上海銀行探索打造智慧金融 七大金融科技成果顯現(xiàn) 新版手機(jī)銀行“因智能而懂你”

　　創(chuàng)建面向未來(lái)的智慧城市，是上海建設(shè)“四個(gè)中心”和具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心的有效支撐。在近年來(lái)加快推進(jìn)上海智慧城市建設(shè)的進(jìn)程中，上海銀行作為一家發(fā)源于上海的本土銀行，在打造“精品銀行”的過(guò)程中，提出并踐行“智慧金融”核心發(fā)展理念。

2月1日，上海銀行舉行首場(chǎng)智慧金融暨手機(jī)銀行5.0產(chǎn)品發(fā)布會(huì)。發(fā)布會(huì)上，上海銀行金煜董事長(zhǎng)分享了該行以客戶(hù)為中心的“智慧金融、專(zhuān)業(yè)服務(wù)”藍(lán)圖和實(shí)踐。胡友聯(lián)行長(zhǎng)則介紹了上海銀行金融和新技術(shù)融合五方面創(chuàng)新的探索及七大“智慧”成果。

以客戶(hù)最佳體驗(yàn)為核心發(fā)展銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行

當(dāng)前，在“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮下，新技術(shù)革命正在重塑全球經(jīng)濟(jì)版圖，中國(guó)的“數(shù)字化”進(jìn)程也在不斷激發(fā)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，銀行正在因客戶(hù)而變，銀行正在因數(shù)字化而變。

金煜董事長(zhǎng)在發(fā)布會(huì)上表示，上海銀行所追求的“智慧金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)”，是以客戶(hù)最佳體驗(yàn)為核心，致力于提供更專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、更有溫度的金融關(guān)懷；是以?xún)?nèi)部精細(xì)管理為依托，致力于打造更高效的業(yè)務(wù)流程、更強(qiáng)大的科技支撐；是以前瞻經(jīng)營(yíng)策略為先導(dǎo)，致力于更敏捷地洞察市場(chǎng)需求、更精準(zhǔn)地滿(mǎn)足客戶(hù)偏好。

上海銀行公布“智慧金融”發(fā)展藍(lán)圖按兩條主線推進(jìn)：一是銀行數(shù)字化，即銀行自身的數(shù)字化改造。主要依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，致力于效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制、精細(xì)化管理及決策支撐，實(shí)現(xiàn)高效的智慧運(yùn)營(yíng)，重構(gòu)全面的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分與定價(jià)體系。

二是數(shù)字化銀行，即銀行服務(wù)的數(shù)字化重塑。主要依托數(shù)據(jù)洞察、機(jī)器學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈、生物技術(shù)等方面，致力于回歸客戶(hù)的生態(tài)和價(jià)值創(chuàng)造，追求場(chǎng)景化的智慧產(chǎn)品、生態(tài)化的智慧渠道、個(gè)性化的智慧服務(wù)及超預(yù)期的智慧體驗(yàn)。

智從何來(lái)？胡友聯(lián)行長(zhǎng)介紹，對(duì)于金融和新技術(shù)的融合，主要選擇五方面進(jìn)行創(chuàng)新探索：一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，服務(wù)于客戶(hù)畫(huà)像與行為分析、大數(shù)據(jù)運(yùn)維、商業(yè)智能以及精細(xì)化管理領(lǐng)域；二是機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，使用于客戶(hù)服務(wù)生態(tài)旅程、反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、在線投資顧問(wèn)領(lǐng)域；三是研究區(qū)塊鏈技術(shù)，運(yùn)用于供應(yīng)鏈金融管理、數(shù)字票據(jù)、跨境支付清算領(lǐng)域；四是應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)，服務(wù)于服務(wù)性能提升、微服務(wù)架構(gòu)建設(shè)、超級(jí)計(jì)算能力領(lǐng)域；五是落地生物技術(shù)，應(yīng)用于客戶(hù)識(shí)別、便捷體驗(yàn)、安全及跨渠道協(xié)同領(lǐng)域。

深度融合金融科技應(yīng)用七大“智慧”成果初顯

通過(guò)智慧金融的探索，上海銀行近年來(lái)深度融合金融科技應(yīng)用，成果初顯。具體表現(xiàn)為以下七個(gè)方面：

一是基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的運(yùn)用，目前已形成了零售云平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)化反欺詐風(fēng)控以及獨(dú)立于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的直銷(xiāo)銀行平臺(tái)等智慧核心支撐平臺(tái)，為全在線網(wǎng)貸、風(fēng)控管理、直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

