銀保監(jiān)會：一季度末普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長24.7%

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

5月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布2019年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。2019年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)276萬億元，同比增長7.7%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債253萬億元，同比增長7.4%。

為進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)中的相對薄弱群體，自2018年起，普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款得到重點(diǎn)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)。據(jù)銀保監(jiān)會披露，2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.97萬億元，同比增長24.7%。

需要注意的是，銀保監(jiān)會此前印發(fā)的《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》曾明確要求，5家大型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年力爭總體實(shí)現(xiàn)“普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上”。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席祝樹民介紹，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業(yè)貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計(jì)劃的55.31%。

一季度商業(yè)銀行凈利潤同比增長6.09% 

據(jù)銀保監(jiān)會披露，2019年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)276萬億元，同比增長7.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)112萬億元，占比40.8%，資產(chǎn)總額同比增長7.8%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)48萬億元，占比17.4%，資產(chǎn)總額同比增長6.4%。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣負(fù)債253萬億元，同比增長7.4%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣負(fù)債104萬億元，占比40.9%，負(fù)債總額同比增長7.4%；股份制商業(yè)銀行本外幣負(fù)債45萬億元，占比17.6%，負(fù)債總額同比增長5.9%。

同時，銀行業(yè)的利潤增長也基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，2019年第一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤5715億元，同比增長6.09%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.02%，較上年末上升0.14個百分點(diǎn)；平均資本利潤率13.24%，較上年末上升1.5個百分點(diǎn)。

而從流動性水平來看，2019年一季度末，商業(yè)銀行流動性比例為56.18%，較上年末上升1.26個百分點(diǎn)，表現(xiàn)保持穩(wěn)健。

民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，當(dāng)前市場流動性較為充裕，貨幣政策保持松緊適度的穩(wěn)健中性基調(diào)并沒有改變。

一季度末普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增兩成

為進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)中的相對薄弱群體，自2018年起，普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款得到重點(diǎn)監(jiān)測統(tǒng)計(jì)。2019年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額34.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.97萬億元，同比增長24.7%。

需要注意的是，針對“普惠型小微企業(yè)貸款”，銀保監(jiān)會在此前印發(fā)的《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱《通知》）中曾表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，聚焦小微企業(yè)中的相對薄弱群體和有效信貸需求，努力完成“兩增兩控”目標(biāo)。

首先，強(qiáng)化對“兩增”目標(biāo)的考核。全年努力完成“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平”。

另外，加強(qiáng)對“兩控”目標(biāo)的監(jiān)測和指導(dǎo)。合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。力爭將普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)以內(nèi)。

而據(jù)銀保監(jiān)會副主席祝樹民介紹，2019年一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.87%，比2018年全年該項(xiàng)利率（7.39%）低0.52個百分點(diǎn)。

需要注意的是，《通知》還提出，5家大型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年力爭總體實(shí)現(xiàn)“普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上”。

據(jù)祝樹民透露，2019年一季度末，五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額是1.99萬億元，占全國普惠型小微企業(yè)貸款的比重是19.94%，完成年初制定信貸計(jì)劃的55.31%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長16.85%，較各項(xiàng)貸款的增速高12.4個百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)290.13萬戶，比年初增加45.22萬戶，階段性完成了“兩增”目標(biāo)。五家大型銀行一季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率是4.76%，較去年四季度下降0.13個百分點(diǎn)。

與此同時，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍保持平穩(wěn)。2019年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平。

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