銀保監(jiān)會對紫金財險等六公司發(fā)監(jiān)管函 直指資金運用問題

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

規(guī)范保險資金的投資運用一直是保險業(yè)的重點監(jiān)管地帶。

6月28日晚間，銀保監(jiān)會連發(fā)6張監(jiān)管函，劍指紫金財險、安誠財險、眾安在線、幸福人壽、中華聯(lián)合財險等5家保險公司和民生通惠資管1家保險資管公司在保險資金運用請況或保險資產(chǎn)管理業(yè)務方面存在的問題，并采取相應監(jiān)管措施。

銀保監(jiān)會要求違規(guī)險企限期整改，并在不同程度上限制了在整改期間可以采取的投資計劃和投資業(yè)務。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，監(jiān)管層對于保險資金管理運用一直十分關注，不僅及時排查風險，還于4月份正式實施了《保險資金運用管理辦法》，規(guī)范保險資金運用行為，維護保險市場秩序。

紫金財險等險企上榜

據(jù)銀保監(jiān)會披露的信息來看，這批監(jiān)管函的背景源于原保監(jiān)會去年10月一系列的現(xiàn)場檢查。2017年10月，原保監(jiān)會派出檢查組對上述5家保險公司的保險資金運用情況以及民生通惠的保險資產(chǎn)管理業(yè)務進行了專項檢查，后發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)問題。

總的來看，上述保險機構多的違規(guī)情況多集中于內部管理、制度機制、超限額投資等方面。

具體而言，紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴格、未按規(guī)定開展保險資金運用內部審計和投資決策機制不完善等問題；安誠財險存在委托投資不規(guī)范、未按規(guī)定開展保險資金運用內部審計和內部管理工作不規(guī)范等問題；眾安在線存在超限額投資關聯(lián)方發(fā)行的金融產(chǎn)品、超限額投資單一資產(chǎn)、未按規(guī)定進行監(jiān)管報告和對外信息披露等問題；幸福人壽存在資金運用制度不健全、投資團隊人員不足、未按規(guī)定開展投后管理等問題。

而民生通惠資管則是存在違規(guī)開展通道類業(yè)務、讓渡組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品的管理人職責、未有效履行受托管理人職責等問題。

依據(jù)相關規(guī)定，銀保監(jiān)會對上述公司都提出了相關的監(jiān)管要求，并通過書面形式上報整改方案及落實情況。比如，銀保監(jiān)會責令紫金財險對集合資金信托計劃投資業(yè)務和股票投資業(yè)務進行全面整改，期限為監(jiān)管函下發(fā)之日起3個月，整改期間不得新增集合資金信托計劃投資和股票投資；責令幸福人壽制定詳細方案，對資金運用情況進行全面整改，整改期限為監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月，整改期間不得新增股權和集合資金信托計劃投資。

監(jiān)管在行動

值得一提的是，險資的資金運用一直是監(jiān)管關注的重點。早在2017年5月9日，原保監(jiān)會就曾下發(fā)《關于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》并開展整治工作。

彼時，銀保監(jiān)會副主席陳文輝（原保監(jiān)會副主席）曾指出保險業(yè)存在十大亂象，包括股權結構復雜及公司治理失效，實際控制人凌駕于公司治理和內部控制之上；個別公司資本不實和股東占款，實際控制人挪用占用保險資金，自我注資、循環(huán)使用、虛增資本；有的公司激進經(jīng)營和高風險偏好，把保險公司異化為融資平臺，脫離保險保障功能；有的公司資產(chǎn)負債管理理念缺失；有的公司違規(guī)關聯(lián)交易和利益輸送；個別公司非理性舉牌和大肆跨境并購；有的公司將保險資金投向層層嵌套產(chǎn)品，放大杠桿，形成資金池，底層資產(chǎn)不清，具體投向模糊；有的公司對財務投資和控股投資認識不清，不顧保險資金運用規(guī)律，為實現(xiàn)控制權不惜成本、不計代價；有的公司守法合規(guī)意識淡漠，打“政策擦邊球”，甚至違規(guī)投資等。

陳文輝指出，保險資金運用要遵循十大基本原則：一是要提高政治站位；二是要牢牢樹立依法合規(guī)意識；三是要堅持服務保險主業(yè)；四是要加強資產(chǎn)負債管理理念；五是要把握服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的方向；六是要用制度和機制守住風險底線；七是要堅持改革創(chuàng)新；八是要培育審慎穩(wěn)健的投資文化；九是要堅持價值投資的行為準則；十是要加強資金運用能力建設。

原保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《保險資金運用管理辦法》，已于4月1日開始實施。彼時，就有業(yè)內人士表示，《保險資金運用管理辦法》的出臺是保險資金運用監(jiān)管趨嚴的標志，并從立法的層面，明確了保險公司服務保險業(yè)的定位和股東的所有權和經(jīng)營權分離的公司治理要求，更好地保護消費者利益。