二是在國(guó)內(nèi)首批推出在線直銷(xiāo)銀行平臺(tái)，不到4年線上客戶(hù)數(shù)已突破1200萬(wàn)。通過(guò)直銷(xiāo)銀行持續(xù)開(kāi)展普惠創(chuàng)新和融合，國(guó)內(nèi)首批推出上行E賬戶(hù)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)貸云服務(wù)、刷臉識(shí)別、指紋支付等多項(xiàng)智能創(chuàng)新服務(wù)，與京東、新浪等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展多項(xiàng)普惠金融服務(wù)，2017年度榮獲“金融科技創(chuàng)新十佳案例”、“中國(guó)最佳互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新銀行”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

三是手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)超過(guò)310萬(wàn)戶(hù)，月活躍用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)56%。通過(guò)手機(jī)銀行持續(xù)開(kāi)展數(shù)字化創(chuàng)新和差異化服務(wù)，創(chuàng)新推出基于客群洞察的個(gè)性化服務(wù)、基于機(jī)器深度學(xué)習(xí)的智能投資專(zhuān)家和智能客服，基于智能引擎的智能推薦、基于生物技術(shù)的語(yǔ)音導(dǎo)航、刷臉識(shí)別、指紋登錄等智慧場(chǎng)景應(yīng)用，榮獲2017年度“區(qū)域性商業(yè)銀行最佳手機(jī)銀行獎(jiǎng)”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

四是國(guó)內(nèi)首家推出為老年客戶(hù)量身定制“美好生活版”手機(jī)銀行，基于老年客戶(hù)特點(diǎn)提供精選理財(cái)、指紋登錄、一站式資產(chǎn)總覽、擬物化存單展示等智能特色服務(wù)，特別是作為發(fā)行上海新版社?？?1家合作銀行之一，率先完成系統(tǒng)上線。目前用戶(hù)已超過(guò)30萬(wàn)戶(hù)，表明上海銀行60歲以上客戶(hù)中，有許多人開(kāi)始通過(guò)手機(jī)銀行享受移動(dòng)金融服務(wù)的便捷。

五是通過(guò)整合先進(jìn)通訊、多媒體技術(shù)及移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，推出更加新型的智能柜員機(jī)ITM，實(shí)現(xiàn)全功能智能化服務(wù)、一站式智能聯(lián)動(dòng)、手機(jī)銀行式體驗(yàn)與協(xié)同的新型智能柜面服務(wù)模式。目前平均業(yè)務(wù)遷移率提升16個(gè)百分點(diǎn)。ITM提供全面的綜合金融服務(wù)，并特別地針對(duì)老年客戶(hù)獨(dú)特服務(wù)需求，支持更簡(jiǎn)單的流程體驗(yàn)和全面的存折、存單業(yè)務(wù)。

六是積極推進(jìn)與合作企業(yè)的深度智慧融合，構(gòu)建智能互動(dòng)的交易銀行平臺(tái)以及推出多項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+”在線供應(yīng)鏈金融組合方案。截至2017年末，交易銀行融資余額222億元，較年初凈增50億元。

七是立足普惠金融，圍繞“金融科技應(yīng)用”，開(kāi)展數(shù)字化創(chuàng)新研究。發(fā)起并成功舉辦了首屆滬港臺(tái)三地上銀校園金融科技創(chuàng)新大賽；組建多個(gè)金融科技熱點(diǎn)課題小組，主動(dòng)研究數(shù)字化銀行、智能化技術(shù)、OpenAPI、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)應(yīng)用研究。

這些成果帶動(dòng)上海銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升。上海銀行價(jià)值創(chuàng)造能力得到增強(qiáng)，主要指標(biāo)進(jìn)入中等上市銀行第一象限，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力明顯提升，在英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球銀行排名中已升至第85位。

上海銀行手機(jī)銀行5.0上線智能提供個(gè)性化服務(wù)

發(fā)布會(huì)上，上海銀行手機(jī)銀行5.0正式上線。上海銀行手機(jī)銀行承載了上海銀行移動(dòng)互聯(lián)入口及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的作用，是“智慧金融”的重要落腳點(diǎn)，是在線金融服務(wù)的重中之重。自2013年首次發(fā)布個(gè)人手機(jī)銀行之后，2018年上海銀行手機(jī)銀行再次突破創(chuàng)新，以智慧和專(zhuān)業(yè)帶來(lái)便捷金融和服務(wù)新體驗(yàn)，開(kāi)啟線上服務(wù)新篇章。

