村鎮(zhèn)銀行生存窘境：數(shù)量最多卻頻遭轉(zhuǎn)讓 又一家上市銀行擬出清所持股權(quán)

每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期，華夏銀行發(fā)公告稱，公司董事會(huì)審議并通過(guò)《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。

事實(shí)上，從2017年起，不少銀行都“打包甩賣(mài)”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。那么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓究竟是什么原因呢？

多家銀行甩賣(mài)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)

3月2日，華夏銀行發(fā)公告稱，公司第七屆董事會(huì)第四十四次會(huì)議審議并通過(guò)《關(guān)于轉(zhuǎn)讓所持三家村鎮(zhèn)銀行全部股權(quán)的議案》。

華夏銀行2018年半年報(bào)顯示，其對(duì)外控股或參股的村鎮(zhèn)銀行也僅有3家，分別是北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2017年以來(lái)，多家銀行打包“甩賣(mài)”村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。

2017年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行公開(kāi)掛牌轉(zhuǎn)讓控股或參股的15家村鎮(zhèn)銀行，累計(jì)掛牌價(jià)格接近11億元。

2017年下半年，澳洲聯(lián)邦銀行將旗下15家村鎮(zhèn)銀行全部持股以股權(quán)認(rèn)購(gòu)增發(fā)股份的形式全部轉(zhuǎn)讓給了齊魯銀行。

2018年7月，北京金融資產(chǎn)交易所被清一色“建信”字樣的村鎮(zhèn)銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓信息“刷屏”。轉(zhuǎn)讓方建設(shè)銀行當(dāng)時(shí)掛牌16億元打包出清27家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。

2019年1月，龍江銀行捆綁掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的6家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)1.738億元。

為什么村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓？中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀行轉(zhuǎn)讓村鎮(zhèn)銀行股權(quán)主要跟銀行戰(zhàn)略定位、經(jīng)營(yíng)調(diào)整有關(guān)系。

除了銀行的整體戰(zhàn)略部署調(diào)整以外，不少人士認(rèn)為這可能緣于村鎮(zhèn)銀行地域限制和管理難度等等。

“銀行入股、持股村鎮(zhèn)銀行，一方面是想更好履行社會(huì)責(zé)任、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)責(zé)任、為三農(nóng)做貢獻(xiàn)；另一方面，銀行可以優(yōu)化、豐富它的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”董希淼告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“村鎮(zhèn)銀行單個(gè)規(guī)模小，數(shù)量較少，如果不進(jìn)行規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)，這個(gè)效應(yīng)難以很好地發(fā)揮，管理成本也較高?！?/p>

此外，中國(guó)人民大學(xué)教授趙錫軍也曾向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，村鎮(zhèn)銀行的特殊性決定了它的發(fā)展空間與所在地區(qū)發(fā)展緊密關(guān)系。就我國(guó)經(jīng)濟(jì)情況而言，農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)較城市落后很多。從財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行整體情況較一般商業(yè)銀行存在比較大的差距。同時(shí)，他指出，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)不斷發(fā)展，有很多村鎮(zhèn)金融業(yè)務(wù)不一定是通過(guò)物理銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，而是通過(guò)移動(dòng)終端辦理。所以，銀行業(yè)發(fā)展不再是在不同地域設(shè)置越來(lái)越多的物理網(wǎng)點(diǎn)去開(kāi)展，從這個(gè)角度看，受地域限制的銀行牌照價(jià)值在不斷下降。

村鎮(zhèn)銀行股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓也與其經(jīng)營(yíng)狀態(tài)不理想、業(yè)務(wù)重疊、網(wǎng)點(diǎn)限制不無(wú)關(guān)系。

掛牌信息顯示，截至2018年11月底，上述龍江銀行掛牌轉(zhuǎn)讓的6家村鎮(zhèn)銀行僅1家實(shí)現(xiàn)盈利。

“村鎮(zhèn)銀行受制于地域發(fā)展限制，攬儲(chǔ)和放貸速度都不會(huì)脫離當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展速度，而村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平嚴(yán)重制約村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。部分銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可能是當(dāng)時(shí)響應(yīng)政策號(hào)召，向村鎮(zhèn)銀行輸出管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行發(fā)展；從戰(zhàn)略角度看，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行對(duì)部分銀行在地域布局、營(yíng)收增長(zhǎng)方面益處不大?！焙邶埥∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營(yíng)運(yùn)中心主任張銘富告訴記者。

