銀保監(jiān)會：加大信貸投放，落實(shí)無還本續(xù)貸，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度

圖片來源：視覺中國

為促進(jìn)銀行加大信貸投放力度，銀保監(jiān)會接力央行繼續(xù)打出組合拳。

銀保監(jiān)會今日發(fā)布題為《加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng) 打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 以提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平》的公告，以加大信貸投放為核心，提出了落實(shí)無還本續(xù)貸、提高小微企業(yè)貸款不良容忍度、調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求等一系列措施。

具體來看，銀保監(jiān)會提出了三大舉措。首先，將加大資金投放力度，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)充分利用當(dāng)前流動性充裕、融資成本穩(wěn)中有降的有利條件，加大信貸投放力度，擴(kuò)大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持。據(jù)銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì)，7月新增人民幣貸款1.45萬億元，同比多增6237億元，顯示近期貸款投放明顯加快。

此外，也將指導(dǎo)銀行保障在建項(xiàng)目融資需求，加大對基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板的金融支持。7月新增基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款1724億元，較6月多增469億元。同時，信托貸款、委托貸款等表外融資變化也趨于平緩。

第二，銀保監(jiān)會提出，將調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求，鼓勵銀行利用撥備較為充足的有利條件，加大不良貸款處置核銷力度。具體數(shù)據(jù)方面，銀保監(jiān)會表示，上半年共處置不良貸款約8000億元，較上年同期多處置1665億元，意味著釋放了更多信貸投放空間。

同時，銀保監(jiān)會還將推動定向降準(zhǔn)資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地，以提高資金周轉(zhuǎn)效率；并積極支持銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)信貸投放能力。

第三，小微企業(yè)方面，銀保監(jiān)會表示，將著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，落實(shí)無還本續(xù)貸、盡職免責(zé)等監(jiān)管政策，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，有效發(fā)揮監(jiān)管考核“指揮棒”的激勵作用。今年前7個月，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬億元，增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。

圖片來源：視覺中國

以下為全文：

近期，銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，通過推動機(jī)制創(chuàng)新、加大政策扶持、完善激勵措施，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，增強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和意愿，提高金融資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)。

引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大資金投放力度，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長與防控風(fēng)險的關(guān)系，正確理解監(jiān)管政策意圖，充分利用當(dāng)前流動性充裕、融資成本穩(wěn)中有降的有利條件，加大信貸投放力度，擴(kuò)大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持。近期貸款投放明顯加快。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，7月新增人民幣貸款1.45萬億元，同比多增6237億元。指導(dǎo)銀行按照市場化原則，保障在建項(xiàng)目融資需求，加大對基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板的金融支持。7月新增基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款1724億元，較6月多增469億元。同時，信托貸款、委托貸款等表外融資變化也趨于平緩。

推動機(jī)制創(chuàng)新，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求，鼓勵銀行利用撥備較為充足的有利條件，加大不良貸款處置核銷力度，上半年共處置不良貸款約8000億元，較上年同期多處置1665億元，騰出更多信貸投放空間。合理確定市場化債轉(zhuǎn)股風(fēng)險權(quán)重，推動定向降準(zhǔn)資金支持債轉(zhuǎn)股盡快落地，盤活存量資產(chǎn)，提高資金周轉(zhuǎn)效率。督促銀行適當(dāng)提高利潤留存比例，夯實(shí)核心資本，積極支持銀行機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本，打通商業(yè)銀行補(bǔ)充一級資本的渠道，增強(qiáng)信貸投放能力。6月末，商業(yè)銀行資本充足率13.52%，核心一級資本充足率10.57%，在表內(nèi)貸款快速增長的情況下資本水平保持穩(wěn)定。

健全激勵機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿。指導(dǎo)銀行健全內(nèi)部激勵機(jī)制，加強(qiáng)對不良貸款形成原因的甄別，落實(shí)盡職免責(zé)要求，進(jìn)一步調(diào)動基層信貸投放積極性。著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，優(yōu)化小微金融服務(wù)監(jiān)管考核辦法，加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測考核，落實(shí)無還本續(xù)貸、盡職免責(zé)等監(jiān)管政策，提高小微企業(yè)貸款不良容忍度，有效發(fā)揮監(jiān)管考核“指揮棒”的激勵作用。今年前7個月，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增加1.6萬億元，增速持續(xù)高于同期全部貸款增速。督促銀行機(jī)構(gòu)綜合分析民營企業(yè)風(fēng)險狀況，加大對主業(yè)突出、信譽(yù)良好的民營企業(yè)授信支持，合理確定貸款價格，適度降低融資成本。

下一步，銀保監(jiān)會將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，扎實(shí)細(xì)致工作，進(jìn)一步疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。