新版手機(jī)銀行推出個(gè)性化版本服務(wù)。讓手機(jī)銀行面向財(cái)富管理客群、零售客群、養(yǎng)老金融客群貼心打造三種專(zhuān)屬體驗(yàn)，并智能提供個(gè)性化和差異化的服務(wù)，更貼近客戶(hù)的需求。

同時(shí)，化繁為簡(jiǎn)、全景線上財(cái)富管理。針對(duì)客戶(hù)關(guān)注的痛點(diǎn)，手機(jī)銀行5.0全新推出“我的”頻道，資產(chǎn)負(fù)債實(shí)時(shí)一覽，全景式財(cái)富盡在掌握。全面升級(jí)“投資”頻道，精挑細(xì)選產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)市面主流投資品種全面覆蓋；產(chǎn)品按主題清晰分類(lèi)，提供將復(fù)雜產(chǎn)品信息以圖形化簡(jiǎn)潔展示；持倉(cāng)的產(chǎn)品樓層式展示，資產(chǎn)和收益情況一手掌握。

此外，手機(jī)銀行5.0打造消費(fèi)融智，推進(jìn)了手機(jī)銀行賬戶(hù)支付、云閃付、掃碼付、掃單支付等一系列全場(chǎng)景支付服務(wù)，為客戶(hù)提供線上線下無(wú)縫銜接的極速支付體驗(yàn)。

在上海銀行手機(jī)銀行APP5.0推出之際，上海銀行首次提出“銘記初心、簡(jiǎn)智為您”的移動(dòng)金融品牌理念。上海銀行表示，未來(lái)將積極擁抱金融科技創(chuàng)新，踐行智慧金融理念，為客戶(hù)提供行業(yè)領(lǐng)先的手機(jī)銀行服務(wù)，助力打造“精品銀行”目標(biāo)愿景。

打造完整智慧金融數(shù)字化體系

手機(jī)銀行5.0的上線，是上海銀行深入推進(jìn)智慧金融的舉措之一，金煜董事長(zhǎng)表示，上海銀行后續(xù)還將發(fā)布供應(yīng)鏈金融等一系列產(chǎn)品。

未來(lái)，上海銀行智慧金融將緊跟金融科技發(fā)展步伐，持續(xù)著力從智慧產(chǎn)品、智慧渠道、智慧體驗(yàn)、智慧運(yùn)營(yíng)四方面進(jìn)一步打造完整的智慧金融數(shù)字化體系，為客戶(hù)提供最佳的、與時(shí)俱進(jìn)的智慧金融服務(wù)。

具體來(lái)看，智慧產(chǎn)品是依托金融與科技的深度融合，做好普惠智慧金融服務(wù)的同時(shí)挖掘客戶(hù)價(jià)值，培育特色和優(yōu)勢(shì)明顯的在線綜合金融產(chǎn)品。智慧渠道是通過(guò)智能技術(shù)運(yùn)用，構(gòu)建手機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜面、遠(yuǎn)程客服立體聯(lián)動(dòng)的智慧互動(dòng)服務(wù)體系。智慧體驗(yàn)是以客戶(hù)為中心，推進(jìn)端到端客戶(hù)旅程數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)以手機(jī)銀行為中心，多渠道一體化的信息共享互動(dòng)、交易協(xié)同和體驗(yàn)一致的智慧之旅。智慧運(yùn)營(yíng)是積極踐行新型科技理念、應(yīng)用新興技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法，推進(jìn)科技與經(jīng)營(yíng)管理的深度融合，構(gòu)建數(shù)字化銀行科技支撐體系和智慧運(yùn)營(yíng)體系。

胡友聯(lián)行長(zhǎng)表示，為助力“精品銀行”戰(zhàn)略愿景目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，上海銀行全力踐行“智慧金融、專(zhuān)業(yè)服務(wù)”的核心理念。金融終究是要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于人 ，智慧金融的初心是為了追求更專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)服務(wù)，更卓越的價(jià)值創(chuàng)造，更全面的普惠金融，更高效的經(jīng)營(yíng)效率。

文/冷輝