記者采訪某村鎮(zhèn)銀行工作人員時(shí)，該工作人員表示，村鎮(zhèn)銀行與信用社業(yè)務(wù)重疊。同時(shí)，地方對(duì)于村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量控制較嚴(yán)格。

村鎮(zhèn)銀行占行業(yè)比例為35%

自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川省儀隴縣成立以來(lái)，機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加。近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單顯示，村鎮(zhèn)銀行是數(shù)量最多的一類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。截至2018年12月底，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量高達(dá)1616家，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的35.22%。

不少村鎮(zhèn)銀行存在管理難度大、經(jīng)營(yíng)狀況不理想等問(wèn)題，那么如此眾多的村鎮(zhèn)銀行，未來(lái)應(yīng)該如何發(fā)展？

董希淼告訴記者，原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）提出兩點(diǎn)，一是銀行可以組建投資管理村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行規(guī)?；?jīng)營(yíng)打開(kāi)了空間；另一個(gè)是“多縣一行”。

《通知》顯示，鼓勵(lì)投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量較多的主發(fā)起人采取投資管理行模式，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行實(shí)施集約化管理。

《通知》還提到，對(duì)中西部和老少邊窮地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的相關(guān)區(qū)域，特別是國(guó)定貧困縣相對(duì)集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，可以在省內(nèi)相鄰的多個(gè)縣（市、旗）中的1個(gè)縣（市、旗）新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行，在實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)的前提下，擴(kuò)大欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和均等化水平。

為貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于建設(shè)普惠金融體系、推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2018年，銀保監(jiān)會(huì)同意河北、山西、內(nèi)蒙古、黑龍江、福建、河南、湖南、廣東、廣西、四川、云南、陜西、甘肅、青海、新疆等15個(gè)中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開(kāi)展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。

《通知》提出，已投資一定數(shù)量村鎮(zhèn)銀行且所設(shè)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理服務(wù)良好的商業(yè)銀行，可以新設(shè)1家或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行（簡(jiǎn)稱投資管理型村鎮(zhèn)銀行）。投資管理型村鎮(zhèn)銀行受讓其主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，可以繼續(xù)投資設(shè)立或者收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，并對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。

2018年6月，浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)同意設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行,并授權(quán)公司管理層根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見(jiàn)調(diào)整設(shè)立方案，并具體辦理相關(guān)事宜；同年10月，常熟農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布公告稱，收到銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村金融部《關(guān)于試點(diǎn)發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行備案通知書(shū)》,原則同意其在海南省?？谑协偵絽^(qū)發(fā)起設(shè)立1家投資管理型村鎮(zhèn)銀行。

“部分銀行通過(guò)布局村鎮(zhèn)銀行，可以突破經(jīng)營(yíng)地域限制，降低區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)成立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，可以進(jìn)一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實(shí)力，降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)廣泛深入的村鎮(zhèn)銀行服務(wù)，也能更好地體現(xiàn)普惠金融的理念，為鄉(xiāng)村振興服務(wù)?！睆堛懜桓嬖V記者。

董希淼也告訴記者，村鎮(zhèn)銀行兼具商業(yè)性和政治性兩個(gè)特點(diǎn)，應(yīng)該給予更多政策上的支持，包括稅收優(yōu)惠、存款準(zhǔn)備金利率、貼現(xiàn)再貸款等。一部分村鎮(zhèn)銀行發(fā)展并不好，經(jīng)營(yíng)困難，因?yàn)橐?guī)模較小?，F(xiàn)在投資管理型村鎮(zhèn)銀行也在組建當(dāng)中、“多縣一行”政策加快落實(shí)，從監(jiān)管上、貨幣政策上、財(cái)政政策上都可以加大支持。