中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉：重新定義了銀行業(yè)服務(wù)，有助于緩解中小企業(yè)融資難題

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 胡琳    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 盧九安    

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在11月21日舉行的“第二屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇” 上，聚焦了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型問(wèn)題。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉指出，中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出新的四大趨勢(shì)，它們不僅重新定義了銀行業(yè)服務(wù)，而且有助于緩解中小企業(yè)融資難題。

近年來(lái)，銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程日新月異，傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)發(fā)生了顯著的改變。潘光偉在會(huì)上指出，傳統(tǒng)的銀行業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出服務(wù)智能化、業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、渠道一體化、融合深度化趨勢(shì)。

但是潘光偉認(rèn)為，雖然目前中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，但數(shù)字化之路依然漫長(zhǎng)且充滿挑戰(zhàn)，有一些問(wèn)題與挑戰(zhàn)需要著力去克服。

潘光偉說(shuō)，銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，依然面臨傳統(tǒng)體制、機(jī)制上的掣肘。商業(yè)銀行以部門(mén)和條線為主的管理和經(jīng)營(yíng)模式，導(dǎo)致客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、技術(shù)支持脫節(jié)；在以“產(chǎn)品為中心”的思維慣性下，銀行服務(wù)和客戶的真正需求依然存在差距，民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然突出。

對(duì)此，潘光偉提出了六點(diǎn)建議，一是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略上升為全行戰(zhàn)略；二是結(jié)合小微企業(yè)融資特點(diǎn)，探索解決融資難、融資貴的新模式；三是以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新；四是加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，防范數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)；五是加強(qiáng)復(fù)合型科技人才隊(duì)伍的建設(shè)，著重吸引和培養(yǎng)數(shù)字化人才；六是加強(qiáng)與監(jiān)管溝通。

值得注意的是，近期，中央高度重視解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。潘光偉認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以數(shù)字化手段為依托，通過(guò)金融科技賦能，開(kāi)發(fā)符合民營(yíng)和小微企業(yè)融資短、小、頻、急等特點(diǎn)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品模式，切實(shí)提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

對(duì)此，潘光偉提出了四條建議，第一，利用金融科技使金融服務(wù)突破時(shí)空限制，將業(yè)務(wù)延伸至物理網(wǎng)點(diǎn)不能服務(wù)的區(qū)域和無(wú)法覆蓋的時(shí)間，提升服務(wù)可能性；第二，借用數(shù)據(jù)科學(xué)、行為分析等手段深層次挖掘金融需求，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，精準(zhǔn)畫(huà)像、精準(zhǔn)服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷，將服務(wù)覆蓋到傳統(tǒng)銀行想做不敢做的長(zhǎng)尾客戶，其中大部分是缺乏有效擔(dān)保抵押的民營(yíng)和中小客戶，實(shí)現(xiàn)金融資源的精準(zhǔn)化配置。第三，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于對(duì)日常交易數(shù)據(jù)流、信息流的分析，商業(yè)銀行可以有效判斷客戶的信用等級(jí)與信用水平，顯著提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和授信審批效率，解決了民營(yíng)企業(yè)融資信息不對(duì)稱問(wèn)題。第四，與實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相比，金融科技的推廣應(yīng)用，使得資金供求雙方可以借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成信息搜尋、定價(jià)和交易等流程，減少了對(duì)人員和設(shè)備的占用，大幅降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，這讓客戶能夠以更低的價(jià)格獲取金融服務(wù)。