銅陵農(nóng)商行三季度末不良貸款率飆升至15.17% 資本充足率僅為7.44%

每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 廖丹    

圖片來源：視覺中國(guó)

11月19日，中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)信國(guó)際”）決定將銅陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銅陵農(nóng)商行”）主體信用等級(jí)由A+調(diào)整為A。

公告同時(shí)披露銅陵農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下行，三季度末不良貸款率飆升至15.17%。受此影響，三季度末，銅陵農(nóng)商行的撥備覆蓋率較年初大幅下降164.99個(gè)百分點(diǎn)至36.96%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。

與此同時(shí)，銅陵農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別較年初下降7.35和8.68個(gè)百分點(diǎn)至4.42%和7.44%。

撥備覆蓋率大幅下降至36.96%

11月19日晚間，中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中誠(chéng)信國(guó)際”）公告稱，決定將銅陵農(nóng)商行主體信用等級(jí)由A+調(diào)整為A，維持評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定；將“17銅陵農(nóng)商二級(jí)01”和“17銅陵農(nóng)商二級(jí)02”的債項(xiàng)信用等級(jí)由A調(diào)整為A-。

值得注意的是，公告同時(shí)披露，截至9月末，銅陵農(nóng)商行的不良貸款率較年初大幅上升12.7個(gè)百分點(diǎn)至15.17%。

評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，2018年以來，應(yīng)監(jiān)管要求，銅陵農(nóng)商行不良貸款充分暴露，不良余額增長(zhǎng)迅速，截至2018年9月末，該行不良貸款余額達(dá)到18.79億元，較年初大幅增加16.17億元。由于不良貸款主要為廠房抵押貸款，處置周期較長(zhǎng)，貸款清收難度較大。

2017年末，銅陵農(nóng)商行的不良貸款余額為2.62億元，不良貸款率為2.47%。

中誠(chéng)信國(guó)際表示，由于銅陵市為傳統(tǒng)工業(yè)城市，銅陵農(nóng)商行的信貸投向與當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)高度相關(guān)。隨著“去產(chǎn)能”及環(huán)保政策的實(shí)施，當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)制造行業(yè)面臨較大壓力，同時(shí)該行早期發(fā)起的多筆大額銀團(tuán)貸款由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善無法按時(shí)償還，貸款質(zhì)量持續(xù)下滑。

此外，截至2018年9月末，銅陵農(nóng)商行續(xù)貸余額為39.53億元（單體口徑），該行將此類貸款主要?jiǎng)澣胝；蜿P(guān)注類。該行還將部分逾期90天以內(nèi)的貸款劃分為關(guān)注類。三季度末，該行關(guān)注類貸款余額為13.72億元，在總貸款中占比11.08%。

由于不良貸款增速過快，截至2018年9月末，銅陵農(nóng)商行撥備覆蓋率較年初大幅下降164.99個(gè)百分點(diǎn)至36.96%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)。

凈利潤(rùn)同比大幅下降34.2%

資本充足率方面，中誠(chéng)信國(guó)際稱，貸款損失準(zhǔn)備缺口擴(kuò)大使該行9月末資本凈額較年初下降51.16%，受此影響，銅陵農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率和資本充足率分別較年初下降7.35和8.68個(gè)百分點(diǎn)至4.42%和7.44%。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，截至2018年底，非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7.5%、8.5%、10.5%。由此可見，銅陵農(nóng)商行距離2018年底監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還有很大差距。

業(yè)績(jī)方面，截至2018年9月末，銅陵農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入為4.66億元，同比大降16.41%；凈利潤(rùn)為1.44億元，同比大幅下降34.20%。

資料顯示，公開資料顯示，銅陵農(nóng)商行的前身為銅陵市郊區(qū)信用合作聯(lián)社，于2007年轉(zhuǎn)制為銅陵銅都農(nóng)村合作銀行，于2012年10月改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行。

股東方面，2017年末，銅陵農(nóng)商行總股本為7.52億元，均為投資股，其中法人股5.23億元，占比69.49%；自然人股2.3億元，占比30.51%。銅陵市城市建設(shè)投資開發(fā)有限責(zé)任公司為第一大股東，持股比例8.98%；安徽江南文旅集團(tuán)有限公司持股比例為7.73%；為第二大股東；銅陵發(fā)展投資集團(tuán)有限公司持股比例為7.31%，為第三大股東。

截至2017年末，銅陵農(nóng)商行共有30個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，包括1個(gè)營(yíng)業(yè)部、29個(gè)支行。

截至2017年末，銅陵農(nóng)商行共有在職員工321人，其中：管理人員51人，業(yè)務(wù)人員270人。員工中具有研究生學(xué)歷11人，占比3.43%；本科學(xué)歷232人，占比72.27%；?？茖W(xué)歷68人，占比21.18%；中專、高中及以下學(xué)歷10人，占比3.12%。取得中級(jí)職稱29人，占比9.03%，取得初級(jí)職稱46人，占比14.33%。