)務(wù)內(nèi)涵來看，仍與近年來各個金融領(lǐng)域推崇的金融科技子公司無異。 伴隨著金融科技的浪潮，各類金融機(jī)構(gòu)均將金融科技視為未來發(fā)展的必經(jīng)之路，金融科技子公司也成為“行業(yè)必備”。 近日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，發(fā)文對象包括各類持牌金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)行業(yè)協(xié)會。《規(guī)劃》鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)把握金融科技的發(fā)展機(jī)遇，提升核心技術(shù)能力，對傳統(tǒng)金融客戶進(jìn)行賦能，提升金融服務(wù)水平，促進(jìn)普惠金融的發(fā)展，增強(qiáng)金融風(fēng)險的防范化解能力。 就各類金融行業(yè)來看，銀行業(yè)對于金融科技可算是最為推崇，目前至少已有10家銀行系金融科技子公司落地。無論是“宇宙行”還是“同業(yè)之王”，均推出自家金融科技子公司，殺入金融科技的戰(zhàn)場。 而對于證券行業(yè)，去年12月19日，證監(jiān)會發(fā)布《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，允許經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)立信息技術(shù)專業(yè)子公司，為母公司提供信息技術(shù)服務(wù)。信息技術(shù)專業(yè)子公司經(jīng)中國證監(jiān)會備案后可為其他金融機(jī)構(gòu)提供信息技術(shù)服務(wù)。 今年4月，山西證券首先提出擬出資2億元設(shè)立金融科技子公司（山證科技有限公司），不過目前尚未有落地消息傳出。彼時，山西證券稱，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，金融科技逐漸成為核心競爭力。通過成立金融科技子公司，壯大金融科技隊(duì)伍，可以為公司打造核心競爭力提供強(qiáng)有力的支撐，實(shí)現(xiàn)從金融到金融科技的跨越。 與山西證券的自行建設(shè)不同，此次中金公司聯(lián)手騰訊共同打造技術(shù)公司，先天優(yōu)勢明顯。后續(xù)這家“合資技術(shù)公司”將有怎樣的新打法？業(yè)內(nèi)將持續(xù)關(guān)注。 券商中國閆晶瀅 封面圖來源：攝圖網(wǎng)