金融業(yè)一輪大開放要來了！郭樹清剛剛公布金融業(yè)對外開放12條新舉措，兩大變化最鮮明

五一假期第一天，銀保監(jiān)會官網發(fā)出重磅文件，公布銀行保險業(yè)對外開放12條具體的新措施。

措施中包括取消外資來華設立外資法人銀行、入股信托公司、經營保險經紀公司等總資產上億美元的要求；放寬中外資投資設立消費金融公司準入政策；取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務審批等，還多條措施中強調內外資一致原則。

業(yè)內人士表示，銀保監(jiān)會12條新的金融業(yè)開放措施有明顯兩個特點，一是取消外資來中國投資入股相關金融機構的總資產規(guī)模限制，有利于更多中小外資機構進入，豐富多層次金融業(yè)開放體系；二是強調了內外資一致原則，在不斷對外資開放的路上，中資機構也享受同等待遇公平競爭。

12條對外開放新措施刷屏

5月1日，銀保監(jiān)會官網披露，日前，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清接受了人民日報、新華社、經濟日報記者采訪，就銀行業(yè)保險業(yè)擴大對外開放回答了記者的提問。

郭樹清表示，習近平在黨的十九大明確提出要推動形成全面開放新格局，去年以來，多次強調包括金融業(yè)在內的對外開放重大舉措落地“宜早不宜遲、宜快不宜慢”。金融管理部門堅決貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)對外開放。

郭樹清表示，在深入研究評估的基礎上，近期擬推出12條對外開放新措施，具體是：

（1）按照內外資一致原則，同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業(yè)銀行的持股比例上限；

（2）取消外國銀行來華設立外資法人銀行的100億美元總資產要求和外國銀行來華設立分行的200億美元總資產要求；

（3）取消境外金融機構投資入股信托公司的10億美元總資產要求；

（4）允許境外金融機構入股在華外資保險公司；

（5）取消外國保險經紀公司在華經營保險經紀業(yè)務需滿足30年經營年限、總資產不少于2億美元的要求；

（6）放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中方唯一或主要股東必須是金融機構的要求；

（7）鼓勵和支持境外金融機構與民營資本控股的銀行業(yè)保險業(yè)機構開展股權、業(yè)務和技術等各類合作；

（8）允許外國保險集團公司投資設立保險類機構；

（9）允許境內外資保險集團公司參照中資保險集團公司資質要求發(fā)起設立保險類機構；

（10）按照內外資一致原則，同時放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司方面的準入政策；

（11）取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務審批，允許外資銀行開業(yè)時即可經營人民幣業(yè)務；

（12）允許外資銀行經營“代理收付款項”業(yè)務。

圖片來源：攝圖網

中小外資入場與內外資一致原則

當前，我國銀行業(yè)保險業(yè)已形成了國有、民營和外資等多元股權結構。其中，民營資本在股份制銀行、城商行、農商行和保險公司總股本中，占比已分別達到43%、56%、83%和49%，外資銀行和外資保險公司在華資產占比為1.64%和6.36%。

郭樹清表示，去年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布實施15條對外開放措施，市場反應積極，目前正在有序推進實施。舉例而言，德國安聯(lián)籌建安聯(lián)（中國）保險控股有限公司、美國安達增持華泰保險集團股份、約旦阿拉伯銀行和摩洛哥外貿銀行設立上海分行等多項市場準入申請均已正式獲批。

郭樹清表示，進一步擴大銀行業(yè)保險業(yè)對外開放是我國經濟和金融自身發(fā)展的需要，這將有利于豐富市場主體、激發(fā)市場活力，提高金融業(yè)經營管理水平和競爭能力，也有利于學習借鑒國際先進理念和經驗，擴大產品與服務創(chuàng)新，增加金融有效供給，滿足廣大人民群眾不斷提高的金融服務需求。

中國人大重陽金融研究院副院長董希淼對券商中國記者表示，郭主席提出的12條新措施，是對前期金融業(yè)對外開放大方向、大政策的細化和落實，這些具體新措施，有助于金融業(yè)對外開放，更加具體地落到實處。

“12條措施中有兩個較為明顯的特點，一是取消了外資機構進入中國相關金融領域的總資產規(guī)模限制，二是強調在金融業(yè)對外開放中，內外資一致的原則，”董希淼表示。

具體而言，取消外資機構進入中國相關金融領域總資產規(guī)模限制，例如，例如取消外國銀行來華設立分行200億美元總資產要求，取消外資機構入股信托10億美元總資產要求，取消外國保險經紀公司總資產不少于2億美元的要求。

董希淼認為，此前中國引入的外資基本上是頂級特大規(guī)模知名外資機構，規(guī)模限制的取消有利于引入外資中規(guī)模相對較小，尤其是發(fā)展較好、“小而美”、“小而精”的中小外資進入中國。

而中小外資機構的引入，一方面有利于金融業(yè)對外開放中主體層次的豐富，另一方面，有利于滿足金融業(yè)和實體經濟發(fā)展需求，尤其支持民營企業(yè)和小微企業(yè)，“現在不缺大的金融機構，更需要多層次廣覆蓋的中小金融機構，引入他們有利于改善我國金融體系不均衡的狀態(tài)。”

此外，董希淼認為，中小外資機構進來，也有利于其“門當戶對”與國內中小金融機構合作，空間比較大，可能引入中小外資機構將是下一步金融業(yè)對外開放突出的特點。

而第二個特是引入外資強調內外資一致的原則。例如，按照內外資一致原則，同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業(yè)銀行的持股比例上限（此前單家中資銀行持股商業(yè)銀行比例上限為20%或單家及關聯(lián)方持股比例上限為25%）。

而消費金融公司方面，也按照內外資一致原則，同時放寬中資和外資金融機構投資設立消費金融公司方面的準入政策，例如中國目前已經有純外資消費金融公司——捷信金融。

再如民營銀行基本由第一大股東持股至多30%，防止一股獨大成為第一大股東提款機，但是也出現了一些比如大股東投入很多資源，卻只有30%股份，政策調整有利于民營銀行下一步的發(fā)展。

監(jiān)管部門加強事中事后監(jiān)管

在金融業(yè)持續(xù)開放之下，將有更多的外資和民營資本進入金融領域，市場主體進一步增加之下，銀保監(jiān)會如何防范風險？

郭樹清表示，金融管理部門今后將更加注重專業(yè)性、審慎性、穩(wěn)定性，建立和完善以資本、償付能力、流動性、資產分類、公司治理、內部控制、市場聲譽、合規(guī)記錄、過往業(yè)績等為主要內容的全面風險監(jiān)管體系。同時，加強事中事后監(jiān)管和行為監(jiān)管，通過現場檢查和非現場監(jiān)管等手段揭示風險，發(fā)現問題，采取措施予以糾正。對于嚴重違法違規(guī)、不審慎經營的機構，將依法予以嚴懲直至市場退出。

郭樹清強調，改革開放只有進行時，沒有完成時。金融管理部門將加快法規(guī)修訂和配套制度建設，推動上述開放措施落地實施，同時加強動態(tài)評估，提升審慎監(jiān)管水平和風險管理能力，促進銀行業(yè)保險業(yè)健康發(fā)展，維護金融體系安全穩(wěn)定，確保新時代金融業(yè)改革開放行穩(wěn)致遠。

（券商中國 胡飛軍）