民營銀行擴員背后：金融科技加速發(fā)展 信息技術(shù)人才需求量大

每經(jīng)記者 張祎     每經(jīng)實習編輯 徐豪    

21世紀什么最貴？人才！

民營銀行最有價值的財富是什么？科技人才！

與分支機構(gòu)眾多的傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，只能“一行一店”經(jīng)營的民營銀行在營業(yè)網(wǎng)點方面并無優(yōu)勢，加之成立時間短，體量小，客戶基礎(chǔ)薄弱，在市場打法上，民營銀行更趨于揚長避短，走互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展道路。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，當下多家民營銀行發(fā)布的社招崗位中，不少與金融科技、信息技術(shù)有關(guān)，有的甚至占比達到七成以上。而從校園招聘的崗位來看，培育科技后備人才的意圖亦十分明顯。

市場定位的背后，是越來越為鮮明的人才特點。從員工崗位結(jié)構(gòu)來看，科技和風控類人才在前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行這三大互聯(lián)網(wǎng)銀行中已至少占據(jù)了員工總數(shù)的半壁江山。而對于其他民營銀行來說，信息技術(shù)人才的占比也普遍在30%、40%以上。

互聯(lián)網(wǎng)銀行紛紛“求賢”

細究民營銀行的招聘信息，不難發(fā)現(xiàn)，前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行正在按照自身的定位和特點，不斷網(wǎng)羅信息技術(shù)類人才。

成立于2014年的前海微眾銀行，不但是國內(nèi)首家民營銀行，也是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，去年底資產(chǎn)規(guī)模已達2200億元，位居18家民營銀行之首。雖說資歷最老、沉淀最深，但從其招兵買馬的動作來看，這家依靠“純線上服務(wù)”模式運營的銀行仍在吸納新生力量。

目前來看，前海微眾銀行是三大互聯(lián)網(wǎng)銀行中放出社招職位最多的。其官網(wǎng)顯示，截至7月29日，該行面向社會招聘的在招職位共有98個，需求人數(shù)為159人。其中，大部分職位的工作地點在深圳，少量職位工作地點在上海。

從前海微眾銀行近百個社招職位類型來看，提供職位最多的是技術(shù)研發(fā)類崗位，職位數(shù)量有26個，如后臺開發(fā)工程師、技術(shù)產(chǎn)品設(shè)計工程師、終端開發(fā)工程師、系統(tǒng)測試工程師等職位都在對外招聘。其次是IT服務(wù)支持專員、IT項目管理經(jīng)理等技術(shù)服務(wù)支持類崗位，職位數(shù)量有11個。僅這兩類崗位提供的職位數(shù)量，就占到了該行社招崗位總數(shù)的近四成。

從崗位人員需求數(shù)量看，技術(shù)研發(fā)類、技術(shù)服務(wù)支持類、技術(shù)運營類這三大直接與技術(shù)相關(guān)的崗位分別擬招聘71人、11人、13人，合計95人，占前海微眾銀行目前社招總?cè)藬?shù)的60%。

而對于浙江網(wǎng)商銀行來說，去年員工數(shù)量幾近翻番后，目前仍沒有停下招人的步伐。2018年，該行將業(yè)務(wù)從線上電商延展到了線下門店，并協(xié)同各地政府建立區(qū)域?qū)偈谛拍Ｊ?，將業(yè)務(wù)觸角探入農(nóng)村市場，年末員工總數(shù)達到720人，相較年初的377人，增加了343人。

阿里巴巴集團社招官網(wǎng)信息顯示，從6月下旬至今，浙江網(wǎng)商銀行對外放出包括金融產(chǎn)品經(jīng)理、企業(yè)信貸產(chǎn)品運營、貸后風險管理專家等在內(nèi)的至少24個招聘職位，類別涉及商業(yè)型、產(chǎn)品運營、決策科學、結(jié)算服務(wù)、資金管理等等。

雖然是全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行中起步最晚的銀行，但四川新網(wǎng)銀行在“數(shù)字技術(shù)驅(qū)動銀行高速發(fā)展”的差異化道路上，憑借大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，客戶已覆蓋全國逾30個省市。獵聘網(wǎng)顯示，新網(wǎng)銀行目前有58個職位正在進行社會招聘，其中約有一半職位歸屬于該行IT部門管理。具體崗位涉及大數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計、信息安全開發(fā)、業(yè)務(wù)測試分析、反欺詐策略分析等。

實際上，應屆畢業(yè)生也是這些互聯(lián)網(wǎng)銀行的關(guān)注對象。公開信息顯示，今年上半年，前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行面向海內(nèi)外2020屆畢業(yè)生招募2019年暑期實習生，崗位中均多有涉及技術(shù)類、數(shù)據(jù)類等崗位。

