銀保監(jiān)會規(guī)范供應(yīng)鏈金融：嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資

每經(jīng)記者 袁 園    每經(jīng)編輯 廖 丹    

7月16日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，進(jìn)一步改善小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)，近日，銀保監(jiān)會已向各大銀行、保險(xiǎn)公司下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。

《意見》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，基于核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)之間的真實(shí)交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

堅(jiān)持四大原則

《意見》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持四大基本原則：

一是堅(jiān)持精準(zhǔn)金融服務(wù)，以市場需求為導(dǎo)向，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；

二是堅(jiān)持交易背景真實(shí)，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象；

三是堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；

四是堅(jiān)持全面管控風(fēng)險(xiǎn)，既要關(guān)注核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化，也要監(jiān)測上下游鏈條企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，《意見》還在規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控等方面作出要求。

以規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式為例，《意見》鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在充分保障客戶信息安全的前提下，將金融服務(wù)向上游供應(yīng)鏈前端和下游消費(fèi)終端延伸，提供覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的合作；鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施在線審批和放款；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)的行業(yè)結(jié)算特點(diǎn)，拓展符合企業(yè)實(shí)際的支付結(jié)算和現(xiàn)金管理服務(wù)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展特點(diǎn)，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中穩(wěn)妥開展各類信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持；鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)和創(chuàng)新，將金融服務(wù)延伸至終端農(nóng)戶。

而在加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控方面，《意見》作出以下五方面要求：加強(qiáng)總體風(fēng)險(xiǎn)管控；加強(qiáng)核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控；加強(qiáng)真實(shí)性審查；加強(qiáng)合規(guī)管理；加強(qiáng)信息科技系統(tǒng)建設(shè)等。

此外，《意見》還要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)產(chǎn)品推介，促進(jìn)行業(yè)交流，提高監(jiān)管有效性。比如，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的開發(fā)與推介，及時(shí)宣傳供應(yīng)鏈金融服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)進(jìn)展情況等。

規(guī)范前提下鼓勵(lì)創(chuàng)新

所謂供應(yīng)鏈金融，是應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求而生，主要為流動性緊張的供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)企業(yè)服務(wù)。服務(wù)對象涵蓋供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的核心企業(yè)，也包括核心企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游客戶或經(jīng)銷商。

供應(yīng)鏈的運(yùn)作以核心客戶為依托，以真實(shí)的貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，配合第三方監(jiān)管等手段，封閉供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的資金流或者控制物權(quán)，為上下游企業(yè)提供授信、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合性金融產(chǎn)品及服務(wù)。

相比于傳統(tǒng)的融資模式，供應(yīng)鏈金融有著更靈活、更普惠的獨(dú)特優(yōu)勢，可在一定程度上進(jìn)一步改善小微企業(yè)、民營企業(yè)金融服務(wù)，這被視為是繼互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融后的又一風(fēng)口。

在市場的推動下，商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、電商巨頭、供應(yīng)鏈公司、物流企業(yè)、P2P公司等紛紛由C端金融轉(zhuǎn)向B端布局，供應(yīng)鏈金融從2017年下半年開始迎來快速發(fā)展。

但是市場的瘋狂發(fā)展也使其自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露出來。比如，供應(yīng)鏈過程中產(chǎn)生的應(yīng)付賬款、存單質(zhì)押等可能是不真實(shí)的等。

這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得一些供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題。近期，因博信股份董事長、承興國際控股實(shí)際控制人羅靜被刑拘一事引發(fā)的連環(huán)反應(yīng)，使得諾亞財(cái)富踩雷供應(yīng)鏈金融等消息就在業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

此次，監(jiān)管下發(fā)文件無疑是給金融機(jī)構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)指出了方向，從監(jiān)管的文件也可以看出，監(jiān)管的態(tài)度仍舊是在規(guī)范的前提下鼓勵(lì)創(chuàng)新。