一起賭博案牽出團(tuán)伙家族式"養(yǎng)卡"案！涉案1.8億，一家3口用POS機(jī)替人"養(yǎng)卡"267張

信用卡催生出一批無力還錢的“卡奴”，也催生了一批信用卡養(yǎng)卡人，他們收取一定的費(fèi)用，專門替人償還信用卡欠款。

券商中國記者從湖北省十堰市公安局了解到，十堰一家3口利用POS機(jī)替人養(yǎng)卡267張，涉案值高達(dá)1.8億元。

近日，茅箭區(qū)人民法院一審宣判，因犯非法經(jīng)營罪，吳某被判有期徒刑7年，并處罰金5萬元；參與養(yǎng)卡的吳某妻子和姐姐分別被判處6年、5年有期徒刑，并處罰金。

一起賭博案牽出案值1.8億“養(yǎng)卡”案

今年2月初，湖北省十堰市茅箭公安分局在辦理一起賭博案時(shí)，一名參賭人員交代賭資來源時(shí)說：“沒錢了，我就去刷信用卡，有專門‘養(yǎng)卡’的地方……”這立即引起辦案民警的注意。隨后，該局成立工作專班介入調(diào)查。

辦案民警發(fā)現(xiàn)，負(fù)責(zé)“養(yǎng)卡”的人是團(tuán)伙家族式作案。

暗中偵查結(jié)束后，2月6日，民警在犯罪嫌疑人吳某租住的朝陽路一小區(qū)出租房內(nèi)將其抓獲，當(dāng)場查獲267張信用卡、10臺(tái)POS機(jī)和用來登記賬目的賬簿、筆記本電腦、客戶資料、手機(jī)等贓物。隨后，民警又將共同作案的吳某妻子吳某某及其姐姐吳某女抓獲。

案件相關(guān)銀行卡

隨著3名犯罪嫌疑人的落網(wǎng)，以及民警對相關(guān)證據(jù)的查實(shí)和鎖定，這起案值高達(dá)1.8億元、利用POS機(jī)替人“養(yǎng)卡”、涉嫌非法經(jīng)營的案件浮出水面。

為賺手續(xù)費(fèi)，一家三口替人“養(yǎng)卡”

30歲的男子吳某，是竹山縣人，租住在朝陽路一小區(qū)。2014年，吳某辦理了某銀行的信用卡，急用錢時(shí)，他便會(huì)找人刷卡套現(xiàn)。

漸漸地，他發(fā)現(xiàn)刷信用卡“先用后還”很受年輕人青睞，而每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會(huì)留下不良信用記錄，會(huì)導(dǎo)致信用額度降低，甚至不能再使用信用卡。為此，吳某動(dòng)起歪心思：如果持卡人到期無法還款，先行幫持卡人還款，再通過POS機(jī)將信用卡內(nèi)的錢非法套現(xiàn)，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)，持卡人能準(zhǔn)時(shí)還款，自己又能賺錢。

2015年1月，沒有實(shí)體店的吳某通過其它途徑申請辦理了多臺(tái)商家用的POS機(jī)，采用虛構(gòu)交易的方式為他人“養(yǎng)卡”，并按照虛構(gòu)的交易數(shù)額收取1%至2%的手續(xù)費(fèi)。

初嘗甜頭后，吳某將在家閑著無事的妻子吳某某也拉過來做。2016年6月，吳某的姐姐也加入，3人輪流利用多臺(tái)POS機(jī)為李某、胥某等數(shù)十人“養(yǎng)卡”。

警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現(xiàn)，涉案金額共計(jì)人民幣1.8億元，從中非法獲利50余萬元。

三人均被判刑

10月18日，查清吳某等3人犯罪事實(shí)后，茅箭區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪向茅箭區(qū)人民法院提起公訴。

法院審理后認(rèn)為，吳某等3人違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)，以虛構(gòu)交易的方式，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且3人實(shí)施數(shù)額均在500萬元以上，屬于《刑法》規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

12月3日，茅箭區(qū)人民法院一審以非法經(jīng)營罪判處吳某有期徒刑7年，并處罰金5萬元，其妻吳某某被判處有期徒刑6年，并處罰金4萬元，其姐吳某女被判處有期徒刑5年，并處罰金3萬元，扣押的10臺(tái)POS機(jī)和267張信用卡予以沒收。

信用卡代還小心被套路

信用卡套現(xiàn)是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。對于“養(yǎng)卡”人而言，信用卡套現(xiàn)本身在法律上存在犯罪風(fēng)險(xiǎn)，而持卡人在找人幫忙“養(yǎng)卡”時(shí)，需要向?qū)Ψ教峁┬庞每皞€(gè)人相關(guān)信息，很有可能被對方通過復(fù)制卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)在5月初發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)，“信用卡代還”結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營平臺(tái)共計(jì)140余家，其中相關(guān)網(wǎng)站平臺(tái)70余家，在運(yùn)營APP有80余款。

這類業(yè)務(wù)主要有“套現(xiàn)貸”、信用卡套現(xiàn)、平臺(tái)代償三種模式，前兩者都存在信用卡套現(xiàn)行為。

而近日，一種被業(yè)內(nèi)稱為“套現(xiàn)貸”的信用卡還款方式漸趨流行。據(jù)了解，“套現(xiàn)貸”的運(yùn)作模式是，信用卡持卡人通過手機(jī)客戶端將卡片與代償平臺(tái)綁定，導(dǎo)入賬單后，代償平臺(tái)便可以模擬持卡人在商家刷卡消費(fèi)，把信用卡余額的資金套出，再將套出的資金交給指定的第三方支付公司，由其向銀行還款。在這個(gè)過程中，代償平臺(tái)收取一定的手續(xù)費(fèi)作為回報(bào)。

按照通行規(guī)則，信用卡賬單日后的消費(fèi)全部為下一期賬單還款額，而還款日前的還款都算本期還款。“套現(xiàn)貸”還款的套路，實(shí)際上是通過在賬單日和還款日的間隔內(nèi)循環(huán)套現(xiàn)、還錢，將本期信用卡賬單挪到下期，并一直滾動(dòng)下去。

“把錢套出來、還進(jìn)去，持卡人欠的錢永遠(yuǎn)還不清，只是銀行不催收，信用記錄暫時(shí)沒問題。只有用自己的資金把錢還了，才算是真的還清。”某信用卡市場資深研究人士說，從金融消費(fèi)的適當(dāng)性來看，信用卡是持卡人與銀行之間建立的信用關(guān)系，銀行應(yīng)該嚴(yán)把信用卡評估審核關(guān)。如果持卡人找信用卡代償平臺(tái)幫忙還錢，說明其本身還款能力有限，不符合信用卡審批標(biāo)準(zhǔn)。

對于平臺(tái)代償模式，也即信用卡代償平臺(tái)墊付用戶信用卡欠款，成為用戶新的債權(quán)人，用戶之后分期向平臺(tái)償還貸款。目前，包括小贏卡貸、卡卡貸、拉卡拉替你還等平臺(tái)均采用此方式。