科技人才成招聘重點

不僅僅是三大互聯(lián)網(wǎng)銀行，其他不少民營銀行也愈發(fā)借助金融科技之力尋求生存和發(fā)展空間。記者于7月29日搜索相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，一些民營銀行發(fā)布的不少招聘崗位都與信息技術(shù)有關(guān)。

獵聘網(wǎng)顯示，福建華通銀行目前有107個職位在招，其中信息科技部放出的職位最多，達到32個，具體崗位涉及大數(shù)據(jù)開發(fā)、金融市場軟件開發(fā)、支付平臺應用開發(fā)、IT運維等；

威海藍海銀行目前則有12個職位正在對外招聘，其中6個職位屬于信息科技部，涉及信息安全管理、大數(shù)據(jù)項目管理、應用及技術(shù)架構(gòu)、軟件研發(fā)等；

北京中關(guān)村銀行目前招聘的35個職位中，包含了應用支持工程師、信息安全崗等歸屬于金融科技部管理的職位；

武漢眾邦銀行目前招聘的52個職位中，其中有30個職位來自于信息科技部，涵蓋應用架構(gòu)、軟件研發(fā)、數(shù)據(jù)庫運維、信息安全、性能測試等多個崗位。

除了社會招聘外，一些民營銀行還將校園招聘提上戰(zhàn)略高度，將校招作為提前挖掘和培養(yǎng)信息技術(shù)人才的重要渠道。

作為國內(nèi)唯一一家由普惠金融集團牽頭發(fā)起設(shè)立的民營銀行，重慶富民銀行提出打造“多重賦能型數(shù)字化生態(tài)銀行”。2017年，該行創(chuàng)立了“未來領(lǐng)鷹”校園招聘品牌項目，主要聚焦于科技和大數(shù)據(jù)方向人才。在2019屆校招中，重慶富民銀行只放出了兩類招聘崗位：研發(fā)方向以及大數(shù)據(jù)方向，要求信息科技類、計算機、數(shù)學、統(tǒng)計、物理等相關(guān)專業(yè)。今年7月初，共有24名應屆畢業(yè)生通過該計劃選拔入職該行。

湖南三湘銀行則推出“星火計劃”，聚焦應屆畢業(yè)生的培養(yǎng)。在2019年校園招聘中，該行推出研究員/分析師、金融科技方向、金融市場方向、產(chǎn)業(yè)金融方向、消費金融方向、通用類崗位等六大類別崗位，合計招聘113人。值得注意的是，在這些崗位中，金融科技方向的崗位招聘人數(shù)最多，共計40人，占比達35%。招聘公告顯示，金融科技崗位的招聘人員未來將進入信息科技部、風險管理部等部門，成為應用研發(fā)、數(shù)據(jù)開發(fā)、系統(tǒng)管理，數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等方面的儲備人才。

位于東北地區(qū)的遼寧振興銀行亦是如此。官網(wǎng)信息顯示，該行以科技助力振興，愿景是成為國內(nèi)領(lǐng)先、專而美的科技型銀行，正在著力構(gòu)建“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動的科技發(fā)展模式，積極發(fā)展線上財富金融、消費金融和小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)。 在2019年校園招聘中，遼寧振興銀行面向海內(nèi)外招聘科技金融管培生，涉及開發(fā)、測試、產(chǎn)品、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)建模、數(shù)字運營等方向。進入2019年6月，該行又啟動了“尋找科技之星”暑期實習生招募計劃，面向2020屆畢業(yè)生招募科技實習生、風控實習生、產(chǎn)品實習生，表現(xiàn)優(yōu)越者將得到直接錄用的機會。

“自科技型戰(zhàn)略確定后，我們行實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模已達240億元，累計服務(wù)客戶數(shù)突破300萬。云計算、大數(shù)據(jù)、智能風控等技術(shù)正不斷融入我們的業(yè)務(wù)發(fā)展之中，需要更多優(yōu)秀的科技人才加入。”遼寧振興銀行人力資源總監(jiān)王健瑛告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，截至目前，該行共收到近千份來自各大高校2020屆畢業(yè)生的簡歷投遞，后續(xù)會通過創(chuàng)新型“網(wǎng)面任務(wù)”的方式選拔出部分應屆畢業(yè)生參與實習，該行希望通過暑期實習生項目的開展，在眾多實習生中選拔出高潛力人才提前發(fā)放offer，吸納更多高學歷、年輕化的人才。

