阜新銀行去年凈利“腰斬” 一級資本充足率逼近監(jiān)管紅線

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 易啟江    

近日，阜新銀行在其官網(wǎng)上公布了該行2018年年報(bào)，年報(bào)顯示該行去年的經(jīng)營業(yè)績下滑顯著，阜新銀行去年凈利潤為3.74億元，相較于上年同期幾乎腰斬，營收也下降了14.59%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理了該行近三年的財(cái)報(bào)后發(fā)現(xiàn)，該行在2016年的業(yè)績表現(xiàn)最佳，隨后連續(xù)兩年下滑，相較于2016年的峰值時(shí)期，阜新銀行的凈利潤已經(jīng)大幅滑坡超過六成。

凈利、營收連續(xù)兩年雙雙下降

在2017年，阜新銀行實(shí)現(xiàn)營收23.68億，同比下降了3.1%，凈利潤為7.28億，同比下滑了34%。隨后該行業(yè)績下滑態(tài)勢愈演愈烈，在去年?duì)I收為20.22億元，同比下降了14.59%，凈利潤3.74億元，同比下降了48.65%，幾近腰斬。

從具體收入構(gòu)成來看，阜新銀行去年的利息凈收入為20.3億元，同比下降了12.65%，雖然手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長了92.25%至3292萬元，但是卻被投資收益虧損5491萬元所抵消，阜新銀行解釋投資收益大幅下降主要是由于投資戰(zhàn)略的調(diào)整。

在支出方面，該行的資產(chǎn)減值損失增長了12.68%至3.55億元，該行表示這是由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)經(jīng)營和還款難度加大，為與貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，加大減值準(zhǔn)備計(jì)提。

在盈利能力指標(biāo)上，阜新銀行的凈息差和凈利差持續(xù)走弱，截至2018年末，凈利差為1.02%，同比下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)，而凈息差同樣下降了0.29個(gè)百分點(diǎn)至1.2%。在聯(lián)合資信對該行金融債券的信用評級報(bào)告中提到：“信貸資產(chǎn)利率下行，而同業(yè)競爭加劇使得客戶存款利率上升，凈利差逐年下降，導(dǎo)致在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模上升的情況下，利息凈收入增長乏力，盈利能力較弱?！?/p>

一級資本充足率逼近監(jiān)管紅線

近年來，阜新銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增長較快，對投資資產(chǎn)配置力度加大，該行還發(fā)起設(shè)立了4家村鎮(zhèn)銀行，這些都在加速銀行資本金的消耗。截至2018年末，該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.56%、8.56%和12.08%，前兩項(xiàng)資本充足率指標(biāo)相較于2017年末都下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率上漲了0.86個(gè)百分點(diǎn)。

該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率只比監(jiān)管要求的指標(biāo)高出1.06個(gè)百分點(diǎn)和0.06個(gè)百分點(diǎn)，其資本補(bǔ)充壓力可見一斑。

實(shí)際上，阜新銀行也通過增資擴(kuò)股、利潤留存和發(fā)行二級資本債券的方式來補(bǔ)充資本。近年來該行進(jìn)行了多次增資擴(kuò)股，累計(jì)募集資金30.96億元，其中11.00億元計(jì)入股本，19.96億元計(jì)入資本公積。

記者注意到，近期阜新銀行也流露出赴港股市場上市的意圖，在去年11月28日舉行的遼寧-香港經(jīng)貿(mào)合作推介會(huì)上，阜新銀行與建銀國際金融有限公司就香港H股上市項(xiàng)目和進(jìn)一步擴(kuò)大合作領(lǐng)域簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，遼寧省省長唐一軍對阜新銀行上市前期工作予以肯定，并明確要積極支持和推動(dòng)，確保在2019年實(shí)現(xiàn)上市。阜新銀行目前的注冊資本為33.40億元，共有股東787戶。其中法人股39戶，自然人股748戶，值得注意的是，阜新銀行前十大股東都是民營企業(yè)，前十大股東合計(jì)持股比例達(dá)到了49.43%，這在城商行中較為少見。

該行的第一大股東為遼寧太平洋實(shí)業(yè)有限公司，持股比例6.81%，遼寧路德森建設(shè)發(fā)展有限公司和大連展宏再生資源回收有限公司分別持股6.59%和4.80%。

記者注意到，去年阜新銀行行長更迭，原行長周宇在2018年12月辭職，原副行長陳立巖升任行長，阜新銀行表示陳立巖已于今年3月8日取得行長任職資格的批復(fù)，正式走馬上任執(zhí)掌這家遼西北規(guī)模最大的城商行。