招商銀行上半年實現(xiàn)凈利潤506.12億元 客戶存款總額較上年末增長6.8%

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)實習編輯 劉野    

8月23日晚，招商銀行發(fā)布2019年半年度報告。

截至2019年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額71931.81億元，較上年末增長6.63%；貸款和墊款總額43235.30億元，較上年末增長9.93%；負債總額66191.86億元，較上年末增長6.72%；客戶存款總額46997.38億元，較上年末增長6.80%。

記者注意到，招商銀行積極拓展零售信貸業(yè)務，零售貸款占比提升。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

零售金融業(yè)務營業(yè)收入占營業(yè)收入54.48%

2019年上半年，招商銀行（集團）實現(xiàn)營業(yè)收入1383.01億元，同比增長9.64%；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤506.12億元，同比增長13.08%。

其中，2019年上半年，實現(xiàn)凈利息收入874.07億元，同比增長13.50%。招商銀行表示，從外部因素看，主要受央行降準影響，一方面存放央行資產(chǎn)占生息資產(chǎn)比重有所下降；另一方面降準資金釋放帶動市場資金利率下行，負債成本有所降低。從內(nèi)部管理因素看，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，零售貸款占生息資產(chǎn)比重上升，帶動生息資產(chǎn)收益率同比上升，自營存款結(jié)構(gòu)保持相對穩(wěn)定，活期存款占自營存款比重維持相對較高水平；二是持續(xù)提升貸款風險定價能力及存款成本管控能力。

同時，該行實現(xiàn)非利息凈收入508.94億元，同比增長3.58%，增速放緩。招商銀行稱，非利息凈收入增長放緩的主要原因包括：一是受監(jiān)管趨緊、資管新規(guī)、資本市場震蕩影響，理財、托管、代理基金等業(yè)務收入有所回落；二是上年同期市場收益率大幅下降拉高債券、票據(jù)估值基數(shù)。

記者注意到，招商銀行積極拓展零售信貸業(yè)務，零售貸款占比提升。

招商銀行零售貸款總額22390.57億元，占招商銀行貸款和墊款總額的51.79%，較上年末上升0.7個百分點。

報告期內(nèi)，招商銀行零售金融業(yè)務盈利占比上升，稅前利潤388.20億元，同比增長20.97%，占該集團稅前利潤的59.84%，同比上升5.40個百分點；營業(yè)收入753.49億元，同比增長19.77%，占該集團營業(yè)收入的54.48%，同比上升4.61個百分點。同時，零售金融業(yè)務成本收入比28.03%，同比下降3.48個百分點。

不良貸款率較年末下降0.13個百分點

截至2019年6月末，招商銀行不良貸款總額532.21億元，較上年末減少3.84億元；不良貸款率1.23%，較上年末下降0.13個百分點；不良貸款撥備覆蓋率394.12%，較上年末提高35.94個百分點。

中銀國際證券指出，招行2018年以來規(guī)模擴張增速放緩以調(diào)整結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上繼續(xù)向貸款傾斜。公司資產(chǎn)質(zhì)量改善持續(xù)，1季度不良貸款率環(huán)比下降1BP至1.35%，2018年以來連續(xù)5個季度保持改善，資產(chǎn)質(zhì)量在同類銀行中表現(xiàn)優(yōu)異。此外，公司撥備覆蓋率和撥貸比都處于行業(yè)較高水平，表明公司應對潛在信用風險能力較強。

截至2019年6月末，零售貸款不良額166.08億元，較上年末增加7.61億元；不良率0.74%，較上年末下降0.05個百分點，其中，受共債風險等外部因素影響，信用卡貸款不良率1.30%，較上年末上升0.19個百分點。截至報告期末，招商銀行公司貸款占比下降2.68個百分點至42.42%，公司貸款不良率2.00%，較上年末下降0.13百分點。

該行表示，報告期內(nèi)，繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，運用多種途徑化解風險資產(chǎn)，報告期內(nèi)共處置不良貸款236.61億元，其中，常規(guī)核銷140.44億元，現(xiàn)金清收53.70億元，不良資產(chǎn)證券化16.51億元，通過重組、上遷、抵債、減免等其他方式處置25.96億元。

值得一提的是，截至報告期末，招商銀行理財產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）20260.52億元，較上年末增長3.47%，其中，表外理財產(chǎn)品余額占比達98.35%；表外理財產(chǎn)品募集資金余額在商業(yè)銀行中排名第二；符合資管新規(guī)凈值管理要求的凈值型產(chǎn)品余額4005.84億元，占理財產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）的19.77%，較上年末提高5.73個百分點。