過半員工是科技類人才

“從這些年情況看，與科技和數(shù)據(jù)相關(guān)的新崗位在金融行業(yè)的需求日益凸顯，銀行業(yè)對于信息技術(shù)人才的需求確實在加大。”據(jù)成都杜拉拉人力資源管理有限公司某獵頭顧問觀察，移動銀行、個人貸款、中小企業(yè)貸款、供應鏈金融正成為銀行業(yè)中金融科技的主要應用領(lǐng)域，也是信息技術(shù)人才的需求所在，銀行業(yè)對于這類人才給予的薪資待遇和成長空間通常比較有吸引力。

“當然，這也取決于人才本身對于職業(yè)發(fā)展規(guī)劃的考量。”上述獵頭顧問表示，如果人才對金融領(lǐng)域感興趣，又有信息技術(shù)方面的特長，那么將很有可能會重點考慮銀行業(yè)的金融科技類崗位。

與其他類型商業(yè)銀行相比，民營銀行究竟為金融科技類人才留出了多少崗位呢？從崗位構(gòu)成數(shù)據(jù)中，或可窺得一二。

先以城商行的數(shù)據(jù)作為參照。《每日經(jīng)濟新聞》記者在華北、華東以及西部地區(qū)各隨機選擇一家上市城商行，觀察其2018年末的員工崗位分布情況可以發(fā)現(xiàn)，受分支機構(gòu)眾多、業(yè)務(wù)體量大等因素影響，市場業(yè)務(wù)人員仍然在這些銀行中占據(jù)著相當大的比例：

北京銀行，共有14760名從業(yè)人員。其中，超過1.2萬人為業(yè)務(wù)人員，占比約82%；管理人員1787人、支持保障人員941人，兩者合計占比約18%。

杭州銀行，在職員工共7162人。其中，業(yè)務(wù)人員為5153人，占比在70%以上；管理人員、技術(shù)人員分別為1211人、798人，合計占比不足三成。

西安銀行，在職員工合計3322人。其中，市場類人員2759人，占比83.05%；管理類人員、保障類人員分別為498人、65人，合計占比不到兩成。

而民營銀行的員工崗位結(jié)構(gòu)又是怎樣的呢？先來看三家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

據(jù)浙江網(wǎng)商銀行的官方信息，該行當前約700人，其中2/3是與數(shù)據(jù)風控和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相關(guān)的人員。自2015年6月25日開業(yè)起，這家阿里系民營銀行便采用純互聯(lián)網(wǎng)運營模式，將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上。開業(yè)當年末，該行擁有263名員工，其中前臺人員72人，中后臺人員191人，分別占比27%、73%。

從之后該行披露的數(shù)據(jù)可以看到，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，浙江網(wǎng)商銀行的人才團隊在隨后的數(shù)年時間里也在不斷擴容。截至2018年底，該行員工總數(shù)已升至720人，其中前臺人員166人，中后臺人員554人。

這也意味著，從2015年底至2018年底，三年間，浙江網(wǎng)商銀行在增加94名前臺人員的同時，中后臺人員迅猛增加了363人，占比提升至77%。

作為資產(chǎn)規(guī)模最大的民營銀行，前海微眾銀行在2016年底便已擁有1047名在職員工。去年，該行再聚焦戰(zhàn)略性人才儲備，共引進人才684人。據(jù)披露，成立4年多來，前海微眾銀行科技經(jīng)費投入占全行費用支出比例高達30%以上，科技人員占全行員工比例始終保持在50%以上。

公開信息顯示，作為全國第二家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認證的銀行，四川新網(wǎng)銀行的業(yè)務(wù)模式、風險管理、日常運營等也均帶有濃厚的科技色彩。據(jù)年報披露，截至2018年末，在該行347名正式員工中，中臺支持人員占比達到了65%。

而從其他民營銀行披露數(shù)據(jù)看，技術(shù)人員也不在少數(shù)。據(jù)年報披露，截至2018年末：福建華通銀行共有員工196人，其中信息科技部人數(shù)最多，達到74人，占比38%；威海藍海銀行共有員工174人，其中，科技、風控人員共有66人，占比38%；重慶富民銀行在崗員工共有412人，其中40%為金融科技人才；吉林億聯(lián)銀行在冊員工284人，中臺科技、風險人員占比47%；上海華瑞銀行擁有員工423人，信息科技人員占30%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從遼寧振興銀行了解到，截至2019年6月末，在該行人才類別中，金融科技相關(guān)工作人員占比30%。根據(jù)計劃，明年初這一比例將進一步提升至50%以上。

“2019年以來，我們的人力資源管理思路發(fā)生了非常大的變化，根據(jù)科技銀行戰(zhàn)略的發(fā)展要求，我們現(xiàn)在正在逐漸淡化前臺的概念，不斷做強中臺，依靠核心技術(shù)能力做強業(yè)務(wù)。在這當中更多會關(guān)注一個指標，那就是從事金融科技的人員占比。”王健瑛表示，遼寧振興銀行自去年底將戰(zhàn)略調(diào)整為“科技型銀行”后，就在逐步調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，目前基本不再招聘傳統(tǒng)銀行類崗位，而是以科技為導向進行人力布局，未來將建立健全區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的人才體系，著力提高科技類人才占比。

