央行加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查 督促做好斷直聯(lián)、取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可等工作

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從業(yè)內(nèi)獲得了一份中國人民銀行（以下簡稱為“央行”）支付結(jié)算司下發(fā)的文件。文件顯示：根據(jù)人民銀行2019年督查工作安排，支付結(jié)算司決定在全國范圍內(nèi)開展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作。督促人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)全面做好取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、“斷直連”工作，進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

上海地區(qū)的一家支付機(jī)構(gòu)也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí)，其最近收到央行下發(fā)的一份文件，央行上海總部在上海范圍開展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作。

隨著支付行業(yè)監(jiān)管的不斷收緊，一系列監(jiān)管政策正在不斷落地。2019年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中提到，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺,互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

在全國范圍內(nèi)開展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》從業(yè)內(nèi)獲得了一份央行支付結(jié)算司下發(fā)的文件，根據(jù)人民銀行2019年督查工作安排，支付結(jié)算司決定在全國范圍內(nèi)開展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作。

據(jù)悉，此次督查時間從2019年8月至2019年9月。督查工作整體分為自查自糾、現(xiàn)場督查和問題處理三個階段。

其中自查自糾階段時間為2019年8月底前，現(xiàn)場督查階段為2019年9月底前，問題處理階段為2019年11月底前。

上海地區(qū)的一家支付機(jī)構(gòu)也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí)，其最近收到央行下發(fā)的一份文件，文件表示，央行上?？偛吭谏虾７秶_展加強(qiáng)支付結(jié)算管理督查工作，督促上海市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)全面做好取消企業(yè)銀行賬戶許可、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、“斷直連”工作。

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“該份文件表明監(jiān)管正進(jìn)一步督促支付機(jī)構(gòu)自查自糾，主動‘切割’違規(guī)業(yè)務(wù)，，同時傳遞監(jiān)管信號，對于銀行和支付機(jī)構(gòu)的‘斷直連’是一貫的政策，嚴(yán)防金融風(fēng)險，違規(guī)必查。”

劉剛認(rèn)為，這次督查對依賴黃賭騙商戶的支付機(jī)構(gòu)將再次傳遞監(jiān)管壓力。“但大多支付機(jī)構(gòu)已在85號文之后已經(jīng)整改和‘切割’得差不多了，單從這次檢查來講，不會有太大影響。”

支付行業(yè)監(jiān)管不斷收緊

隨著支付行業(yè)監(jiān)管的不斷收緊，一系列監(jiān)管政策正在不斷落地。

2019年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，《通知》中提到，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息共享聯(lián)防機(jī)制。加強(qiáng)特約商戶管理，嚴(yán)格按規(guī)定審核特約商戶申請資料，不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，代幣發(fā)行融資及虛擬貨幣交易平臺等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。

隨著管理層對支付行業(yè)監(jiān)管政策的進(jìn)一步落實(shí)，為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺等黑灰產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)的非法第四方支付平臺等灰色產(chǎn)業(yè)也得到了大力肅清。

據(jù)公安部官方網(wǎng)站消息顯示，2018年，廣東省公安廳網(wǎng)警總隊(duì)先后牽頭組織深圳、河源、揭陽公安機(jī)關(guān)開展“凈網(wǎng)安網(wǎng)20號”打擊非法“第四方支付”平臺系列專案收網(wǎng)行動。成功打掉為網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情、網(wǎng)絡(luò)傳銷等犯罪活動提供資金結(jié)算的非法“第四方支付”平臺犯罪團(tuán)伙3個，抓獲犯罪嫌疑人101名，凍結(jié)涉案資金5000余萬元，扣押銀行卡、手機(jī)等一大批涉案物品。

此外，近期多地公安部門都有強(qiáng)化整治、嚴(yán)厲打擊第四方支付平臺犯罪的動作。

今年8月中旬，溫州市公安局在“凈網(wǎng)2019”專項(xiàng)行動新聞發(fā)布會上透露，溫州市、縣兩級警方聯(lián)合破獲一起第四方支付平臺案(省公安廳掛牌督辦案件)。2018年12月底，樂清警方接到線索：有幾個可疑銀行賬號，短短7個月的交易筆數(shù)多達(dá)萬筆，交易金額高達(dá)數(shù)億元，資金流水十分可疑。經(jīng)查，這幾個銀行賬號的資金流水與一家境外賭博網(wǎng)站密切相關(guān)。2019年4月，警方抓獲朱某、卜某、肖某等31名犯罪嫌疑人，扣押涉案電腦30余臺、手機(jī)300余部，扣押涉案資金480余萬元，凍結(jié)銀行卡250余張。

那么，“第四方支付平臺”存在哪些危害呢？上海文飛永律師事務(wù)所高飛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“第四方支付平臺沒有從事支付業(yè)務(wù)的資質(zhì)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，即《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第（四）款規(guī)定的‘其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為’。其社會危害主要有以下方面：首先，嚴(yán)重侵犯了市場秩序。其次，違反了國家支付結(jié)算制度。此外，極大危害了網(wǎng)絡(luò)安全與人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。”

圖片來源：視覺中國