發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢 特色創(chuàng)新模式助力金融精準(zhǔn)扶貧

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 姚祥云    

黨的十八大以來，把扶貧開發(fā)工作納入“四個全面”戰(zhàn)略布局，作為實現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)的重點工作，扶貧被擺在更加突出的位置。習(xí)近平總書記在中央扶貧開發(fā)工作會議上強(qiáng)調(diào)，要立下愚公移山志，咬定目標(biāo)、苦干實干，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。

而金融業(yè)作為扶貧的主力，在扶貧中發(fā)揮了很大的作用。近年來，按照黨中央、國務(wù)院的安排部署，金融部門不斷深化認(rèn)識，圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融資源優(yōu)化配置力度，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)合作，全力做好金融扶貧文章，取得了積極成效。

在這個過程中，金融機(jī)構(gòu)深入基層，精確地了解到貧困地區(qū)金融需求的多樣化，創(chuàng)新多元金融扶貧模式，不僅提供銀行、證券、保險等金融產(chǎn)品和服務(wù)，還從扶志、扶智等層面幫助貧困地區(qū)徹底脫貧，打好金融精準(zhǔn)扶貧組合拳。同時，不斷完善金融扶貧的監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融扶貧資源的全方位監(jiān)控。

在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的閉門研討會上，交通銀行、北京銀行、中國人壽等銀行、保險機(jī)構(gòu)就近幾年金融扶貧的工作成績以及在金融扶貧中加入的創(chuàng)新模式進(jìn)行了交流。從與會人員的交流信息中可知，銀行和保險機(jī)構(gòu)在金融扶貧中均加入了很多思考，并結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H狀況，創(chuàng)新性地開發(fā)了多種金融產(chǎn)品，建立了多層次、廣覆蓋的農(nóng)村扶貧金融組織體系，還開發(fā)了相關(guān)產(chǎn)品防止貧困地區(qū)因病致貧、因?qū)W致貧。每經(jīng)記者袁園每經(jīng)編輯姚祥云

獨(dú)創(chuàng)基金、擔(dān)保模式 解決貧困地區(qū)貸款難題

“脫貧攻堅要取得實實在在的效果，關(guān)鍵是要找準(zhǔn)路子，構(gòu)建好的體制機(jī)制。”習(xí)近平總書記指出。過去幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以改革組織模式為切入點，不斷完善內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，為金融扶貧提供了重要的組織保障。

作為脫貧攻堅的主力軍，我國銀行業(yè)開始逐步實施信貸傾斜政策，從信貸投放、費(fèi)用配置、貸款風(fēng)險容忍度、人力資源等方面進(jìn)一步加大金融扶貧資源保障。

“在扶貧工作中，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村貸款中的農(nóng)民擔(dān)保問題是較為常見的，很多農(nóng)民因為沒有相應(yīng)的抵押物，而導(dǎo)致貸款困難。”北京銀行表示，針對這種情況，北京銀行采取了很多措施。比如，跟擔(dān)保公司加強(qiáng)聯(lián)動，由農(nóng)業(yè)專業(yè)擔(dān)保公司為農(nóng)民貸款提供擔(dān)保服務(wù)；結(jié)合京津冀一體化政策，跟擔(dān)保公司實現(xiàn)區(qū)域突破，可以在京津冀三地由擔(dān)保公司為農(nóng)戶進(jìn)行貸款擔(dān)保等。

以建立三地政策互通的擔(dān)保機(jī)制為例，該項目是依托專業(yè)擔(dān)保公司政策支持，實現(xiàn)京津冀一體化擔(dān)保、跨區(qū)域放款，切實解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難題。北京地區(qū)借助政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險緩釋作用，在富民貸業(yè)務(wù)開展過程中取得了突出成績。但天津、河北兩地尚未針對個人農(nóng)戶貸款形成完善的擔(dān)保機(jī)制。

鑒于上述情況，北京銀行另辟蹊徑，建立三地政策互通的擔(dān)保機(jī)制，依托專業(yè)擔(dān)保公司政策支持，實現(xiàn)京津冀一體化擔(dān)保、跨區(qū)域放款，切實解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難題。

與北京銀行不同，交通銀行是以扶貧基金的形式重點推進(jìn)與各地政府在城市發(fā)展、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)、扶貧開發(fā)等領(lǐng)域的合作。

據(jù)悉，交通銀行扶貧基金圍繞頂層設(shè)計及地方實際情況，統(tǒng)籌規(guī)劃發(fā)展策略，全面整合產(chǎn)品和服務(wù)資源，形成依托“股、債、貸”等一體化與一站式金融服務(wù)模式，緊密圍繞國家集中連片特困地區(qū)、革命老區(qū)和原中央蘇區(qū)的發(fā)展需求與脫貧任務(wù)，結(jié)合貧困地區(qū)結(jié)合自身資源優(yōu)勢和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)提供全面的綜合金融服務(wù)?；鹜ㄟ^提供持續(xù)穩(wěn)定的中長期資金，滿足地方政府在扶貧攻堅領(lǐng)域的大額、長期資金需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶持和貧困地區(qū)脫貧有機(jī)結(jié)合，從而形成可持續(xù)的長效扶貧機(jī)制。