“對于民營銀行來說，金融科技是引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐，加強金融科技的建設(shè)和運用，既是發(fā)展的重要方向，也是市場競爭中不得已的選擇。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對記者指出，在民營銀行的發(fā)展過程中，出現(xiàn)了較為明顯的分化，可以看到，將金融科技手段運用比較好的民營銀行發(fā)展得更好。此外，民營銀行面臨著網(wǎng)點少、品牌影響力弱等劣勢，無論是從獲客的需求還是從風控的需求來說，都需要依靠金融科技手段。

從創(chuàng)新到輸出

“對于做技術(shù)的人來說，其實很想在工作中做一些創(chuàng)新性的嘗試，目前行里在這方面給到我們的空間還是很大的。”在四川新網(wǎng)銀行規(guī)劃與新技術(shù)研究中心負責人周勇看來，“理念”是民營銀行與其他類型商業(yè)銀行之間最大的差別。

入職四川新網(wǎng)銀行之前，周勇曾在國際頭部軟件公司和IT咨詢公司工作過，具有十多年的金融IT從業(yè)經(jīng)驗，曾服務(wù)過一些大型商業(yè)銀行，而這些銀行給他留下了普遍具有“避險思維”的印象：已經(jīng)有足夠的客戶基礎(chǔ)，而且業(yè)務(wù)相對成熟，哪怕慢一點，保守一點，只要不犯錯，就能活得很好。

“但是，在民營銀行，這個邏輯是反過來的，不創(chuàng)新就意味著在市場中活不下去，這也讓技術(shù)人員有了更多的機會去探索新東西。”周勇感受到，在一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)里，組織對個人不是管理，更多是賦能，“就拿四川新網(wǎng)銀行來說，整個決策鏈條非常短，只要能夠?qū)栴}說明白，很快就能從行里拿到資源做事情。”

誠然，將金融科技視為“安身立命”之利器的民營銀行為科技團隊提供了施展才能的舞臺，也催生了更多的金融科技實踐。舉起金融科技大旗的民營銀行們，越來越樂于展示科技創(chuàng)新的成果和實力。

在前海微眾銀行看來，面對隱藏的風險與面臨大量分散客戶的小額需求所產(chǎn)生的高額成本，能夠兼顧覆蓋長尾客戶與盈利平衡的最有效手段就是科技?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，在2018年的財務(wù)報表中，前海微眾銀行首次披露了研發(fā)費用。2018年，其研發(fā)費用達到9.83億元，較2017年的6.42億元增長53%，專利申請數(shù)量在全球銀行業(yè)排名中已位于前五。此外，據(jù)媒體報道，7月26日，前海微眾銀行舉行首屆金融科技開放日活動，正式宣布金融科技全面開源。

浙江網(wǎng)商銀行也已明確提出將技術(shù)進行批量輸出。2018年6月，浙江網(wǎng)商銀行宣布將啟動“凡星計劃”，將向行業(yè)開放所有能力和技術(shù)，計劃在未來三年內(nèi)與1000家金融機構(gòu)共同服務(wù)3000萬小微經(jīng)營者。

此外，在中國銀保監(jiān)會組織的“2018年度銀行業(yè)信息科技風險管理課題研究”評選中，四川新網(wǎng)銀行申報的“民營銀行信息科技建設(shè)及科技風險管理實踐”以及“基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘驅(qū)動銀行業(yè)務(wù)的研究與實踐”兩項研究課題分別獲得銀行機構(gòu)一類成果獎、三類成果獎。截至2018年末，該行累計提交專利、軟著申請超過81項，當年提交專利申請數(shù)位列全球銀行第15位。

不過，隨著金融科技在民營銀行的快速發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管也面臨著更高的要求。西南政法大學副校長、中國法學會銀行法學研究會副會長岳彩申日前在《當代金融家》撰文指出，相對于傳統(tǒng)銀行，民營銀行面臨著更為突出的信息和數(shù)據(jù)安全風險，包括系統(tǒng)自身和內(nèi)部管理的漏洞、外部的網(wǎng)絡(luò)攻擊等。針對民營銀行的立法與監(jiān)管必須與時俱進，確保其創(chuàng)新業(yè)務(wù)與風險管理（特別是信息科技風險管理）和風險承擔能力相匹配，更好地反映市場對于金融科技背景下風險防范的新特點和新要求，民營銀行的發(fā)展也才能行穩(wěn)致遠。