中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研藍(lán)皮書：超五成高凈值人士會(huì)選擇年金險(xiǎn)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的世界第二大私人財(cái)富市場(chǎng)，高凈值人群規(guī)模迅速擴(kuò)大。

貝恩(Bain)咨詢數(shù)據(jù)表明，2018年，中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)190萬(wàn)億元。2018年末，中國(guó)可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)到197萬(wàn)人，預(yù)計(jì)到2019年末數(shù)量將達(dá)220萬(wàn)。

在這個(gè)背景下，高凈值人群的需求也成為了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)關(guān)注的對(duì)象。“中高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的生活。”8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研藍(lán)皮書》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》)，全面解析了國(guó)內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險(xiǎn)保障方面的需求變化，并探討了保險(xiǎn)產(chǎn)品在長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能和保障功能方面應(yīng)發(fā)揮的作用。

據(jù)了解，此次調(diào)研針對(duì)國(guó)內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個(gè)。問(wèn)卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點(diǎn)、投資偏好、財(cái)富傳承時(shí)機(jī)和商業(yè)保險(xiǎn)需求偏好等幾個(gè)方面。

調(diào)研顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來(lái)源于薪金收入，高凈值人士的收入來(lái)源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)收入。家庭人員構(gòu)成方面，大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個(gè)孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個(gè)及以上孩子的比例較高。同時(shí)，隨著時(shí)代的發(fā)展，職場(chǎng)中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長(zhǎng)，同時(shí)趨于年輕化。

就投資風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達(dá)到“控制風(fēng)險(xiǎn)中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)承受力一般較強(qiáng)且普遍對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)持樂(lè)觀態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”投資方式的占比相對(duì)較高。

另外，大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的追求上更高，財(cái)富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)，而專業(yè)投資人最為看重的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。

基于該背景，《藍(lán)皮書》認(rèn)為，中高凈值人群對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品需求較大。就現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)情況及險(xiǎn)種需求來(lái)看，調(diào)研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個(gè)人健康問(wèn)題，同時(shí)也愿意購(gòu)買健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來(lái)的養(yǎng)老;而專業(yè)投資人由于有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)于意外險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會(huì)選擇年金險(xiǎn)。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)