“針對中央要求，要從輸血式扶貧向造血式扶貧變化，讓這些貧困的人擁有自己造血的能力。”交通銀行企業(yè)文化部高級企業(yè)文化管理趙博表示，因此，能不能持續(xù)脫貧以及給老百姓帶來實質(zhì)性收入的增收，是扶貧的主要所在。

基于這個思路，銀行還在產(chǎn)業(yè)項目、電商等方面進(jìn)行了創(chuàng)新扶貧，讓貧困地區(qū)形成自己的可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)特色。例如，北京銀行在“富民卡”的基礎(chǔ)上發(fā)行的“京津冀旅游一卡通”；交通銀行在甘肅省天?？h打柴溝鎮(zhèn)深溝村建設(shè)的日光溫室示范點項目等。

完善多樣化風(fēng)險保障 防止因災(zāi)致貧、因病返貧

與銀行不同，保險業(yè)扶貧重點更多是集中在風(fēng)險保障方面，并結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?，多樣化組合產(chǎn)品，使農(nóng)民在面對災(zāi)害和疾病時，更多一份保障。

“就我們扶貧的經(jīng)驗來看，主要是看人定灶、對癥下藥，針對不同地區(qū)致貧的主因，有創(chuàng)新性、有針對性地開展一些扶貧工作。”中國人壽品牌宣傳部副總經(jīng)理韓國卿表示，中國人壽希望通過各種扶貧措施的落地實施，真正地能夠幫助到貧困家庭。不管是保險扶貧還是產(chǎn)業(yè)扶貧，只要是適合貧困人口，可以幫助他們實現(xiàn)脫貧，我們都會積極去嘗試。我們期待的效果就是幫助他們走上富裕的道路，并且一直走下去。

據(jù)悉，中國人壽各地分支機(jī)構(gòu)開展了多種多樣的扶貧項目，比如，中國人壽廣西分公司今年就擬捐贈一筆款項，與當(dāng)?shù)貗D聯(lián)合作，為20個貧困縣捐贈婦女兩癌（乳腺癌和宮頸癌）險，可為6000名建檔立卡貧困戶的婦女提供高達(dá)3個億的風(fēng)險保障，有效緩解這些家庭的婦女因高發(fā)重大疾病帶來的風(fēng)險壓力。

同樣的，陽光財險通過政策性農(nóng)業(yè)保險，服務(wù)“三農(nóng)”及扶貧農(nóng)業(yè)保險，已陸續(xù)在16個省開展覆蓋類別廣泛的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，為超52萬戶農(nóng)民和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體提供了超180億元的保險保障，其中承保農(nóng)作物485萬畝，森林4511萬畝，累計支付賠款3493萬元；圍繞各地特色，陽光保險還積極開辦“一村一品”特色農(nóng)產(chǎn)品保險業(yè)務(wù)，如開發(fā)了肉牛險、養(yǎng)羊險等養(yǎng)殖險產(chǎn)品，以及柑橘收入保險、中藥材種植險、種植業(yè)大災(zāi)保險、冬棗溫室大棚保險、林木火災(zāi)保險等。

中國太保則秉持“未貧先防”的長效工作思路，將眼光放到了建檔立卡戶以外的貧困人群，針對臨貧、易貧人群推出業(yè)內(nèi)首款商業(yè)防貧保險產(chǎn)品——“防貧保”，覆蓋因病、因災(zāi)、因?qū)W三大致貧因素，發(fā)揮近貧預(yù)警和驟貧處置功能，并獨(dú)創(chuàng)“四看一算一核實一評議”理賠模式，有效甄別道德風(fēng)險，精準(zhǔn)落實保障，為2020年以后如何保證相對貧困人群如何脫貧不返貧找到了新的解決方法。截至今年5月，中國太保已在河北與邯鄲、邢臺等多個縣域成功簽單或簽訂合作協(xié)議，為近300萬人提供了防貧保障，“防貧保”項目已累計賠付459人，賠付金額達(dá)310.4萬元。

此外，保險機(jī)構(gòu)還從教育入手，解決貧困地區(qū)學(xué)子的上學(xué)困難問題。如國華人壽在寧夏鹽池縣捐助13萬元愛心資金，資助30名家庭經(jīng)濟(jì)條件比較貧困、品學(xué)兼優(yōu)的初高中學(xué)生到上海開展夏令營活動，孩子們充分認(rèn)識和了解作為國內(nèi)最發(fā)達(dá)城市之一的上海，所擁有的先進(jìn)科技、悠久歷史、城市文化和深厚的人文底蘊(yùn)，樹立正確的人生觀、價值觀，傳遞正能量，鼓舞優(yōu)秀學(xué)子不斷追求理想和持續(xù)奮斗的熱情。

德華安顧人壽市場部企業(yè)傳訊室經(jīng)理俞銘哲表示，“輸血”的同時也要利用市場化機(jī)制，把自身經(jīng)營主業(yè)的重心向貧困地區(qū)傾斜，發(fā)揮保險業(yè)“造血”作用，為脫貧建設(shè)保駕護(hù)航，使人民群眾勞作安心、放心，更無后顧之憂地投入到經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)中去。據(jù)悉，德華安顧人壽成立之初即把目標(biāo)市場定位于縣域地區(qū)，在山東各市縣縱深鋪設(shè)各級營銷服務(wù)網(wǎng)點，致力于為廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾帶來高品質(zhì)保險服務(wù)。