廣州互金協(xié)會：首席風險官任期內(nèi)怠于履職將納入黑名單

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圖片來源：攝圖網(wǎng)

每經(jīng)記者 邊萬莉 每經(jīng)編輯 陳星

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）于3月8日下發(fā)了《首席風險官制度》。制度要求，平臺借貸余額小于1億元，須設立風險控制部門及負責人；借貸余額大于等于1億元，須設立首席風險官。值得注意的是，當首席風險官在任期內(nèi)發(fā)生故意隱瞞風險、未及時發(fā)現(xiàn)平臺風險或發(fā)現(xiàn)平臺風險未及時提示或處置，造成平臺損失嚴重等行為將被納入黑名單。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌表示，協(xié)會在廣州市金融局的指導下發(fā)布《首席風險官制度》，是希望借此能提升企業(yè)的內(nèi)控能力，降低企業(yè)內(nèi)部的道德風險與業(yè)務風險，減少違規(guī)處罰及聲譽風險導致的損失，對機構股東，機構自身管理及行業(yè)來說都是有益的。

借貸余額過億的平臺須設立首席風險官

為強化互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合規(guī)風險管理和投資者權益保護，完善企業(yè)內(nèi)部風險管理體系，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《首席風險官制度》文件。該文件從首席風險官的設立、任職資格、崗位職責以及管理等方面出發(fā)，制定了詳細的管理細則。

協(xié)會表示，建立首席風險官是為了降低企業(yè)內(nèi)部道德風險與業(yè)務風險，減少違規(guī)處罰導致的損失以及由于聲譽風險導致的潛在損失；樹立互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)意識，加強行業(yè)自律，構建廣州互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

結(jié)合行業(yè)的實際情況及特點，原則上按照1億元的借貸余額標準來分級設立風險控制部門和首席風險官。借貸余額小于1億元的平臺，設立風險控制部門及負責人；借貸余額在1億元及1億元以上的，設立首席風險官。協(xié)會要求，互金企業(yè)應為首席風險官履行職責提供便利條件，董事、監(jiān)事、財務負責人及其他高級管理人員和公司相關人員應當支持、配合首席風險官在合規(guī)、風險管理方面的工作。

PPmoney萬惠集團董事長陳寶國表示，《首席風險官制度》有助于推動互金企業(yè)風險防控機制的完善和行業(yè)規(guī)范發(fā)展。在監(jiān)管趨于嚴格的形勢下，資產(chǎn)端的風控水平和能力已成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的核心競爭力，尤其在P2P行業(yè)步入合規(guī)階段，平臺遭遇綜合考驗，加強風控體系的建設更為重要。

方頌認為，在穿透式監(jiān)管趨勢下，備案只是平臺從事網(wǎng)貸業(yè)務的入場券，網(wǎng)貸平臺都將面臨合規(guī)與創(chuàng)新并重的發(fā)展之路。以往互金平臺對風控負責人的定位，更多集中在對業(yè)務逾期及壞賬風險的把控上，《首席風險官制度》對平臺首席風險官的定位，除了業(yè)務風險的把控外，還需對平臺在日常經(jīng)營、業(yè)務開拓、產(chǎn)品開發(fā)等方面的合規(guī)風險與政策風險進行把控。

任期內(nèi)發(fā)生故意隱瞞風險等行為將被納入黑名單

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，協(xié)會對首席風險官的任職資格要求十分嚴格。首席風險官不僅應參加有關風險管理等培訓，取得律師資格、注冊會計師資格、首席風險官資格等有助于風控工作的相關資格，還應當具備履行職責所必需的金融、法律、財務等專業(yè)知識，具有良好的職業(yè)道德。另外，從事金融、法律、會計和審計相關工作不足5年將無法出任首席風險官職位。

首席風險官在履行企業(yè)經(jīng)營管理職責的同時，還要承擔行業(yè)自律責任，如匯報企業(yè)和行業(yè)風險情況，配合協(xié)會行業(yè)自律管理，加強與廣州金融風險監(jiān)測防控中心溝通與聯(lián)系等。協(xié)會將根據(jù)首席風險官報備情況，依實際審查首席風險官任職資格，頒發(fā)《首席風險官證書》。首席風險官任期為三年，可以連任。

值得一提的是，首席風險官在任期內(nèi)發(fā)生無故缺席協(xié)會首席風險官會議或培訓；未及時發(fā)現(xiàn)平臺風險或發(fā)現(xiàn)平臺風險未及時提示或處置，造成平臺損失嚴重；故意向各級監(jiān)管部門及協(xié)會隱瞞平臺風險；平臺出現(xiàn)資金鏈斷裂或跑路情形前未向各級監(jiān)管部門或協(xié)會報告平臺風險者等，以及其他重大違法違紀或怠于履行職責的情況，協(xié)會核實后，將予以除名，并收回證書并予以公告，納入“廣州市首席風險官黑名單”。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞向記者表示，對于首席風險官提出多種資質(zhì)要求是為了滿足平臺持續(xù)合規(guī)發(fā)展的需要。目前備案對平臺合規(guī)性提出較高要求，平臺需要具備專業(yè)人員在相關方面予以把控。另外，對于首席風險官的嚴格管理和要求，是和首席風險官的職責及崗位重要性相匹配的，也提高了首席風險官違法違紀或怠于履行職責成本。